2014年中国支付行业的十大事件：突袭、强攻、暗战与围剿-国土报中文版

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首先，微信支付:让红包在春节飞起来

2013年春节，微信红包迅速传播，很多不常使用微信的网民也加入了红包阵营。微信红包是腾讯产品微信于2014年1月27日推出的一款应用。玩起来很简单，可以实现红包，查看收发记录和取现。

根据Zhongshen.com的监测数据，2013年春节期间，支付宝红包数量超过164万，财付通红包数量为20万。微信红包的推出也极大地刺激了腾讯的股价，使腾讯的市值在一天内飙升了约640亿港元。

微信红包的流行不仅是社交产品的成功，也是微信支付的兴起。短短几天，微信红包就让腾讯与数百万个银行账户联网，这让用户打消了对微信支付的担忧。当金融通信落后于支付宝时，腾讯可能会在移动支付领域实现“角落超车”。

第二，移动支付:入口竞争的烧钱战

快速出租车和滴滴出租车之间的价格战从今年一直持续到今年。两者的竞争实质上是阿里和腾讯在移动支付领域的竞争。

从今年1月开始，快的和滴滴的补贴从每单10元逐渐减少到3-5元，然后乘客和司机的补贴也逐渐取消，推出汽车租赁平台。

根据易观国际(Analysys International)的数据，截至今年6月，快速出租车以53.57%的比例在国内出租车应用市场占据第一位，其次是滴滴。

快的和滴滴已经为手机支付烧了两三十亿元。随着滴滴打车获得7亿美元融资，移动支付市场将展开一场弹药充足的价格战，这场抢夺用户的战争还将继续。

第三，二维码支付:隐形手机停止

2014年3月13日，央行下发了《中国人民银行支付结算部关于暂停支付宝公司线下条码支付、暂停支付宝和腾讯虚拟信用卡产品以及条码支付等面对面支付服务的紧急文件函》，要求支付宝和财付通报告相关产品的详细介绍、管理制度和操作流程。

二维码支付的创新背后确实有很多风险；如果移动支付产品不能保证资金的安全性，那么即使是最好的用户体验和市场反应也将毫无用处。然而，央行使用了暂停而不是停止，这也是银联和微信等二维码支付中“逆风作案”的一个主要原因。

第四，快速支付:四大银行为支付宝穿小鞋

2014年3月22日，中国工商银行、中国农业银行和中国银行、中国建设银行相继完成支付宝快速支付转账限额。建行的范围从原来的单笔50000元减少到5000元，每月限额为50000元。工行的额度由原来的单笔5万元下调至5000元，月额度由20万元下调至5万元。中国银行和中国农业银行将配额从原来的单笔5万元降至单笔1万元。

支付宝的快速支付额度已经降低，这使得购买余额宝、天猫和淘宝的产品变得不那么方便。四大银行对支付宝的封杀主要是因为收购余额宝的资金大部分来自银行的活期存款，而余额宝的投资大部分是银行协议存款；余额宝不仅侵蚀了银行存款，还将银行活期存款转化为成本更高的协议存款，因此银行需要为用户提供更多的好处。

2014年中国支付行业的十大事件：突袭、强攻、暗战与围剿

V.第三方付款和收票:10家公司受到处罚

2014年3月，央行下发文件对10家第三方支付公司进行了处罚，其中包括8家第三方支付公司，包括汇款天下、易派、附随支付、富友、开友、海科融通、盛福通、符节瑞通，并停止新增和发展新商户。银联和广东贾立安两个第三方支付机构要求进行自我检查。到目前为止，许多公司的一些业务还没有被解除。然而，这一轮银联处罚主要是针对第三方支付公司业务流程中的“扣款”行为。

2014年中国支付行业的十大事件：突袭、强攻、暗战与围剿

9月10日，央行对汇款天下、富友、爱普罗、旅行支付四家第三方支付公司出具处罚意见，要求其退出部分省市已有的收单业务。

数据显示，2014年上半年，至少有460，000名pos机商户违反了规定，这接近所有活跃商户的6%。

第三方支付机构频繁的代码设置和新商户的发展扰乱了线下收单市场，同时也不可避免地影响了银行的利益。除了受到行业内公共秘密的影响，第三方支付机构收到票款的另一个原因是第三方支付机构的“截止”行为。随着支付许可证发放的缓慢，申请标准将变得更加严格，许可证的稀缺性将逐渐显现。

第六，支付制度:看不见的手被严重打击

2014年4月，银监会发布《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发[2014]10号，以下简称10号文件)，对客户身份认证、交易限额、赔偿责任等方面进行了细化和规范。

第10号通知要求银行建立安全的网络渠道，划定安全边界，并防止第三方机构跨境访问。10号通知还要求客户向第三方支付机构进行认证，同时通过银行的客户身份认证，这意味着银行有机会与第三方支付机构共享客户资源。第10号通知还规定，银行可以加强对使用和开通第三方快速支付的限制。

银监会严厉打击第三方支付市场，主要是因为支付市场混乱，第三方支付机构频繁设码、切机影响银行利益，第三方支付机构与商业银行私下接触，第三方支付机构与银行合作冲突升级，导致银联绝对清算中心地位逐渐弱化，处境尴尬。

7.跨境支付:支付宝刺激跨境消费

2014年7月14日，支付宝宣布与全球最大的购物退税服务系统全球蓝色联盟(Global Blue Alliance)达成合作，未来将在韩国、英国、法国、德国和意大利推出支付宝钱包退税业务，覆盖瑞士、荷兰、西班牙等国家的商户。税款最早将在10个工作日内到达支付宝。

虽然一些银行也提供海外退税服务，但很难预付资金，因此业务周期较长。对于支付宝来说，一旦有更多的用户使用这一功能，资金量将会继续扩大；此外，支付宝依靠用户的信任垫付资金，在资金回收过程中不可避免的会出现一些坏账。支付宝能否长期承受将是一个问题。

在国外消费和涉及外汇的支付中，由于资金的高度敏感性，国内外的相关监管非常严格。虽然支付宝在海外退税布局上仍面临诸多困难，退税业务也可能遭受财务损失，但一旦成功打开市场，支付宝不仅可以突破自身互联网金融发展的瓶颈，还可以发展国际收购业务和跨境支付业务。

8.支付许可:19家企业进入市场

2014年7月15日，央行分五批向19家企业发放了第三方支付许可证，包括13家网上支付企业、6家手机支付企业、6家银行卡收单企业、3家预付卡发卡受理企业。

数据显示，2011年5月18日，央行共分五批发放了第三方支付许可证，27个单位获得批准；2011年8月29日批准了13个单元；61套于2011年12月22日获得批准；95套于2012年6月27日获得批准；2014年7月15日批准了19个单元；许可证颁发后，许可单位的数量将增加到269个。

支付宝依托淘宝网的安全交易功能赢得了用户和商家的信任，支付许可在一定程度上提高了网络用户之间的信任度。拥有支付许可证不仅意味着赚取佣金，还意味着获得更多的支付数据，然后分析用户行为以移植新的消费模式。

nfc支付:苹果支付错过了约会

2014年10月17日，iphone6在中国大陆市场正式上市，但苹果首席执行官蒂姆库克(Tim Cook)称之为“将改变我们的支付方式”的苹果支付(apple pay)却没有同时向中国大陆用户开放。iphone6的这一特性可以被视为苹果试图进入银行业务。但正因为如此，这一功能在中国很难发挥。有传言称，苹果经常与中国银联和其他公司就这一功能登陆中国大陆进行谈判。

2014年中国支付行业的十大事件：突袭、强攻、暗战与围剿

数据显示，谷歌、三星、华为、索尼、lg、中兴、酷派、联想等品牌都有支持nfc支付功能的手机。

Nfc支付已经成为许多企业竞争的重要领域，对于商家来说，移动支付是增加客户消费的重要工具。由于nfc支付所需的硬件设备还没有普及，nfc支付很难广泛推广。

此外，银联、运营商和第三方支付都占据了nfc支付的布局。然而，由于缺乏应用场景、用户数量少以及产业链中的利益分配，发展一直停滞不前。随着苹果支付的推出，nfc支付市场有望被激活。

X.支付宝:十年期账单很霸道

2014年12月8日，支付宝发布了十年报表，主要包括消费、转账、还款、支付、收入(如余额宝等理财收入)。

数据显示，广东、浙江、上海、北京和江苏在过去10年的支付总额中名列前茅，分别占全国的15.5%、12.5%、9.3%、9%和8.8%。从10年的总支出次数来看，支付宝自2004年12月8日成立以来的10年间，已经提供了消费支付、公用事业支付、转账、财务管理、信用卡还款、国际汇款等多种功能，10年间共支出423亿元。其中，生活支付、信用卡还款、手机充值和转账四大人群支付的交易总额为60亿。

2014年中国支付行业的十大事件：突袭、强攻、暗战与围剿