彭蕾：我对互联网金融的3点看法-国土报中文版

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今天我想谈的是如何从互联网的角度来看待所谓的互联网金融。

金融机构对数据的使用远远低于互联网行业

让我先谈谈我的理解。

今天的互联网作为一个进化过程改变了整个传统产业。首先，它改变了人们获取信息的方式，因此它极大地改变了媒体行业。其次，它改变了零售方式，即购物和娱乐。你今天坐在电视机前多久了？网上和平板电脑上看了多少视频？所以这一切都在慢慢改变。

因此，我认为互联网改变金融业只是时间问题。

那么，为什么这种变化会吸引如此多的注意力呢？因为金融是一个高度管制的行业，它的复杂性决定了我们今天必须认真面对这个问题。所以我认为现在这是一个非常正常的过程。当互联网行业、金融业和监管机构(包括银行)共同面对这个问题时，这个过程就完成了。

我接下来想谈的是互联网的本质是什么。它改变了这么多行业，它的本质是什么？

事实上，我们的理解是，互联网的本质是，它通过许多应用程序获取每个人的数据，然后，基于这些数据，它可以扩展许多服务和所谓的创新体验。所以我认为这是互联网的本质，是获取数据的一种方式。

因此，今天我们看到的是传统的个人电脑或移动互联网，它仍然是一个不同的获取数据的终端、设备和应用程序。因此，互联网的本质是数据。

按照这种思路，我自己对金融不成熟的理解是，金融的本质实际上是数据，数据加上信用。

事实上，我认为，今天的传统金融机构包括，例如，在银行开立账户，贷款时进行检查，所有这些都是为了获取数据，并使用银行的方法来验证其可信度，包括你今天将去的最后一个理财产品，或者你将提供什么样的产品...所以，我认为金融的本质是获取数据并建立这套信用模型。

我认为，也就是说，从这个角度来看，今天所谓的互联网金融和传统金融，实质上是从互联网的角度回归到数据和信用两个维度。

然后，借此机会，我知道今天在这里有许多银行业的同事，因为我自己更多地与银行打交道。我觉得，事实上，在今天的传统金融机构中，在数据利用和挖掘方面有非常大的空空间。

说白了，其实和工行、兴业银行、中信银行一样，都有大量的客户数据和大、中、小企业数据。但今天，我们谈论的是金融机构对这些数据的使用，我毫不客气地说，这仍然远远低于互联网行业对数据的使用。那么，事实上，在传统金融机构的转型过程中，这是一个值得探索的领域。

当然，也有许多实际困难。因为许多银行行长也告诉我，彭雷，你不知道我们的负担很重。如果您现在参与数据转换，整个it系统，包括您的业务系统，以及整个金融行业的数据都分散在不同的部门？什么公司财务部、零售部、信用卡中心...它的业务领域被分割了。

第二个是这种转变。it系统的业务转型在短期内不会产生任何影响。你能容忍这种事情发生吗？我认为这实际上是金融机构比我们今天负担更重的原因。

然而，我觉得银行的大量数据会给社会带来更多的价值。这是我对金融的肤浅理解。

终端、中间层和大数据平台不可或缺

最后，今天我将谈谈互联网公司对互联网金融的理解。我们自己的理解实际上分为三个层次。

第一个层次叫做“终结”。

结束是什么意思？如今，无论你使用支付宝还是微信，它们都是客户。

结局是什么？结束是应用程序，结束是终端。也就是说，今天，你使用你的手机，上网，使用任何网站，使用任何应用程序，获得任何服务，这些都是终端服务。今天所谓的许多创新——传统的个人电脑网站，以及现在移动互联网上的应用都属于终端。

还有，通过什么样的管道？现在包括各种硬件终端:ipad、手机、图像、蓝牙...这个领域的创新是无止境的，包括我们今天谈论的平衡宝藏，小额贷款，以及刚才提到的一些好的应用...事实上，这一层面的创新并不是最困难的，因为今天互联网给人们带来的便利还不够丰富。基于项目本身，我们的创新不是非常有限，我们可以享受它。我想这是第一关，也是最后一关。

彭蕾：我对互联网金融的3点看法

第二层是互联网金融的“中间层”。

事实上，这一层次的建设实际上是健康和可持续的部分，真正考验互联网金融机构和传统金融机构的下行能力。

事实上，如果你下去，你将是你的顾客。你怎么解决他？今天，我认为阿里巴巴和支付宝，事实上，我认为我们十多年来做的最大的事情就是建立一个信用体系。

就像支付宝的第一天一样，它被称为安全交易，用一种看似简单的方法解决了信任问题。

所以我认为就像这部分，你如何通过好的产品实现对顾客信息的掌握和对他行为的洞察？我认为这种能力实际上处于中等水平。

当然，随之而来的是你有一个好的产品平台来支持你提供给用户和企业的产品。同时，既然你已经做过金融服务，你会关注支付宝，我们的支付清算平台，然后是我们的资金管理这个平台——我相信这也是监管者特别关注的，即如何规范你的资金转账，你和银行之间的资金交换，包括你对储备资金的资金管理，同时，我们应该谈谈效率，这应该通过数据分析和不断加强技术来实现。

彭蕾：我对互联网金融的3点看法