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罗伯特·希勒教授阐述了金融民主化、互联网与金融、创新与监管的关系。在今天关于互联网金融的激烈辩论中，他的观点很有价值。
罗伯特·希勒的核心观点如下:
(1)金融是一项需要不断试验和改进以适应当前经济形势的技术。我们必须鼓励金融创新，促进金融民主化，让更多的人享受金融的便利。同时，我们也应该注意对人有影响的风险。
(2)信息技术和金融应该结合起来，以改善人民的生活。应该考虑的是，众筹等公共融资确实成为一种融资来源。
(3)任何新技术都可能增加风险。应鼓励金融创新，并通过使用互联网使降低风险的金融交易成为可能。
(4)目前，我们仍在使用公元前发明的硬币。也许新的东西应该取代它们。比特币可能是一个泡沫，但我们确实需要一个更好的支付系统。
(5)中国的慈善体系主要是针对公司的，这需要改变，希望建立一个鼓励高净值人士捐赠的体系。
观点1:互联网是推动金融民主化的重要力量。有必要考虑是否真正把大规模融资变成一种融资来源
金融是一项需要不断试验和改进以适应当前经济形势的技术。我们必须鼓励金融创新，促进金融民主化，让更多的人享受金融的便利。同时，我们也应该注意对人有影响的风险。
互联网是推动金融民主化的力量:它可以消除地区差距，帮助人们学习，帮助制定更准确的合同。一些众筹网站鼓励人们为大众筹集资金，而不是通过大银行或风险投资公司获得贷款。人们希望简化金融，但信息技术实际上可以使金融实现更复杂的功能——例如，大数据可以用来精细计算合同价值，等等。
信息技术和金融应该结合起来，以改善人们的生活。例如，大规模融资变得非常重要。现在我们应该考虑是否真的把它变成一个资金来源。这就是互联网的贡献。我们可以看到，全世界有数百万人参与了这一机制，许多评论提供了各种信息。然而，我们也需要监管当局的参与，以确保大规模融资机制不会被滥用。
观点2:要通过金融民主化改善生活，我们必须通过创新打破垄断
自1789年法国大革命以来，最重要的事件是通过创新打破相应的垄断。
一个例子是1811年纽约通过的证券法。在此之前，市场上没有对有限责任制度的准确定义。如果公司遭受损失，股东应承担连带责任。即使他们只持有失败企业的少量股份，他们也可能失去自己的房地产和储蓄，这使得人们不敢投资股票。直到1811年纽约证券法打破了股东应承担无限责任的规定，真正的当代股票市场才形成。这个系统的重要性远远超过它的负面影响。
我们大多数人只能观察生活中的微小变化，因此我们对激进金融创新的巨大潜力没有深刻的理解。这种无知使人们可能低估了重大变化的可能性，变得极其悲观。
另一个例子是19世纪的“储蓄银行运动”。在这场运动之前，普通人不能在银行开立自己的储蓄账户。投资公司和各种共同基金也是历史上的金融创新。人们可以充分利用各种金融民主化创新来改善他们的生活。
澳大利亚启动的学生贷款也是这样一种创新，它将学生贷款的实际偿还与未来学生就业收入相结合，形成了一种新的风险管理金融机制。
观点3:利用互联网技术促进金融创新
任何新技术都可能增加风险。19世纪中期，由于机器的出现，鲁伯工人因失业而毁坏机器。现在我们认为他们摧毁机器是错误的，因为机器极大地提高了我们的生活水平，而不平衡并没有加剧。互联网也可能导致失业，加剧不平等。另一方面，互联网也可以在没有政府干预的情况下减少不平等。
应鼓励金融创新，并通过使用互联网使降低风险的金融交易成为可能。金融和保险是管理风险的行业。如果我们能更好地控制风险，我们就能降低不平衡分化的程度。火灾是一种风险，当人们的房子着火时，它会扩大不平等，但保险业的出现解决了这个问题。
人们需要做的是解决更多类似的问题，将人们从过度的恐惧和保守主义中解放出来，拥抱不会伤害自己的风险，从而实现自我满足。这包括提供保险、分散风险和准备更好的合同。
就像蒸汽机发明时，瓦特反对使用高压蒸汽，因为它“太危险”，但现代涡轮机和蒸汽轮机使用高压蒸汽，但危险较小。
2008年的金融危机也是一个例子。我们正在修复金融体系，现在我们需要完善规章制度，优化程序。人们可以理解金融工具的用途。
印刷机发明于16世纪，但它的价值直到一个世纪后才显现出来。因此，金融创新的价值不会立即为人所知。
观点4:比特币可能有泡沫，但我们需要一个更好的支付系统
比特币，一种新的电子货币，现在处于前沿。比特币的价格取决于它的故事和升值程度。它在2013年从10美元涨到1000美元，这是一个典型的泡沫。
支付技术是一个很有前途的新领域:人们都希望商品的价格更加准确，合同更加清晰，支付更加方便。这只是许多创新中的一步。
比特币似乎独立于政府运作，但它也让它成为投机者的天堂，导致市场混乱。从历史角度来看，比特币是一种好货币。目前，我们仍在使用公元前发明的硬币。也许新的东西应该取代它们。比特币可能是一个泡沫，但我们确实需要一个更好的支付系统。
观点5:让富人捐赠财富也是一项金融创新
我们经常忽视这样的金融创新:我们应该鼓励富人把他们的财富捐献给社会，并把它归还给社会。事实上，这整个想法是一个发明。
历史上，税收制度对富人征收高税率。后来，创新之处在于当对富人征收更高的税率时，慈善减税。
据报道，中国80%的捐款来自公司，20%来自个人，但美国的情况正好相反。因此，中国的慈善体系主要针对公司，需要改变，希望建立一个鼓励高净值人士捐赠的体系。
美国出现的一种创新模式是“公益公司”。这是一种新的企业形式，介于非营利组织和营利组织之间。公益公司可以在公司章程中明确说明环境保护或其他社会福利目的是公司的本质，使管理层有更多的社会责任感。
希勒认为，人不是完全理性的，市场会疯狂。至于金融业的未来，他认为金融是现代文明的核心，每个人都应该了解金融，有些人不应该为了赚钱而投身于这个行业。如果设计得当，它可以很好地管理风险，并给予人们适当和正确的激励。现代金融体系可以避免不平等和失衡，有助于实现一个良好的社会。
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