跑马圈地不可取社区银行交战O2O-国土报中文版

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据业内人士称，国内大多数社区银行正处于押马阶段，真正的社区银行应该提供个性化的产品和服务，而不仅仅是传统的银行网点进入社区。

模式再造还是渠道延伸？

通过金融服务的最后一英里是许多银行为社区银行设计零售业务的口号。

但这可能无法满足所有顾客的需求。大多数受访者认为，去社区银行的好处不是彼此接近，而是获得快捷方便的服务。社区银行需要超越简单的距离优势，建立更丰富、更深刻的价值主张。波士顿咨询集团(bcg)今年9月底发布的“中国零售银行业务模式的突破”报告显示。

波士顿咨询集团(bcg)董事总经理许勤在接受《中国商报》采访时表示，社区银行作为一种新的商业模式，其价值创造在于有效控制社区银行的运营成本。

以人口结构和城市布局与中国密切相关的东南亚为例，许勤表示，马来西亚rhb银行针对大众市场和年轻人提出的easybank就是一个成功的案例。它的网络面积大至50平方米，小至10平方米，租金和装修费用都很低。只提供了六种简单的产品。由于人工配给与产品和过程的复杂性有很大的关联，劳动力成本降低了。

在产品和服务方面，bcg董事总经理何大勇补充说，作为银行的子品牌，易信银行已经形成了独特的商业模式。产品设计相当简单，客户群定位、产品范围、服务速度和品牌建设都不同于传统的稳定母行，给客户带来简单轻松的体验。

何大勇表示，易趣银行在网点分布上与传统网点格格不入。它位于交通枢纽、购物中心、加油站和农贸市场，是社区中人口密度最高的地方。这也是传统银行的薄弱环节，它成功地定位了空.市场

许勤认为，基于东南亚的成功先例，现金业务，尤其是储蓄业务，是保证社区银行盈利能力的重要指标。中资社区银行受到监管规定的约束，不能进行现金交易。如何更好地控制监管限制下的成本，社区银行仍有空价值创造。

当然，银行对社区银行有不同的定位，社区银行可能是利润来源的中心，也可能是获得客户的渠道。这取决于组织在系统中对社区银行业务模式或渠道的定位。目前，中国更注重获得客户。许勤说道。

何大勇告诉《中国商报》记者，如果社区银行被定位为一种商业模式，它需要重新考虑客户、产品、服务和品牌等因素。如果它被定位为解决金融服务最后一英里问题的渠道，它只会将原有产品延伸到网点。中国的银行网点密度并不低。如果我们仅仅把社区银行扩展为简单的渠道，我们认为这不是一个好的使用社区银行的方法。

跑马圈地不可取社区银行交战O2O

在渠道建设上，何大勇从中国房地产市场的布局分析了社区银行的发展方向。他认为，在过去的十年里，中国的房地产已经从城市扩展到了郊区，新的建筑大多分布在郊区。中国传统银行网点布局独特，三环路以内网点多，三环路以外网点少，使用寿命长。社区银行可以选择新的房地产领域来填补金融服务空白。

除了社区银行，零售金融的另一个力量是纯粹的在线直接银行业务。许勤表示，与直销银行相比，社区银行作为实体网点，具有向客户传递信息、满足客户安全需求的功能。直接银行是一个在线平台，而社区银行是一个离线的实体渠道。未来，在线和离线集成将会出现。

社区银行对抗o2o

金融服务在最后一英里不能满足客户的需求，还取决于银行能否提供简单便捷的服务。许勤说道。

事实上，这种获胜方式已经被银行发现。在民生银行、光大银行、中信银行等股份制银行纷纷尝试线上线下之后，平安银行也将加入战阵。

10月14日，平安银行宣布将在近期推出袖珍社区智能平台。通过整合社区资源，它将为社区居民提供一种新的在线预订和订购以及线下消费体验的商业模式。它是一个集成社区购物、银行服务和社区便利服务的智能o2o平台。目前，口袋社区正在平安银行深圳分行开展首个试点项目，将于2015年初在全国范围内推广。

平安银行零售网络金融部总裁包海杰表示:对于银行来说，将服务放到手机和口袋里是实现在线的一步。然而，仅仅实现在线是不够的，因为除了购物，日常生活中的其他应用环境基本上都是离线的。为了实现银行服务与日常生活的无缝连接，有必要建立一个o2o生态系统，让客户感觉更方便、更智能。

据报道，社区居民可以通过袖珍社区浏览社区周围的商家和产品服务信息，在网上预约，选择送货上门或去商店消费；查看社区银行信息，推广最新理财产品和推广活动；随时查找各种便捷的服务电话和社区公告，快速在线了解社区的最新动态。

为居民服务只是其中的一部分，袖珍社区的另一端与社区商人相连。袖珍社区是社区商户与社区居民零距离互动的电子商务平台。通过免费开设网上商店，并在网上向居民推销商品和服务，可以吸引居民购物体验。

随着国内商业银行和社区银行的激烈竞争，花样越来越多。10月14日，民生银行和特斯拉开始战略合作，双方将在全国20个城市各自的营业厅和社区金融商店设立至少400个目的地充电桩。民生银行董事长齐宏表示:民生银行与特斯拉的合作将在金融租赁、电子金融和消费信贷领域展开。

民生银行正在逐步建立一个从网上到网下的社区便民生活圈。民生银行零售银行部总经理高级助理巨余伟在接受《中国商报》记者采访时表示，居民银行的实体渠道体现在金融和非金融两个方面。在金融服务方面，除了社区金融，民生银行还与基金和保险公司密切合作，为客户提供金融管理、保险等产品。在非金融服务方面，它将为客户提供健康管理、儿童教育和旅游服务。

跑马圈地不可取社区银行交战O2O

o2o的另一端连接到直接银行渠道。民生银行行长助理林云山在同一天告诉记者:直接银行本月正在进行网上贷款测试，并将在本月或下月推出网上贷款。所有这些都是由系统自动执行的，没有任何保证，一项业务只需要两秒钟。这是与外国公司合作，他们推白名单上的客户，根据客户在网络上的行为分析。至此，民生银行拥有了完整的产品线，包括存款、支付、财务管理和贷款。

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