当中国富豪遇到美国顶尖家族领袖他们会私语什么-国土报中文版

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中国的富人已经经营多年，正逐步面临家族财富的代际传承问题，当他们从中国的北京、Xi、广安、温州等地飞越太平洋，在风景如画的人均收入最富裕的小镇和康涅狄格州的格林威治，与一群美国顶级家族领袖和财富管理人士会面时，他们会聊些什么呢？

他们会怎么想？

他们将探索什么来帮助提高他们家庭的长跑能力？

北京今年夏天像金子一样跑，而位于纽约东北部的格林威治却凉爽宜人。这里有一座具有历史意义的标志性建筑——格林威治美丽港湾私人俱乐部(greenwich belle haven Private Club)，在过去的20年里，这里聚集了美国的富裕家庭和世界顶级财富管理公司。“2014年中美顶级家族封闭圆桌论坛”在这里低调举行，此次论坛由中国家族办公室的领军人物、中国唯一一家符合欧美家族办公室行业标准的家族办公室——韩家族办公室主办，并得到了《投资时报》的战略支持，为中美亿万富翁和各界精英之间的交流与融合提供了一个绝佳的开拓性机会。

当中国富豪遇到美国顶尖家族领袖他们会私语什么

这是中国富豪家族第一次深入美国亿万富翁的腹地，聆听世界对冲基金领袖面对面谈论世界和中国的经济形势以及家族遗产。

这也是中国富裕家庭第一次有机会一睹美国富人的真面目，听听瓦莱里家族的第三代成员马克·瓦莱里(Mark Valery)和这两个家族已经传了五代、四代的现任族长告诉这个家族最值得思考的问题。

如何建立和维护和谐的家庭代际关系？对家庭继承的正确看法是什么？如何创建和维护家庭团结？为什么美国企业家能传给第四代、第五代甚至第六代？

探索家族传承的真正经典

罗斯柴尔德家族的第二代成员内森·迈尔·罗斯柴尔德曾经说过:“获得巨额财富需要极大的勇气和极度的谨慎。”然而，当你拥有它时，你需要投入十倍的精力和智慧来继承它。”

事实上，中国第一代企业家面临的一个紧迫问题是，他们的平均年龄已经达到53岁。如果没有有效的继承方案，他们将很难成功地传给下一代。

这也是《福布斯》富豪榜上许多中国企业家千里迢迢来到美国富豪聚集地探索真经的驱动力。第二代不愿意接手，第一代和第二代在思维和认知上有很多差异，困扰着他们。

有趣的是，在大多数美国家庭领导人看来，这算不了什么。

在世界顶级对冲基金领袖的眼中，家族传承面临的最大挑战是，当你成立一家公司时，你的家族成员不是最好的经理。“此时，你面临的问题是如何转变公司与家庭之间的关系。”他认为学习是一种持续的体验，认识懂得专业知识的合作伙伴尤其重要，因为他们会把你介绍给更多懂得如何做生意的人。

起源于19世纪的美国家庭第五代继承人认为，发现和发掘最优秀的人才已经成为家庭实现其核心价值观的能力——理解人才的价值，拥有创新的乐趣和创业精神的力量，追求卓越的乐趣，严格遵守承诺精神，这是家庭顺利继承的关键要素。

在这个过程中，圈子逐渐形成，不经意间改变了生活，这也很有价值。瓦莱里家族的第三代成员马克·瓦莱里对此深信不疑。“你的家人、商业伙伴和专业团队可以给你很多建议。我从不同的人那里学到了很多好的建议。有些建议甚至是无意中得到的，或者它们似乎与我当时的职业没有太大关系，但它们确实改变了我的生活。”

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这些变化大部分是由于“计划”，它的重要性是无与伦比的，所以它一直出现在马克·瓦莱里的生活中。

“几乎每隔十五分钟，我就要会见我的律师、会计师、家庭办公室和私人财富经理。看来我生来就是一名规划师。当我们相遇时，我们不得不做出许多艰难的决定。因为这就相当于把我生命中最重要的东西托付给别人，而这些东西关系到我的未来。”

在家庭管理和继承的概念上，有许多来自国际富裕家庭的相关建议。

另一位在美国通过消费行业成名的家族继承人非常直接地说。首先，鼓励孩子追求自己喜欢的东西，不相信裙带关系，会使一个群体失去斗志，削弱成就感；其次，有必要建立一个信托基金，而且越快越好，有必要提醒孩子们，这不是他们的钱，他们是在为未来的子孙后代存钱；第三，基金或慈善信托必须有期限，这样机构才能成为受托人，这样受益人才能更换受托人。如果其他资产足以应对经济低迷，那么集中头寸就没有问题。

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吸引人们注意的是，参加这次论坛演讲的美国富人几乎都提到了家庭办公室。这些美国的亿万富翁也有自己的家庭办公室。

探索家庭办公室

现在似乎很难判断一个家庭能有多少未来。然而，从参与2014年中美顶级家族封闭圆桌论坛的国际顶级家族继承人的分享中，可以发现家族办公室和家族顾问的角色可以帮助整个家族更进一步。

什么是家庭办公室？

对于大多数中国富人来说，这仍然是一个非常奇怪的概念。

它确实是一种舶来品，起源于西方，通常被翻译成“家庭办公室”或“家庭金融办公室”。根据美国家庭办公室协会的定义，家庭办公室是一个为超级富豪家庭提供全方位财富管理和家庭服务的机构，这样他们的资产帝国就符合他们家庭的长期目标，他们的资产就可以顺利地代代相传、保存和增加。

尽管家庭办公室最早可以追溯到欧洲，但真正的发展是在19世纪的美国。工业革命创造了大量财富积累，也给富裕家庭带来了挑战。家庭财务的复杂性和时间的短缺促使美国东海岸的富裕家庭聚集金融专家、法律专家和会计专家来研究、管理和保护他们的财富和广泛的商业利益。

这是家庭办公室发展的早期阶段。因为它只为一个家庭服务，而且运营成本很高(一般超过100万美元)，一个家庭至少需要1亿甚至2亿美元的财富，才值得建立一个单一的家庭办公室。

经过多年的经验，这些为单个家庭服务的专家已经形成了一个完美的体系。20世纪90年代，一些单一家庭办公室不再局限于为一个富裕家庭服务，而是开始同时为其他富裕家庭提供服务，导致了多家庭办公室的出现。

随着多家庭办公室的出现，规模效应开始显现。一些多家庭办公室可以达到40~50个客户，成本效益结构日益改善，从而逐步降低了家庭财务管理的门槛。随着许多现代家庭办公室的发展，其服务范围增加了产业规划和一系列增值服务，以确保家庭生活质量。

根据《投资时报》记者获得的一组数据，根据美国证券交易委员会的估计，自从拥有梅隆银行的托马斯·梅隆在1868年创建了世界上第一个家庭办公室以来，目前有2500到3000个家庭办公室活跃在美国，管理着大约1.2万亿美元的资产。2012年，全球最大的多家庭办公室是总部位于瑞士的汇丰私人财富解决方案公司，该公司管理着297个家庭约1，236亿美元的资产(平均每个家庭4.2亿美元)。

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在中国，对家庭办公室的需求也在悄然上升。

韩氏家族办公室曾经做过一个模型，分析显示，中国真正拥有资产超过10亿美元的富裕家庭大约有1200户，而拥有资产超过10亿元的富裕家庭达到了10万户。

在这方面，胡润研究院也有相关的统计数据。根据胡润研究院和群益智库联合发布的《2013年财富报告》，资产在10亿元人民币以上的高净值客户的平均年龄已经达到50岁，未来5至10年，将有300多万民营企业面临财富和企业传承问题。

如何实现可持续传承，建立百年基业，保持家庭凝聚力非常重要。这些企业家，如果没有外来的帮助，70%以上的第一代企业家可能无法传给第二代。

这正是韩氏家族办公室主任杨辉对市场的看法。“如果中国的亿万富翁能够顺利克服挑战，这将有助于他们的商业王国打下坚实的基础。否则，他们创造的一切都将不复存在。这就是为什么越来越多的中国亿万富翁开始寻找自己的家庭办公室专家团队。”

创造你自己的家庭梦想

在杨辉看来，需求更大的中国家庭办公室市场也将像美国一样繁荣。

然而，家族理财室在中国的发展还处于起步阶段，所以富人不容易把他们的家庭情况都讲出来，有必要建立牢固的信任关系。此外，中国最富有的人的要求与外国不同。

在国外，家庭办公室向家庭提供的服务主要包括退休计划和家庭管理；在中国，富人对资产流动性、教育、移民和多样化资产配置的要求比西方家庭高得多。因此，有必要建立一套适合中国超级富豪家庭的服务体系。

杨辉指出，对于中国亿万富翁来说，全球经济一体化的格局无疑是前所未有的挑战和机遇。随着中国经济的快速国际化和改革开放的深入，中国最富有的人需要正确认识国内外形势，从全球化的角度瞄准企业的发展方向。随着富人企业向海外市场的扩张和全球资产配置，他们需要采取国际最佳做法的战略来经营自己的企业，并应对复杂的多辖区税收制度。

当中国富豪遇到美国顶尖家族领袖他们会私语什么

与此同时，时间过得很快，中国富人的子女将在未来十年接管家族企业。如何实现可持续传承，建立百年基业，保持家庭的凝聚力是非常重要的。

“如果中国的亿万富翁能够顺利克服挑战，这将有助于他们的商业王国打下坚实的基础。否则，他们创造的一切都将不复存在。这就是为什么越来越多聪明的中国亿万富翁开始寻找自己的家庭办公室专家团队。”

杨辉承认，在家庭办公室的帮助下，第一代人可以实现家庭和企业的双重“持久基础”，实现N代人的梦想。

他强调，随着太平洋世纪的到来，中国已经站在世界舞台的聚光灯下，中国的亿万富翁们已经准备好创造他们自己的家庭梦想。尽管中国目前的家庭办公行业仍处于无序的新阶段，需要标准化和行业规范，但2014年无疑将是一个里程碑——中国家庭办公行业的第一年。本次“2014中美顶级家庭封闭圆桌论坛”吹响了中国家庭办公行业起航的号角。

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