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自2013年以来，p2p在线贷款行业以不可阻挡的速度发展。他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一种全新的快速融资方式，也为财富管理者提供了一种金融渠道。在年底，当p2p监管的浪潮袭来时，作者会在年底给你带来一份排名前十的p2p事件的大清单。
重大事件1: p2p运行狂潮已多次创下最快记录
近年来，互联网金融在2014年蓬勃发展。一方面，它光芒四射，但另一方面，也存在许多问题。由于网上贷款的发展还处于初级阶段，相关部门监管不力，法律政策相对匮乏，平台运行事件频繁发生。截至2014年12月，共有338个p2p平台存在取现困难、破产和运营问题。甚至有一个在p2p平台上运行半天的案例，这简直令人激动。在过去的一年里，运行时间最短的十大p2p在线借贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。最短的寿命是半天，最长的寿命只有两个多月。没有最快的，只有更快的，记录被一次又一次刷新，投资者的心被不断滥用。让我们评估一下今年的记录保持者。
第一个平台是台州恒金贷款，注册资金5000万元。它早上上线，下午就跑了。6月27日，恒金贷款p2p平台开通，并宣布将连续三天举行优惠活动，但该网站当天下午无法开通。据业内人士称，该平台在开放的第一天就消失了，为p2p创造了一个短暂的历史记录。
排名第二的平台是深圳袁遗风险投资。仅在投入运营一天后，平台所有者带着30万元投资者逃离。全国约有30名受害者，累计损失超过30万元，其中损失最大的约为10万元。
接下来是殷茵贷款、龙华贷款和福祥风险投资，这三家公司在上线两天后就开始运营了。银转银贷款，推出的产品最高收益率为22%，数十名投资者被骗。
从这个角度来看，p2p行业仍然面临许多问题。至少有183个p2p平台存在问题，包括上述运行和失去联系的事件。其中，欺诈和运行平台最多，占问题平台总数的57%，其次是取现困难平台，占32%。这两者加起来占了问题平台的近90%。在吴佳年，跑步已经成为p2p行业的祸根。在监管不清、行业门槛低的情况下，投资者和从业者都无法从根本上突破这一诅咒。
重大事件2:十项军事法规的监管有望出台
缺乏监管已成为p2p行业发展的致命弱点，年底前指定监管主管部门并出台监管规定的传言一直是笼罩p2p行业的达摩克利斯之剑。监管的迷雾让所有平台、所有从业者和所有投资者在探索的过程中前行。这样的监管规则永远不应该像《第22条军规》那样进退两难。
军事法规。p2p监管应遵循p2p业务的本质，绝不建立资金池。
第二，p2p应实行实名制原则，资金流向应明确。
第三，p2p应该有明确的业务界限，区别于其他法定的金融业务，打击冒名顶替和非法经营。
第四，p2p应该有一个行业门槛。
军事法规。投资者的资金应由第三方管理，存款不应用来代替托管。
军事法规6: p2p不能保证自身，引进的担保机构必须是合格的。
七、明确收费机制，争取长远发展，不能盲目追求高回报。
军事法规。p2p行业应该充分披露信息，充分提高信息披露程度，揭示风险。军事法规。我们必须坚持量小的原则，支持个人和小微企业的发展，以及项目的一对一对应。军事法规。加强行业自律组织建设，推进行业标准化和信息共享，打击伪p2p。笔者认为，这十条军规是针对体育产业现状提出的意见。真正的监管要求可能大相径庭，但许多核心问题应该引起重视。春花秋实，冬天来了，岁末年初。2015年，p2p监管将给我们一个清晰的蓝图，我们期待着它......
重大事件3:银行体系的迅速崛起
据统计，今年年初只有3个，到11月份已经增加到10个。其中包括平安集团的鲁法克斯、CDB的辛凯贷款和金凯贷款、招商银行的小企业E、宝商银行的小马银行、民生部的民生贷款。在年底，当p2p监管的浪潮即将袭来时，笔者将为大家总结十大银行系统中的p2p，分析它们的优缺点，并在年底为p2p做出努力！
第一，商祺银行齐乐荣荣鄂:山东地区三大农村占主导地位
平安集团陆法克斯:富二代，真正的王子
第三，民生银行[1.49%基金研究报告]民生易贷，民生电子商务正在努力
第四，CDB金融辛凯贷款:国家队的大哥
5.宝尚银行小马银行草原小马
第六，招商银行e+稳定融资项目，依托老店，稳步隐形
7.江苏银行融电子信函、细节创新、小微服务于一体
八、兰州银行电子金融电子贷款，立足西北，全产业链
9.宁波银行[3.37%基金研究报告]白领抓住白领，积累经验
X.华夏银行[3.24%基金研究报告]，加入新的军队，将很快推出......
这十大银行都是p2p，我觉得各有所长，但它们都有共性和明显的优势:
1.从法律角度看，没有明确的规定禁止商业银行发展p2p。相反，根据《商业银行法》和银监会关于商业银行业务范围的相关行政许可规定，商业银行可以从事提供信用证服务和担保、金融顾问、信用调查和咨询等一系列金融信息服务，这为商业银行进入p2p领域提供了可能。
2.从监管角度看，银行发展p2p业务符合支持肖伟的政策取向，降低了p2p行业的风险，也有利于银行互联网金融的转型。
3.从业务角度来看，与其他p2p平台相比，银行可以直接连接到中央银行的信用数据库，并可以在短时间内对借款人的信用状况有一个大致的了解。此外，银行在三个判断指标上有信用记录，即基本存款账户开户许可、信用抵押方法和金融家在银行是否有信用。这些其他平台显然做不到这一点。银行系统自身的信用信息系统、客户资源和数据储备的巨大优势是制约p2p业务发展的缺点。银行的介入可以大大加强p2p行业这些业务流程的标准化和发展。从长远来看，这是行业健康发展的保证。
笔者认为，一旦银行业p2p格式明确，p2p很可能会成为传统银行的天下，而目前泥沙俱下的p2p行业可能会迎来一场大洗牌，早期发展、风险控制体系完善的企业仍有机会，大部分追随者将被淘汰。在《回顾那些繁荣与危险并存的年代里那些失败的p2p平台》一文中，作者预测今年下半年p2p行业的崩溃趋势将会越来越严重，但随着监管政策的逐步明确，我们实际上可以预测未来。无论如何，p2p的未来发展需要基层部门的完美反击和银行部门的稳步隐形。只有共同努力，我们才能共同赢得胜利，只有通过创新，我们才能摆脱它。p2p，战斗！
重大事件4: p2p刚性赎回承诺神话破灭
2014年5月，贷款逾期事件发生在著名的p2p平台上，规模达1280万。贷款团伙拒绝通过媒体报道来掩盖逾期资金，这在业内引起了激烈的讨论。这是因为之前的p2p平台对于这个项目来说已经过期了，或者它是在底层进行的。如果它不能执行，它被迫运行；提供帮助不仅是唯一的方式，也是第二种方式，坚持通过法律途径解决问题，已经走出了自己的风格。
国内p2p平台的行为不合理。国内p2p行业的年化回报率超过10个百分点，收益和风险应该同步。高回报对应高风险。盲目的所谓刚性赎回从根本上违反了投资的起源，也违反了市场规律。当各种平台被替换时，它们不能改变项目本身的风险。所有违反市场“看不见的手”的行为都将受到惩罚，会跑会冒泡，从而变得僵硬和具有讽刺意味。
P2p刚性赎回不可能在一夜之间实现。从长远来看，要打破刚性赎回，必须规范p2p平台的自我行为，确保借款人和贷款项目真实存在，项目的还款来源和抵押物真实有效，并积极充分披露借款人的违约风险。在投资者能够有效衡量投资项目的收益和风险的前提下，投资者有可能承担自己的风险。
大事件5:借贷俱乐部和ondeck，都登陆了纽约证券交易所
随着p2p的鼻祖lendingclub的上市，越来越多的人开始讨论中国p2p企业何时可以走这条路。事实上，对于中国的许多p2p平台来说，中美两国在金融产业结构、监管环境和商业模式等方面都存在很多差异。
lendingclub模式依靠低利率来吸引客户，但国内情况不同。在利率并非真正以市场为导向的环境下，国内平台不需要提高低利率来吸引借款人。
只要能够建立相应的平台，但是在利率市场化不断推进的背景下，目前国内的p2p运营模式能否持续发展是非常值得怀疑的。推进信用信息系统建设，目前没有实质性进展。一方面，银行信用信息系统不向互联网金融公司开放，小微企业和个人的信用数据不完整；另一方面，由于商业竞争的因素，很难对网上贷款行业各平台的数据形成完整有效的整合。
据了解，在美国贷款市场，贷款俱乐部可以利用互联网技术将其平台成本控制在2.7%，其核心竞争力在于成本低于银行的6.95%。对于国内p2p，平台需要引入担保公司、保险公司等。为信用背书吸引投资者，还需要支付较高的离线风险控制成本或寻求合作机构进行风险控制。此外，市场推广、客户准入渠道等诸多环节肯定会增加整体融资成本。
lendingclub的上市意味着美国网上贷款行业已经完成了资源整合，建立了成熟的发展模式，得到了资本市场的认可。然而，国内网上贷款行业的发展在走向成熟的过程中需要自律，监管者的参与是不可或缺的。真正属于中国市场的p2p模式，可持续发展模式尚未建立。对于大多数国内p2p平台来说，上市将是一个遥远的梦想。我希望这不是一个被偷走的梦，更别说是一个倒霉的噩梦，不要忘记你最初的想法，最初的梦想！
大事件6:国内p2p海外跨境营销
12月24日，在圣诞节(西方传统节日)之前，互联网金融迎来了一场行业营销活动。小牛资本管理集团(以下简称小牛资本)，小牛在线的母公司，与美国职业篮球协会(nba)在美国达拉斯签署战略合作协议，正式启动跨境合作。
12月25日圣诞节，Jinxin.com，一个p2p在线借贷平台，登陆纽约时代广场的纳斯达克，登陆路透社的巨大户外电子屏幕。这不仅是国内优秀p2p企业的行业亮相，也是Jinxin.com引领中国优秀互联网金融品牌走向世界、吸引全球投资者关注的行业使命。Jinxin.com成立于2013年12月31日，并于2014年2月正式启动。Jinxin.com注册资本1亿元，是中国为数不多的注册资本1亿元的p2p金融投资服务平台之一。自成立以来，已投入1000万元自有资金技术建设和研发该平台，是目前实力雄厚的p2p平台。
国内p2p海外跨境营销行为的象征意义远远大于具体现实。当p2p模式在中国被发扬光大并杀回美国的时候，虽然它还有点不成熟，但我相信阿里和其他人将来会在这里出生。有一天，互联网金融领域最大、最强的公司将在中国诞生。我相信！
重大事件7:新的p2p模式并不差
P2l模式，即个人投资对接融资租赁项目。简而言之，如果你(承租人)没有足够的钱购买设备，它可能是一辆卡车，所以你去一家金融租赁公司(出租人)，该公司从供应商那里购买设备并租给你。按时付款后，这辆卡车就是你的了。融资租赁公司的融资渠道非常单一，主要依靠银行贷款。P2l模式是指金融租赁公司在p2p平台上发布贷款项目，向投资者筹集资金，利润由投资者和金融租赁公司分享。p2p平台的融资租赁业务有其自身的特点。该大厦与通越租赁合作，主要从事车辆租赁业务。除了直接租赁模式外，艾投资还有一种回租模式，即金融租赁公司收购自己的资产，并将其租回给企业，为有流动性需求的企业提供融资服务。
p2f模式，业内一些金融专家表示，p2p的目的地是进化成P2f。将能够最大限度地保障投资者的资金安全。
P2f是一种从个人到金融机构的融资模式。金融家是正规的银行、证券、保险、基金和其他金融机构。金融机构有完善的风险控制措施，确保资金安全和收入稳定。p2f模式具有高信用、低风险、稳定收益和高流动性的特点。
以国内第一家p2f网络金融机构金木学院为例，作为p2f模式的第一个实践者，金木学院在金融安全领域发生了巨大的变化。
P2p+p2b模式，筛选个人与企业之间的优质借款人，P2p融资是指个人之间的小额贷款交易；与p2p不同，p2b平台只为中小企业提供投融资服务。借款企业及其法人(或实际控股大股东)应提供公司和个人担保，基本不提供纯信用无担保贷款，加上具有类似担保模式的贷款保证金账户。因此，从投资风险的角度来看，p2b比p2p具有更高的投资安全性。进一步发展的瓶颈。
与传统的p2p网站不同，《财富》66强开创了p2p+p2b的双重模式，实现了个人和企业的双重借贷形式。我们将通过多产品投资选择、多行业、多区域投资渠道，涵盖各种流动性配置等多维投资，打造金融产品丰富、投资理财流程简单、产品回报高、安全可靠的一站式网络综合金融服务提供商。
以上所有模式都希望不仅要创新概念，还要有原创性的创新，不要局限于创新的困境，不要成为模仿的天才。p2p创新还有很长的路要走，p2p的未来就是创新！
大事件8: p2p平台钱多多成功登陆E板，许多平台登陆Q板
2014年12月26日，上海徐升金融服务有限公司(以下简称徐升金融)旗下的p2p平台钱多多在上海证券交易所主板成功上市。这是中国第一个登陆上海证券交易所电子版的p2p网络借贷平台。
据了解，虽然钱多多平台上线时间不长，但它在行业内知名度很高，有着很好的市场声誉。此前，很多p2p平台已经在Q板上市，但与规模较小的Q板相比，E板对企业的要求要高得多，它不仅需要在各个方面都有软实力和硬实力，还需要监管上市企业的规范运作和信息披露等市场行为。此外，电子公告板不仅具有展示企业的功能，还具有融资和股票交易的功能。
目前，在约2000个p2p平台中，没有一个在新三板上市，20多个在本地股权交易中心上市，其中上海股权托管交易中心的P2P数量最多，占12个。其中，上海橙旗金融信息服务有限公司是上海证券交易中心最早上市的公司，其运营平台是橙旗贷款，于今年3月26日上市。随后，今年8月，三家p2p公司登陆上海证券交易中心，分别是上海森豪投资管理有限公司旗下的好时贷款、宁波何忠云创财富投资管理有限公司旗下的和创贷款、Xi省安义县凤凰金融服务有限公司旗下的平台凤凰金融。10月，上海证券交易中心上市了两个平台，即河南润恒贷款和四川开心投资。11月，上述三家公司分别在上海、广州和深圳的证券交易中心上市。
P2p平台纷纷登陆股权交易市场，一方面，他们正在为将来登陆主板做准备，另一方面，他们正在开辟融资渠道。基本上，p2p是一个希望得到公众认可和资本市场认可的平台。对于该行业的未来，预计将有更多的高质量企业登陆资本市场。在新的一年里，将会有更大的上市趋势。
大事件9: p2p著名角落，还没有开始，已经结束
然而，随着p2p跑步事件的爆发，这些所谓的p2p投资名人频频失足，一些明星投资者参与平台欺诈的消息也随之爆发，一度将这些草根名人推到了风口浪尖。事实上，随着p2p网络借贷行业的理性发展，这些龙头兄弟也纷纷退出江湖，p2p也该告别这个叛逆的时代了。
据业内人士透露，明星投资人潘春雨出生于工程行业。2011年，潘春雨加入了网上贷款行业。由于当时p2p行业刚刚兴起，潘春雨带领很多投资者赚钱，避开了很多矿。结果，潘春雨建立了行业权威，成为一个知名的投资者。据了解，很多投资者在投资时甚至不知道中汇在线的运营模式，也不知道他们把钱借给了谁，只是简单地把钱投给了潘春雨。
侯斌，另一个著名的网上贷款名人，在2011年5月之前是一家it外包公司的技术总监。2011年下半年，侯斌开始研究各种平台的数据，并与投资者一起研究p2p。2012年，他创立了第三方在线贷款专业评级机构——田燕在线贷款。侯斌在行业中的专业地位似乎是毋庸置疑的。作为第三方评级机构的创始人，侯斌经常接受各大媒体的采访。目前，侯斌关于六个新的p2p骗局的专业文章也可以在网上找到。然而，这位被视为专家的大哥最近却接连失去了双脚。如今，面对投资者的谩骂和质疑，侯斌选择了突然离开市场，永远退出这个行业。名人也有道德风险。他们质疑上述明星投资者，更多的是关于他们是否参与平台共享和欺诈。在我所钦佩的恒荣财富和中国贸易金融事件发生后，很多网友在qq群和论坛上痛骂侯斌，也有网友指出侯斌与中国贸易事件有直接关系。一些网民说，侯斌从平台上收到红包，并在黑匣子里操作。结果，侯斌写了一本告别书离开网上贷款眼，并解散了网上贷款眼的官方团体。
这些著名的人物在开始时就已经结束了。我用自己的言行证实了这个行业正在迅速变化。时间是检验一切的试金石。这个行业不再需要这些所谓的名人。当理性回归成为常态时，我们真正需要的千千是一个脚踏实地为行业买单的普通从业者，不需要所谓的名人和所谓的专家。是时候和他们说再见了！
大事件10: lufax被提升为一个十亿美元的俱乐部，寡头垄断逐渐出现
12月26日，《中国商报》证实了lufax从摩根士丹利和其他方面获得投资的消息。有两个主要的金融服务平台，lufax和lfex，平均寿命为一年半，该公司的估值据说已经达到数百亿美元。金融大鳄已经进入市场，所以我们不能再用传统的眼光来看待金融机构的变革力量。2011年9月，平安成立了鲁法克斯。从今年1月到11月，仅lufax上的三个p2p产品之一的文英安E的交易规模就达到了79.34亿。它已经超越了创业公司的历史交易，如帕特贷款和人人贷款。国内寡头垄断，在互联网金融领域蝙蝠的形成是不可阻挡的。
同样在美国p2p市场，借贷俱乐部和prosper拥有96%的市场份额，这是一个典型的双头垄断市场。在整个美国p2p市场，70%的借款人是个人。借贷俱乐部的市场份额超过75%，其主要业务是个人信用卡过桥贷款。然而，他们的抵押审查和利率定价是基于美国完善的个人信用评级系统。这使得他们的生意非常清淡。不需要保证和离线审计。贷款审查的费用只有2.5美元。然而，我国目前还没有成熟的信用评估体系，不可能照搬贷款俱乐部模式。虽然它们都被称为p2p，但国内平台要重得多。很少有人纯粹在网上做生意，大多数人需要在网下审查贷款。在早期，只为每个人提供网上贷款的线下业务越来越重。截至今年11月，心有人人网的线下网点已达90多家，接近国内一家中型券商营业部的水平。
阿里金融准备开放其信用评估系统芝麻信用。这些数据涵盖了3亿多实名个人和3700多万中小企业。目前，它已经为一些合作企业提供了接口。央行也采取了积极的态度，希望将这些互联网公司的数据与央行的信用记录进行整合，形成中国个人信用评估体系。一旦信用壁垒被打破，核心竞争将变成资本成本的竞争。谁能提供最低的资本成本，谁就能获得最大的利润，在竞争中立于不败之地。银行，尤其是保险业，拥有最低的资本成本优势。平安、招商银行等保险部门将凭借这一优势击败所有基层部门，寡头垄断指日可待。基层人民，时间不多了，他们会抓住每一分钟。
算上2014年吴佳p2p行业的十大事件，p2p行业就像一个新生的孩子，远远没有长大，成长的阵痛还会继续。展望2015年，我相信每个人都会找到自己的位置，得到自己的答案！2015年，我们来了！
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