马蔚华谈余额宝抢钱：银行该给老百姓的没给谁都不傻-国土报中文版

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马魏华:让我先说几句开场白。我每年都参加中国企业家的“两会”沙龙，一起讨论。今天，当我去参加CPPCC的会议时，我被一大群媒体围着问问题。这些问题基本上有两个，一个是互联网金融和余额宝，问我怎么想。第二件事是银行应该如何应对利率市场化。这两件事实际上反映了中国近年来面临的两大挑战。事实上，这两个问题在去年和今年都很突出，但我们在本世纪初就已经预见到了。这两个挑战表现为两个去中介化，一个是资本去中介化，另一个是技术去中介化。过去，传统银行主宰着整个国家。所谓的资本去中介化意味着资本市场的直接融资挑战银行的间接融资。随着利率市场化，银行的高收入和高利率将不复存在，这是一个挑战。第二个挑战是技术去中介化。所谓的技术脱媒，过去银行的支付功能也是由银行赞助的。有了支付宝，第三方支付迅速崛起，银行在支付领域也面临前所未有的挑战，这是不可避免的。因为在过去，传统的金融服务都是高层次的，那些基层的不愿意被传统银行服务，他们也不能服务。例如，一家银行不能管理一美元的资金。网络金融在过去被传统银行忽视的领域兴起，填补了银行覆盖的空白，对社会有益。

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事实上，这两个方面给银行带来了真正的挑战。对于银行来说，这是一个挑战，也是一个机遇，传统银行无法选择。首先，银行利润来自经济需求，其次，利率过去相对较高。因此，那几年的利率提高了30%，现在需求也在下降，经济也在放缓，而过去30年的快速增长，那些条件都不复存在了。你第一年的劳动力消失了，你的土地变得越来越少，你的精力变得越来越不堪重负。加上金融危机中出口的逆转，经济放缓。

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但我认为经济放缓也是必要的。我们认为gdp是世界的一个方面，更重要的是gdp的技术含量？有质量吗？没有挑战。我经常用新加坡副总理、财政部长和人力部长tharman shanmugaratnam的话，他说中国过去30年的经济增长没有挑战我们，因为你们的优势会转瞬即逝。因此，我们现在应该考虑如何提高国内生产总值的技术含量，如何使国内生产总值更具挑战性。当然，这是一个肯定会减少对银行需求的因素。

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那么利率市场化也是事实。我刚才说了为什么钱会流向余额宝，因为传统银行的利率很低，而且是受监管的，应该给老百姓的不给，而余额宝是6%，这对任何人来说都不傻。当我到达那里时，我买了一个货币基金，银行以银行间存款的形式吸收了它，这不需要20%的法定准备金。因此，互联网企业之间存在需求。今后，如果利率放开，你可以根据金融机构的需要给人民6%的利率。因此，我认为利率市场化对银行来说也是必须的。这也与互联网金融有关。此外，互联网金融不仅是过去的支付领域，也是信用领域的p2p领域。在财富管理领域，网上销售保险和财富管理产品也非常时尚和有效，这将是银行面临的问题。

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未来的银行怎么办？就在刚才，我们离外资银行还有一步之遥。如果你能给风险定价，那么如果我们把1.2的价差改为1.2，我们能盈利吗？风险定价不能把重点放在那些好企业上。因此，我提议修改《商业银行法》，因为在过去，《商业银行法》规定，单独管理是必要的，因此银行利差越来越小，无法持续增长。然而，银行面临的最大挑战是银行的管理水平，这是银行的本质。因此，我认为如果你能通过这一关，你就能降低成本，适应利率市场化，而互联网领域和实体经济领域面临的挑战将会更小。此外，银行和互联网是兼容的，这是金融机构必须面对的一个热点。谢谢你！

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