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在我看来，虽然腾讯的银行刚刚获批，但它已经开始了各种金融业务。腾讯和阿里一样，没有银行的名字，但它一直是一家银行。双方依靠余额宝和李彩通吸收了大量私人存款，开辟了出租车、订餐、购物等支付环境，在一定程度上发挥了银行的作用。
作者对腾讯最近在金融领域的行动进行了逐步评估。由此可见，腾讯的银行梦已经实现，但从马的低调性格来看，并没有大规模的披露。
2013年7月，招商银行与腾讯合作推出“微信银行”。该服务不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡业务，还可以实现招商银行网点查询、贷款申请、卡申请、手机充值、生活支付、专业版预约、跨行资金归集等多种便捷服务。此外，微信银行的在线智能客服可以实现在线实时的客户咨询，为客户提供了一个非常便捷的咨询渠道。“微信银行”是招商银行手机银行的延伸，也是继网上银行、电话银行和手机银行之后，银行用户便捷的金融服务模式。
巧合的是，微信已经开始涉足信用卡领域。2013年8月，腾讯与平安联手推出信用卡智能微信服务平台，可绑定账户自助查询、优惠自助推送、智能机器人等强大功能。，以及服务需求最大的前四大服务:额度查询、账单查询、费用介绍、卡介绍，优先建立完整的知识库和有指导的问答设计，让客户在第一时间享受到快捷、全面的信息咨询服务，与微信对话自然，无需来电。
进入2014年以来，腾讯借助微信支付推出了微信李彩通等产品。今年3月，计划已久的微信pos机正式上线。当时，笔者第一次通过一篇文章向外界介绍腾讯的pos机，“腾讯的微型pos机第一次出现或免费提供给线下商家。”它在外观上与传统的银联pos机没有太大的区别，但它的核心微pos机和银联pos机完全是两个系统。
微型pos机商户安装后，只需输入消费者的消费金额，按回车键，就会出现一个二维码(在这个过程中，当你按下按钮，机器会向微信服务器发送指令，微信会返回二维码)。此时，消费者只需通过微信的扫描功能扫描代码即可完成支付。也就是说，腾讯的微型pos机完全绕过了银联，这一举动是真正颠覆中国金融的未来。后来，微型pos机被有关部门紧急叫停，原因大家都知道。
腾讯今日报道，其前海银行已获批准。很多人说这对传统银行不好，因为腾讯会利用其互联网思维降低各种费用，降低交易环节的佣金，降低贷款门槛。此外，腾讯拥有中国人上亿年的在线行为数据，在资本安全和信用控制方面也有自己的优势。
但在我看来，无论是腾讯还是另一个巨头阿里，从长远来看，他们涉足金融业务都将利大于弊，因为在互联网巨头的冲击下，商业银行将被迫进行自我改革。经过多年的发展，虽然存在很多问题，但传统商业银行由于不愿承担改革带来的风险，固步自封。他们不可能主动改变自己，所以他们必须通过外部力量激发自己的改革潜力。
显然，通过互联网企业的进入，商业银行将在竞争的压力下逐步完善服务，甚至与腾讯阿里合作进入腾讯阿里的信用体系，帮助更多的中小企业，真正服务大众。
因此，我还是要说，像腾讯这样的互联网巨头在做金融方面最大的价值不在于他们做了多少，也不在于他们给企业的发展带来了多少钱。相反，它们重新激活了商业银行和市场的活力，改变了行业规则，并在商业竞争下与广大民众和中小企业一起重塑了金融生态系统。
[微博作者:丁道师；微信公众号:丁道时123]
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