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新新担保是南京最大的私人担保公司,在几年前的高峰期,每年的对外担保总额接近40亿。现在,随着“4万亿政策”的消退和中国经济增长的放缓,成百上千的消费者陷入困境,许多企业破产或老板逃跑。
在过去的三年里,傅树兵的十几个客户已经死亡,30多个已经逃跑。新新保证持续为客户偿还贷款。在支付了近4亿元现金后,它被拖入了资金枯竭的困境。企业只剩下7名员工,员工近200人。
傅树兵告诉《中国商报》记者,新新担保的倒闭可能会影响600家企业。
一年多赔偿近4亿元
根据几年前的想法,新新担保现在应该在自己的总部大楼里工作。该建筑设计为18层建筑,位于南京高端写字楼集中的河西板块。鼎盛时期,新新担保为600多家企业提供担保,年对外担保总额近40亿元。
根据南京担保行业协会的数据,截至2012年3月底,全市共有融资性担保机构91家,其中注册资本最大的是南京符登投资信用担保公司(17.8亿元,外资),其次是新新担保和中融新嘉融资性担保公司(均为3亿元)。
现在,所有这些荣耀和梦想都被雨水吹走了。当年要建的地块已经卖了,就连傅淑兵的奔驰也卖了。
这背后是2008年国际金融危机后担保行业的“过山车”冲击。
自2011年下半年以来,“4万亿”经济刺激计划已经消退。随着货币政策的紧缩和宏观经济的不景气,中小企业爆发了大量的坏账。担保公司是企业和银行之间的一道防波堤。当一家企业倒闭时,压力会涌向防波堤。老板逃跑和担保公司陷入困境的事件开始频繁发生。
2012年2月,受京广爆发的钟丹、华鼎、创富违规事件影响,大部分民间担保机构的业务被商业银行“一刀切”,导致全行业业务量大幅下降。
根据融资性担保业务监管部际联席会议的数据,在北京、广东、浙江等担保机构较多的地区,新增融资性担保金额首次出现负值。在补偿方面,截至2012年底,国家担保补偿余额为250亿元,补偿率为1.3%。2011年,全国担保机构平均赔偿率为0.42%,2010年仅为0.16%。
这股巨大的浪潮冲击,欣欣保证不能幸免。傅淑兵告诉记者,从2011年8月到2012年底,在短短一年多的时间里,新新担保已经赔偿客户近4亿元。
傅树兵说,2012年春节后的日子是他职业生涯中最艰难的日子,几乎每隔一段时间,他就会接到消息,担保中小企业的负责人跑了,失踪了。他昨晚没睡好。
祖圣堂老板跳海自杀,装修老板割腕自杀获救,红木家具厂资金链断裂,王力起重机厂老板意外死亡...在过去的三年里,傅树兵的十几个顾客死了,30多人跑了,数百人陷入困境。
“只要对方的手机关机,十有八九是不好的。”他说,“我要从天堂去地狱,对吗?但是我必须活下去!我父母和我姐姐的房子和财产被抵押了。然而,心态应该是平的,它曾经是辉煌的,但现在它只是在平地上。没有这种心态,我可能会比他们(顾客)早死。”
银行的角色
傅树兵总结说,他的客户倒下的原因是企业主吃、喝、赌,导致企业“非正常死亡”。第一个原因是企业因产业升级和结构调整而关闭或被关闭;第二,“4万亿”经济刺激计划已经衰退,导致许多扩张企业的资金链断裂;第三,企业之间相互联系,相互保护,不好的就是不好的;第四,司法系统效率低下,导致企业间债务清算缓慢,拖累了许多企业。
2013年底,《中国商报》记者来到南京溧水博瑞特工艺品公司。这座五层楼的厂房崭新明亮,但它一直是空空.该公司过去有近200名员工,年销售额约为5000万元。2012年,它仍然盈利,但最终被一口气窒息,资本链断裂,倒在地上。
公司的负责人吴某是一个成功的当地人。他多年来一直专注于工业,没有坏习惯。但是对企业的打击几乎摧毁了他的精神。“我已经打听过哪里可以卖肾了。”他一边说,一边流下了眼泪。临近中午,他口袋里只有几百元钱,邀请记者共进午餐。记者不忍心感谢他。
总经理吴告诉记者,2009年,在“4万亿”计划出台后,很多银行都上门来了。当时一些银行发放了1600万英镑的贷款。2011年夏天,该基金被收回,贷款没有展期。
就在这个时候,吴先生开始建造新的厂房,并投资了一个农业项目,其中有数千万美元的存款。在其他银行采取类似做法后,吴某觉得资金紧张,不得不四处流动。
吴某告诉记者,一家大型国有银行的负责人说,只要先还钱,贷款就可以马上展期。然而,在他最终收回款项并偿还后,银行食言,称他必须从一家国有担保公司找到一份担保,才能续贷。贷款被切断了。
银行贷款的企业比比皆是。南京江宁区一家矿山企业的负责人在接受记者采访时,忍不住愤怒地说:“如果银行有更多的钱,就会动员企业贷款,如果钱少了,不管企业生死,都会收回。银行完成了它的任务,但是杀死了企业!我劝你到三楼去,但它把梯子拉了出来。”
企业难做,越来越多的客户倒下,担保公司也遭受着灾难。
根据南京金融办公室此前一份文件的分析,与银行相比,担保机构处于绝对弱势地位。在分担担保风险时,银行往往只要求权利而不愿意承担义务,即要求担保机构承担100%的风险;在担保方式的选择上,银行往往坚持对自身有利的连带责任担保方式,使担保风险完全集中在担保机构,这实际上变相增加了金融风险,同时削弱了担保机构解决中小企业融资困难的能力。
然而,在坏账铺天盖地的生死关头,担保公司将予以反击:2013年底,新新担保起草了一份报告信,指出原合作银行有违法行为,但将风险转嫁给了自己。
该报告列举了五起案件,其中一起涉及到南京建筑公司的法定代表人王。举报信显示,王在2011年1月涉嫌刑事案件,但2011年4月银行仍向其贷款500万元,“该客户经银行高管推荐,向担保公司要求担保。”此后,新新承诺在2012年对基金进行补偿。
在傅树兵看来,银行面临的最大问题是,一旦发现风险迹象,第一反应就是收回贷款,即使企业被压死,也不管企业是否有可能得救,是否能通过努力渡过难关,或者实现重组。
法院已经积累了100多起案件
资产处置经常面临巨大的折扣。傅树兵告诉记者,在南京高淳,一家大酒店向他还清了当时价值1000多万元的债务。现在,为了获得流动资金,他只能勉强卖出400多万元。
资产折价原本是市场经济中的一种正常现象,此时此刻却体现为流动性折价。傅淑兵虽然后悔,但并不沮丧。真正让他陷入巨大痛苦的是,法庭上积压了数百起案件,资金无法流动。
企业破产后,一般是担保公司先向银行赔偿企业贷款,然后担保公司再通过法院向企业或企业主索赔。从2011年到2012年,新新担保向法院提交了100多起案件。但是,案件的审理过程非常缓慢,导致巨额资金的沉淀。目前,法院只执行了200多万元;双方各有500万~ 600万元,由双方自行调解,并到法院办理交接手续。这与近4亿英镑的预付款形成了巨大的反差。
“总的来说,法律成本太高,达到目标金额的15%~20%。现在这个过程很慢,有些还没有试验,有些试验还没有实施。”傅淑兵说。
如南京华发出租车有限公司一案,南京市中级人民法院于2012年12月18日作出终审判决,但截至目前,华发的贷款本金及违约金尚未执行。
“新新担保的自我运作,包括风险控制,并不是什么大问题,但缓慢的司法程序把我拖得半死。我已经赔偿了4亿元,现在法庭上有这么多存款,即使能追回一半,也有2亿元,我的公司还能运作。但是现在呢?新新倒下时,600家企业遭受损失。如果按3家联合保险公司的平均数计算,将影响1800家企业。这背后有多少个家庭?”
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