中国推行“绿色保险” 污染企业不买账-国土报中文版

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以环境责任保险为例，其核心内容是指被保险人因水、土地或空燃气污染或被污染而依法承担赔偿责任的保险。当然，对这种污染有严格的限制。保险公司只对突发性和意外污染事故承担保险责任，而故意和恶意污染被视为除外责任。

由此可见，绿色保险的意义更多的在于污染前后的预防。

绿色保险制度在中国试点已有一段时间，但实际效果并不理想。我们的绿色保险陷在哪里？这是法律问题吗？风险问题？还是保险产品有缺陷？《时代周刊》的绿色版试图通过多方调查找出上述问题，然后推出一个关于绿色保险的专题。

近年来，突发性环境危机频频发生，广西、紫金、潍坊、青岛等地的一些企业陷入了环境污染和道德舆论的风暴之中。

这类事件带来了很多负面影响，但涉及到的企业在处理赔偿和事后补救的过程中却显得胆怯。虽然这件事被曝光了，但政府部门积极处理，妥善处理，却经常陷入纳税人买单的问题。

为什么企业常常不能正视自身的公共危机，承担起应有的社会责任？有业内人士指出，一方面，国内环保法规不完善，处罚力度不够；另一方面，由于缺乏保险机制和意识，企业抵御风险的能力不足，因此选择了消极应对。

在这种背景下，环境污染责任保险应运而生。

据了解，环境责任保险类似于机动车第三者强制责任保险，即由于被保险人的过失造成环境污染，给第三者造成财产损失或人身伤害，保险公司赔偿第三者的财产或赔偿第三者的人身伤害。如化工厂造成的环境污染，造成周围居民财产损失，应由保险公司赔偿。

然而，保险公司绝不仅仅是底层卖家的角色。

虽然环境责任保险不能根除企业的污染问题。然而，保险公司应该对企业的污染风险进行评估和定价。核保后，有必要为企业提供改进建议，帮助企业提高这方面的管理水平。同时，保险公司也应该对企业进行年度检查，以促进企业提高环境责任意识。一名保险业专业人士表示。

2007年，国家环保总局和中国保监会提出了积极推进环境污染责任保险的要求。2013年，两个部门再次发布了《环境污染强制责任保险试点工作指导意见》，首次提到了强制一词。然而，实施至今已有六年，环境责任保险在中国的实施仍然步履蹒跚。

保险公司？

由于保险公司的及时干预，环境危机得到了有效解决。

2008年7月31日，湖南省农药生产企业株洲浩华公司以人民币4.08万元购买了平安保险公司的污染事故赔偿保险。仅在两个月内，即9月28日，这家企业发生了氯化氢气体泄漏，污染了附近村民的菜地。当时，周边地区120多名村民分三批向企业提出索赔。

经过实地调查，平安保险公司核实了污染损害事实，确定了保险公司的保险责任，并根据《环境污染责任保险》的规定与村民达成了赔偿协议，在10天左右的时间内将赔偿金支付到位，成为我国首起环境污染责任保险赔偿案件。

当时，一群农民很焦虑，氯化氢挥发很快，很难获得证据。每个人都担心赔偿，整个场面非常混乱。平安保险的一位内部人士告诉《时代周刊》记者，在这起事故中，事故是由工人的失误造成的。我们立即开始了相关的理赔工作，农民们很关心他们的损失，但在得知保险公司介入后，他们的情绪相对稳定。

然而，在中国，许多类似的环境污染危机，由于缺乏保险公司的干预，导致不及时或不充分的赔偿，造成了巨大的波浪。

保险公司如何出现以及如何与受害者沟通是应对危机的关键。平安财产保险集团财产保险部副总经理丁文宇告诉《时代周刊》记者，不仅在环境污染领域，例如，通过维修或召回？如何安抚消费者的情绪？需要更专业的公关方式。这种专业能力在一般企业中可能不具备。如果购买保险，保险公司可以帮助企业妥善处理，减少损失。

中国推行“绿色保险” 污染企业不买账

据报道，环境责任保险的承保范围还包括因污染引起的法律纠纷、清理污染等费用。在株洲案件中，没有涉及法律费用，因为我们尽快处理了赔偿问题。如果企业没有能力应对危机并进行补偿，最终诉诸法律对各方都不利。丁文玉说道。

那么，保险公司是企业环境污染的替罪羊吗？购买保险后，企业能更自信、更大胆地生产而不考虑环境吗？

但恰恰相反，环境责任保险的最大功能是让企业不敢掉以轻心。

虽然环境责任保险不能解决消除企业污染的问题，但最重要的解决办法是第三方赔偿。然而，保险公司应该对企业的污染风险进行评估和定价。核保后，有必要为企业提供改进建议，帮助企业提高这方面的管理水平。同时，保险公司还可以对企业进行定期风险评估，进而促进企业提高环境责任意识。一名保险业专业人士表示。

中国推行“绿色保险” 污染企业不买账

事实上，在环境责任保险中，保险公司也是污染责任的共同承担者。一旦污染危机发生，他们将面临巨额赔偿。因此，在环境责任保险中，保险公司与其说是替罪羊，不如说是服务者和监管者。

2013年1月21日，环境保护部和中国保监会发布了《环境污染强制责任保险试点指导意见》(以下简称《意见》)，明确了保险公司的职责之一:保险公司要做好对被保险企业环境风险管理的指导和服务工作，定期梳理和检查被保险企业环境风险管理的大局和重要环节。发现环境风险和事故隐患，及时向投保企业提出整改意见，消除不安全因素或事故隐患，并根据情况进行报告。

中国推行“绿色保险” 污染企业不买账

实施困境

事实上，环境污染责任保险在保险业发达的西方国家已经非常流行，因为企业一旦出现环境问题，不仅要受到相关法律的制裁，还面临着来自受损人群的巨额索赔。

国内处罚力度不够，对环境污染的赔偿和处罚标准不高，所以很多企业没有购买相应的责任保险。一位保险公司高管透露，在中国保监会内部召开的会议上，监管部门和保险公司都认为企业普遍持有这种观点。

事实上，如果我们简单地看看过去两年的全球污染危机，我们就能找到问题所在。2010年，墨西哥湾漏油事件后，英国石油公司花费200亿美元进行清理。2011年，美国能源巨头雪佛龙(Chevron)被厄瓜多尔法院判处对其石油开采造成的环境损害负责，赔偿86亿美元。同期，造成重大环境污染事故并因重大环境污染事故被调查的紫金矿业仅被罚款3000万元。

中国推行“绿色保险” 污染企业不买账

在发达国家，绝大多数制造企业都知道应该购买哪种责任保险，不仅是环境责任保险，还有产品责任保险和生产过程中的第三方责任保险。原因很简单。一旦出现这样的问题，他们都可能因赔偿而破产。丁文瑜向《时代周刊》记者指出。

在这种环境下，虽然一些保险公司有这样的专业团队，但由于企业积极性不高，环境责任保险已经成为一种缓慢发展的保险。许多企业认为即使有问题，薪酬也不会投入太多，所以他们认为没有必要购买它。上述保险公司高管表示。

诚然，环境责任保险的规模与一个国家对环境问题的重视和法律措施的完善密切相关。丁文宇指出，保险公司也面临挑战。除了企业意识的问题，在定价和损失确定方面也存在一些困难。例如，简单地说，什么样的环境污染，它会造成多大程度的损失，应该赔偿多少损失？目前，一些相关法律法规不够具体。

事实上，保险定价是根据大数定律确定的，也就是说，风险单位越多，实际损失的结果就越接近于从无限单位获得的预期损失的可能结果。因此，保险公司可以准确地预测风险和确定保险费率。简而言之，许多风险单位支持一个单位，保险公司承保的每种保险标的的数量必须足够大；否则，没有一定的定量基础，就不能产生所需的定量规律。

中国推行“绿色保险” 污染企业不买账

但环境责任保险在中国缺少的是这样一个大数定律。

丁坦表示，平安于2008年开始经营环境责任保险业务，是中国第一家保险公司，规模在行业内相对领先。然而，6年后，这种保险在中国的规模仍然很大，难以开展业务。例如，如果风险不够明确，企业要求的保险金额高，保险公司不敢轻易不考虑承保。然而，当保险金额较低时，一旦法律法规健全，赔偿问题就无法得到有效解决。

中国推行“绿色保险” 污染企业不买账

据中国保监会统计，2012年环境责任保险年保费收入为1.46亿元，担保金额为225亿元。2012年，中国责任保险市场保费收入总额为184亿元，担保金额为42万亿元。美国特殊环境污染责任保险的年保费收入超过40亿美元。

强制性的？

推广所有责任保险有困难。上述保险高管承认，由于责任保险保护的是被保险人以外的第三方，所以在国外不乏强制保险。

据不完全统计，德国有120多种强制责任保险，台湾有80多种强制保险。2006年《国务院关于保险业改革和发展的若干意见》提出，要通过市场运作、政策引导、政府推动和立法实施等方式发展环境污染责任保险。

事实上，自20世纪90年代以来，中央政府和地方有关部门就开始推广环境责任保险，并在一些城市进行了试点。2007年3月，国家环保总局和中国保监会提出积极推进环境污染责任保险，并发布了《环境污染责任保险指导意见》，在更多的省、市、行业进行试点。

2008年，向中国保监会报告了第一个环境责任保险计划。2009年，湖南试行环境责任保险一年多，并在长沙实施。随后，江苏、湖北、湖南、河南、重庆、陕西等地也相继开始了试点工作。2013年，环境保护部和中国保监会发布了《环境污染强制责任保险试点工作指导意见》。

据了解，虽然相关法律法规不完善，但我国环境污染责任保险取得了一定进展，环境保护和保险监管部门之间的协调机制已经建立，许多环境污染责任保险产品已经投放市场。例如，平安保险在40多个地区的30多家分支机构参与了这项业务。

我们希望环境责任保险的强制地位能够在国家法律中得到明确的规定，就像《道路交通法》中强制保险制度的建立一样，并且在《环境保护法》中增加国家建立环境污染责任强制保险制度的条款。去年年底，中国保监会财产保险监管部产品处处长曹海静在公开场合表示。

事实上，2013年初，环境保护部和中国保监会的意见已经明确了环境污染强制责任保险试点企业的范围，包括重金属、石化、化学品和危险废物处置企业。

然而，上述高级官员指出，虽然强制性试点工作已经开始，但实施还不够，主要的推进工作取决于地方政府对此的积极回应程度。事实上，具体的工作，如向企业宣传和解释，主要是由保险公司完成的。保险公司希望有更多相关的政策来支持他们。例如，应将其纳入环境影响评估审计，并应在银行贷款方面给予拥有环境责任保险的企业优惠条件。

中国推行“绿色保险” 污染企业不买账

中央财经大学保险学院院长郝曾表示，目前环境污染责任保险的实施力度较弱，排污企业的保险意识是其中一个方面，更重要的是要强调政府的作用。在政府相关政策的支持下，环境污染责任保险可以更顺利地开展。

和平战略

我们也希望这一领域将有助于性能。虽然目前环境污染责任保险的规模很小，但它更多的是一种社会责任的体现。事实上，还有很多工作可以做，比如提高社会和企业的环保意识，帮助企业实施环保工作等。空市场的房间很大。一般来说，这是一项促进良性循环的工作。丁文玉说道。

值得注意的是，最近平安发布的2013年年报显示，2013年平安总资产为3.36万亿元，比2012年底增长18.1%。净利润达到360.14亿元，同比增长34.6%。每股收益为3.56元。嵌入价值稳步增长，比2012年底增长了15.3%。

中国平安董事长兼首席执行官马明哲表示:2013年，集团成功发行260亿元可转换债券，进一步巩固了资本基础，提高了偿付能力。年报显示，平安集团及其平安财产保险和平安人寿保险的偿付能力充足率分别为174.4%、167.1%和171.9%。

2013年，平安财险加入全国船舶污染责任保险统一保险，成为船舶污染责任保险统一保险三大单一公司之一。2013年，船舶污染责任保险保单2032份，保险金额达299.6亿元。同时，平安环境污染责任保险有效保单1332份，保险金额达24.3亿元。

除了环境污染责任保险和船舶污染责任保险之外，平安集团，包括平安财产保险和平安银行，正在进军更多的绿色领域。例如，在投资领域，平安通过信托直接投资业务，向山东一家空气污染治理和烟气脱硫企业投资3亿元。

又如，平安银行建立了绿色信托快速审批渠道，优先审批国家和省级重点节能环保项目，优先支持额度。据银监会绿色信托统计，去年平安银行共支持绿色信托224.74亿元，授信128.97亿元。

绿色观察:中国富人正在逃离污染？

根据财富洞察咨询公司的数据，中国富人的海外资产约为6580亿美元。波士顿咨询集团的数字相对较低，约为4500亿美元，但该集团表示，中国海外投资预计在未来三年翻一番。

根据贝恩咨询公司的数据，中国一半的超级富豪(资产在1600万美元或以上)都在海外投资。早在2012年，波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)和中国建设银行(China Construction Bank)的调查显示，2012年，高净值个人拥有的海外资产比例为28%。2011年，个人可投资资产超过600万元的中国人在中国拥有约33万亿元的资产，其中2.8万亿元被转移到海外，约占2011年中国国内生产总值的3%。

中国推行“绿色保险” 污染企业不买账