创新驱动互联网时代的财富管理蜕变-国土报中文版

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在财富管理时代，越来越多的机构参与财富管理的盛宴，金融结构将迎来更大的变化。面对激烈的行业竞争，传统金融机构迫切需要创新，互联网成为创新的契机。然而，互联网金融业屡遭欺诈事件，p2p在线借贷平台的失信行为不容小觑，行业信用亟待重建。多位与会者表示，在建立信用信息系统的同时，可以通过大数据实现信息对称，加强金融机构的风险防控。

创新驱动互联网时代的财富管理蜕变

财富管理创新探索

在财富管理时代，银行、信托、保险、证券、基金、第三方财富管理、互联网金融等机构都在不断尝试金融创新，以满足投资者日益复杂和多样化的需求。理财市场的竞争趋势正从最初的产品竞争转向服务竞争。在这个过程中，理财市场的挑战、机遇和创新不断涌现。

信托行业在过去几年里经历了快速增长。随着财富管理大时代的到来，参与财富管理的金融机构越来越多，竞争越来越激烈，但也存在巨大的机遇。例如，多层次资本市场体系的构建，新型城镇化基础设施的互联互通，传统产业的兼并重组，小微企业的发展，甚至农村土地承包经营权的扩散，都为我们提供了许多丰富的投资机会，因此信托公司下一步的核心是从产品营销向满足各种投资需求转变。四川信托副总裁阎正说。

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作为财富管理市场的主力军之一，券商也将在财富管理时代展示自己的才华。方正证券股份有限公司副总裁何亚刚认为，财富管理市场正在迎来一个大时代。从证券业的角度来看，早期的财富管理主要集中在产品销售和股票推荐上，但现在整个经纪行业是财富管理的主要力量之一。由于经纪人产品和业务丰富，他们可以为客户提供全面的解决方案、标准化产品和非标准化产品，并为客户制定个性化的解决方案。未来，随着居民股权资产配置比例的增加，证券公司的主动管理将会迅速发展。

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北京银行私人银行部副总经理聂俊峰指出，理财行业要想抓住发展机遇，需要解决好几个问题。首先，我们应该认识到顾客的需求正在从过去对钱生钱的追求转变为对财富的继承。无论是财富的传承，还是家族企业和企业的传承，都需要机构建立财务管理、财富创造和财富传递三位一体的服务，这也是民营机构开展家族信托服务、设立家族理财室的原因。同时，要建立合格投资者制度和产品合约精神，分散投资，分散风险。

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大数据有助于互联网信用重建

同时，财富管理行业的从业者也面临着互联网时代对传统行业的冲击。然而，在参与者看来，网络金融给财富管理带来了更多的创新机会。

发展金融的两个重要方面是掌握资本流动和信息流动，而互联网可以以低成本快速、透明地解决这两个问题。尼法资产管理(上海)有限公司总经理路宏坦言，金融机构希望拥抱银行以获得更多客户，互联网的出现为发展提供了一条捷径。

近两年互联网金融的爆炸性增长给传统财富管理行业带来了更多创新的手段和方法，但同时，互联网金融潜在的高风险也不容忽视，互联网金融业的信用亟待重建。

网上贷款平台最大的风险是信用，而中国目前还没有完善的信用信息系统来帮助金融机构提高风险防控能力。好贷网合伙人兼副总裁刘强以全球最大的p2p平台借贷俱乐部为例，指出其快速发展是基于美国完善的信用信息系统。他认为，只有提高风险防控能力，金融机构才能降低贷款门槛或降低金融管理风险，普惠金融才能实现。

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Leqian.com联合创始人田启林也同意这一观点。为了控制风险，他们还研究了一些方法。例如，公司有一个财务数据清理系统，可以通过财务透明度判断一个企业的真实经营情况及其还款能力。同时，为了给更多的普通企业提供贷款，公司重点发展供应链金融，重点发展龙头企业，提升上下游企业的信用，进而获得信用。

互联网上的大数据也能为风险控制提供很多帮助。CreditEase can总经理方表示，CredIt Easy可以在了解客户财务数据、充分了解客户的基础上，对p2p领域多年积累的数据进行分析、整理、挖掘、关联和理解，建立模型，准确分析客户的信用状况，有效进行风险评估。

一个机构掌握大数据是不够的。为了真正降低整个行业的平均违约成本，必须建立第三方机构。田启林直言，现在中小企业的借贷融资成本很高，主要是因为一些企业的信用风险比较大，金融机构提高了整个企业的平均借贷利率。然而，如果一些机构提前警告不良企业，整个行业的融资成本可以降低。

金电联银行(北京)信息技术有限公司就是这样一个大数据信用服务机构。金电联银行执行副总裁艾·肖斌承认，并非所有数据都有用。事实上，大多数数据都是噪音。如果没有识别技术和系统的分析去伪存真，后面的建模就无法完成。艾说，公司的金融业务主要有两个方面。一是通过计算建立信用，帮助中小企业获得贷款；二是公司可以量化每个金融机构的客户风险，使风险可度量，帮助金融机构增强服务中小企业的信心。

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