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关于“银行间存款将被存入准备金”的传言，预计不会随着2014年存款余额的增加而增加。不少人或明或暗地表示，“存款准备金一旦上缴，损失准备金一旦提取，资本充足率达到要求，余额宝就会立即死亡”，这着实吓了一跳。没受过教育而且总是被愚弄是很可怕的。我将从以下几个方面谈谈银行间存款的一般存款管理。
首先，了解银行间存款和一般存款的概念。
什么是银行间存款？同业存款是指商业银行、信用社、金融公司、信托公司等非银行金融机构提供的存款业务。作为公司存款的一种，利率通常是浮动的，浮动比例与银行协商。银行间存款一般有两个功能，一个是作为准备金，另一个是用银行间资产补充头寸，因此可以视为银行的现金资产。目前，银行间存款是除个人业务和单位业务以外的第三大存款来源。
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什么是一般存款？一般存款包括单位(企业、事业单位)存款和个人存款。
两者在监管上有什么区别？为了保护存款人的利益，确保商业银行在突然提取大量银行存款时有足够的流动性，中央银行实行一般存款准备金制度。由于规模和历史原因，同业存款业务不需要支付准备金。2005年央行放开银行间存款利率后，银行间存款业务呈现爆炸式增长，大量理财产品通过银行间存款实现收益。随着规模的不断扩大，为了便于监管和防范风险，2013年12月，中央银行发布了《同业存单管理暂行办法》，规范了同业存单的管理，并明确规定“金融机构通过同业存单、存单筹集的资金，如果持有人是保险公司，必须存入准备金；如果持有人是一家非保险公司，则无需存入准备金。”因此，银行间存款准备金制度(非保险)是一个神话。
其次，银行间存款准备金管理系统根本不起作用。
1.影子银行(包括银行间存款)是利率自由化和资产证券化的结果。
中国的金融安全主要集中在地方融资平台和影子银行。当许多人谈论影子银行时，他们有一种深深的仇恨感，认为它破坏了金融的公平秩序，监管程度低，影响了金融安全等。，但从根本上忽略了影子银行规模不断扩大是当前利率没有市场化的结果。如果存款利率市场化，影子银行的地位将不断削弱。完全否认影子银行本质上就是否认利率自由化和资产证券化的结果。
2.银行间存款(非银行保险)的准备金管理难以管理
中国地方融资平台债务总规模约为10万亿元，中国影子银行体系规模达到14.6-20.5万亿元，银行间存款规模约为1万亿元。这样大规模的拨备不仅是不可能的，还会影响社会资金的流动性，导致金融动荡。即使可以实现，也很难保证影子银行不会以其他形式出现，比如地下银行。
3.银行间存款的一般存款管理破坏了金融生态，破坏了金融服务的多样性
存款准备金和存款保险制度的主要功能是保障存款人的资金安全。理财产品和信托产品强调卖方的责任、买方的责任和风险。一是保证国家信用，满足客户对无风险产品的需求；二是利率市场化、资产证券化趋势下的投资理财，以企业信用为保障，具有高风险、高回报的特点。
如果影子银行必须进行准备金管理，它们难道不承认证券、信托和其他机构的银行地位吗？实践证明，单一的银行机构无法提供多元化的金融服务，增加了混合金融监管的难度。
毕竟，影子银行是有风险的，所以对影子银行的监管是非常必要的。然而，有风险并不意味着因噎废食。明确监管职责分工，明确监管标准，落实风险防控责任，有利于影子银行的风险管理。就个人而言，如果能够引入信用强制保险制度，可以促进影子银行产品的淘汰、风险识别和风险管理，降低系统性风险。
知识贫乏:
影子银行涵盖监管相对宽松的金融领域，包括银行类活动，如银行外贷款、回购协议市场、证券借贷、房地产、对冲基金、货币市场基金和证券化等。这篇文章是作者独立的观点，并不代表老虎嗅探网络的立场
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