互联网医疗保险业的下一个甜点？-国土报中文版

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泰康在线

2013年12月10日，泰康在线与孤东达成合作，共同推出互动保险服务——“活力计划”(Power Plan):通过分享自己的体育数据和体验，享受个性化的保险服务，甚至有一定的价格折扣。“活力计划”旨在鼓励用户记录和上传每次锻炼的数据，即在传统保险提供经济补偿的基础上，泰康将为其用户提供额外的好处:定期锻炼的客户可以获得更低的保费。Gudong.com用户也可以加入泰康在线的优惠范围。泰康在线将通过孤东的数据接口获取参赛用户的体育数据。泰康在线将结合每一个特点，为个人用户创造个性化的服务内容，如优惠的保险费率和礼品赠送等。

互联网医疗保险业的下一个甜点？

都市人寿保险

在应用平台“乐动力”的配合下，2014年上半年，大都会人寿的“旅行保险”和“运动意外保险”被停办。“乐动力”是一款可以自动帮你记录日常运动数据的手机应用。除了基本的步数计算功能，您还可以记录旅行轨迹、卡路里燃烧和pm2.5吸入。此外，“乐动力”还引入了社会元素，在“音乐福利”功能部分，用户可以将体育获得的音乐动力积分兑换成相应的保险产品。

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中英生活

与余纯博士合作，微信健康咨询服务于2014年10月25日推出。在余纯医生的专业医生的帮助下，用户可以随时随地与医生交谈。无论是不是中英人寿客户，您只需关注或绑定中英官方微信，通过“健康自测”功能，您可以找到医生对相关疾病或症状的专业分析和建议；您还可以通过“健康咨询”功能随时随地在线与医生交流，并从医生那里获得专业指导和答案。

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平安保险

2014年10月28日，平安推出了医疗保健应用“平安健康管家”，其中包括五个模块:询问疾病、拜访名医、访问社区、收集信息和衡量健康。它还关注名医和家庭医生的概念，以私人健康顾问和名医即时在线咨询为特色。它实现了一对一的私人医生服务，可以为用户提供从医疗咨询到日常健康咨询的服务，并可以根据用户的健康状况为其开发个性化的健康管理。据动脉网介绍，自推出以来，“平安健康管家”每周都会推出一系列“名医来”的咨询活动，邀请国内三甲医院的医生，包括乳腺科、儿科、泌尿科等10个科室的医生，与用户进行网上医疗互动。

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除网上健康咨询外，10月底，与宝莱特签署了《平安健康-宝莱特儿童智能体温计产品战略合作框架协议》，合作研发儿童智能体温计产品。鲍莱特负责智能硬件的开发和生产，而平安健康(中国平安集团的互联网业务部门)负责支持手机应用的开发和产品运营以及会员特权的开发和运营。销售采用智能硬件+应用+会员特权的套餐销售模式。

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阳光财产保险

在今年的双十一之际，阳光财产保险与天猫医疗中心和淘宝保险联手推出了一款名为天猫医疗保险的产品。据动脉网报道，“天猫医疗保险”是中国第一个开放整个在线医疗模式的新保险。通过医学专家24小时不间断的电话健康咨询，用户根据医生的建议到天猫医疗中心购买药品，并确认保险公司在收到商品后无条件直接支付药费，但保险受益人年龄有限，为18-45岁。

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天猫医疗保险售价100元，限量购买10份。保障责任共包括四项:一年24小时电话医生健康咨询、天猫医疗中心90元购药额度、支付宝钱包在线理赔服务、按用户性别区分的大病保险、突发急性死亡保险和肺癌保险，以及针对女性用户的专项手术补助。您不需要通过电话咨询医生(电话中的医生仅作为理赔的参考)，然后根据自己的需要购买药物。拿到药后，你可以确认没有问题。点击天猫用户管理页面上的“确认接收”，自动触发理赔。您身后的保险公司负责对用户消费的药品购买款进行理赔，所有药品将在72小时内支付到药品购买者的支付宝账户。

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国外保险案例

在美国，一些健康保险公司试图向用户免费提供可穿戴医疗设备。作为价格，用户必须同意向保险公司提供设备收集的数据，作为调整相关保费的基础。在欧洲，也有保险公司为用户购买手镯等可穿戴设备，并长期实时监控客户的健康状况，以减少客户服药、去医院和手术的机会，从而降低公司支付的赔偿成本。

United health group:United health group是美国领先的医疗保险公司，于2013年6月与心脏监测服务提供商cardionet签署了一份为期三年的协议，并购买了大量产品为其7000多万医疗保险客户服务。今年年中，它推出了一款名为health4me的移动应用，其中包括运动和健康跟踪系统的功能。9月，它赢得了婴儿食品制造商humana的合作，并在ios 8的健康工具包平台上推出了相关服务。Humana推出了一款名为humanavitality的应用，它可以与耐克(Nike)、fitbit和garmin开发的运动和健康跟踪系统连接起来。苹果还在与联合健康集团讨论健康数据跟踪的合作，这可以说是一个时刻。

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奥斯卡:一家只在纽约提供个人健康保险的创业公司。oscar于2013年10月由繁荣资本的投资者josh kushner创立，它根据婚姻状况、年收入状况和子女数量对人口进行细分，并提供相应的医疗保险计划，医疗保险计划分为几个月，涵盖四个方面:医生咨询、医生咨询、药物治疗和疾病预防。每个计划不仅要求每月支付医疗保险费用，还要求一次性支付一定的医疗准备金以垫付实际医疗费用。一般来说，预付的医疗费用越多，每月的医疗保险费用就越少。以用户为中心的医疗健康计划易于理解，并提供远程健康功能。Oscar为客户提供了一键远程服务按钮，他的私人医生可以在7分钟内提供远程医疗服务。虽然其他公司也提供远程医疗、价格比较系统或其他类似工具，但oscar更人性化，更关注客户的需求。

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国际医疗保险公司Cigna与三星合作，因为三星也“登陆”了移动医疗的所有前沿领域，包括设备、平台、医疗诊断、患者信息交流等。双方在2013年秋天签署了一份合作协议，但是细节仍然保密。据动脉网报道，最初合作的重点是通过三星的健康应用软件发布与健康相关的建议和文章，最终目标是将个人、护理人员和医生聚集在一起。

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Wellpoint: wellpoint是美国最大的医疗保险公司，使用可穿戴设备监控的大数据。2014年4月，它开始使用ibm的超级计算机“沃森”来帮助医生诊断病人的病情，并为7000万人服务。以癌症治疗为例，制定一个有针对性的药物治疗计划需要一个月或更长时间。在未来，沃森的认知计算技术可以将周期缩短到一天，并大大提高癌症患者的治愈率。同时，“沃森”可以帮助癌症中心诊断和分析医疗和制药行业中的几种复杂的癌症疾病。

互联网医疗保险业的下一个甜点？

对于医疗商业保险公司来说，利润的基本逻辑在于概率计算和风险评估。对于保险公司来说，大数据的价值挖掘意味着更准确地判断患病的概率。此外，如果将来人们的健康越来越差，患病的可能性就会增加，保险索赔的金额也会增加。在用户支付相同保费的前提下，如果创新的互联网医疗手段能够降低患病或病情恶化的可能性，索赔金额自然会减少，空.最终会增加利润这也是网络医疗对保险公司的价值。

互联网医疗保险业的下一个甜点？

相比之下，一些海外保险公司在这一层面上取得了一些成绩，比如为病人付费和使用慢性病应用来降低病情恶化的风险。被保险人和保险公司都可以受益，应用开发者已经找到了付款人。然而，国内保险公司在这一领域的参与时间只有近一年，有些项目的启动时间还不到一个月。目前，人们越来越重视将网络医疗作为保险产品的销售渠道或增强用户忠诚度的手段，未来仍有许多创新的可能。

互联网医疗保险业的下一个甜点？