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2014年初，马明哲准备了一艘掠夺客户资源的船。它的名字是One Wallet，它已经准备好驶向移动社交平台的海洋。它所寻找的是平安集团庞大产品的输出端口。
市场忽略的是，在“一个钱包”的背后还有另一个重要的应用:天下通。这是马明哲的另一艘快艇，它将从平安集团内部发挥力量，试图改变移动社交生态系统。
马明哲带着大规模的应用项目，参与了扼杀移动互联网战场的行动。传统金融机构的攻击可能会改变战场秩序。
平安支付创建钱包的原型:功能仅限于基本的业务查询和处理
“平安集团的优势在于其全面的财务许可。关键是平安能否按照互联网的思路做好用户体验。”
1月9日上午，平安集团召开了专门的晨会。与以往的每日新闻广播不同，这次是“一个钱包”的特别表演。通过音频、视频和文本的密集传播，“一个钱包”正在平安集团内部大力推广。
“2014年第一年等。，注册您的钱包，更新您的手机号码，并等待马东做一个红包。”这个宣传口号充满了平安集团的内部邮件和内部网络。
事实上，“一个钱包”将成为平安集团突破互联网金融的一把重武器。
据《金融周刊》记者报道，“钱包将成为整个平安互联网金融的核心平台，为客户和全体平安人提供全新的移动智能服务体验，这将使平安(市场、咨询)综合金融在中国的发展进入一个新时代。”平安集团董事长马明哲在2014年元旦题为“科技让综合金融更精彩”的讲话中，隆重推出了“一个钱包”。
值得注意的是，这不是马明哲第一次公开提到“一个钱包”。早在去年12月初，马明哲就在给保险公司内部员工的一封信中透露:“公司将在今年春节推出‘电子钱包’，可以帮助客户管理财富、健康和生活。这是一个移动社交金融服务平台。”
这个电子钱包的名字是“一个钱包”。本产品由平安集团旗下总部位于上海的第三方支付公司平安支付智能科技有限公司(以下简称“平安支付”)开发推出。平安集团内部人士曾透露，去年下半年，“马明哲每周至少在上海呆三天。”
目前，One Wallet处于内部测试阶段。《金融周刊》记者发现，该产品界面与支付宝界面非常相似，但它植入了快速支付、转账和充值功能。该主页可以链接到平安集团官方网站、里程、一个账户、一个卡俱乐部、平安银行(报价、查询)和平安交易所。
平安集团官方网站页面对应线下银行和保险投资三个板块，并设置了银行渠道、保险渠道和投资渠道。展示的内容包括四个类别:产品中心、优惠活动、在线服务和金融信息。无论是银行渠道还是保险渠道，目前展示的在线服务仅限于基本业务查询和处理，投资渠道主要提供账户和产品净值的查询功能。
“目前主要是聊天和转接功能，增值服务功能还在测试和完善中，将陆续推出。”平安集团内部人士向《金融周刊》记者透露(微信公众号:金钱周刊)。据报道，该款钱包于去年12月初投入试运行，正式测试版将于今年1月16日推出，并将于1月30日正式推出。
据平安集团内部人士透露，One Wallet的核心地位是移动支付平台。未来可以整合平安集团的所有金融和非金融服务，开辟一个账户链接、里程链接、陆丰、平安银行、一卡通俱乐部等一系列渠道和功能，形成一个巨大的产品输出平台。
对此，平安集团相关负责人告诉《金融周刊》记者:“全面的财务和技术领导是平安的战略，公司正在积极探索这个方向。钱包正在开发中。”
这个简陋的钱包承载着平安集团巨大的互联网金融野心。在过去两年中，平安集团的综合财务战略已升级为“现代科技主导型财务”。在移动支付领域，马明哲采取了主动。其中，平安支付先后接管了深圳一卡通和上海捷银。一卡会和洁银是第一批获得央行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付机构，涵盖预付卡发行与受理、网上支付、手机支付和银行卡收单。
然而，在马明哲的干预下，移动支付市场已经被暴力扼杀。根据2013年第三季度中国第三方支付市场移动支付业务的交易量，支付宝、拉卡拉和财付通分别以64.4%、24.2%和4.1%位居市场前三。从目前的市场结构来看，支付宝、拉卡拉和财付通占据了92.7%的市场份额。
“平安集团的优势在于其全面的财务许可。关键是平安能否按照互联网的思路做好用户体验。”银行业内部人士告诉《金融周刊》记者。
平安科技研发“天下通”:激发内部移动社交生态系统
在平安科技业内人士看来，天通信是一个具有类似功能的“微信”。
就像一个钱包被外界广泛传播一样，平安集团的另一个大型应用项目“天下通”也在内部传播。去年12月，天下通出现在马明哲的内部讲话中。这是平安集团攻击互联网金融的又一艘快艇。
据平安集团相关负责人介绍，天下通是平安科技自主开发运营的金融社交平台。目前，主要是方便员工外出工作，如考勤、工资审核、收发邮件等。未来，它将具有支持销售和展览业以及为客户提供自助服务的功能。在平安科技业内人士看来，天通信是一个具有类似功能的“微信”。
这个项目的战略地位非同寻常。
“去年9月左右，天通项目正式启动。马明哲亲自组织项目主要负责人和项目经理召开秘密会议。”接近该项目的核心人物、平安集团的一位内部人士对《金融周刊》(微信公众号:金钱周刊)记者表示:“几乎没有任何平安科技的项目受到马总的亲自质疑。天下通是第一个。”
从项目团队的规模可以看出，天下通扮演着重要的角色。据了解，平安科技拥有400多名员工，至少有70-80名员工参与天通项目。“这是平安集团对平安科技董事长陈新英kpi(企业关键绩效指标)评估的核心。”平安集团内部人士向《金融周刊》记者透露。
与“一个钱包”相比，“天下通”的一些功能与之重叠。据平安集团内部人士透露，One Wallet专注于移动支付，而天通专注于移动办公。天同从内部员工的关系链中驱动着从内到外的社会生态系统的形成，从而抓住更多的顾客。“一个钱包”的目标是打开世界线，即前台、中间和后台。
平安集团相关负责人向《金融周刊》表示，天通通的一些重要功能将在未来整合到一个钱包中。目前，天下通是由平安科技开发的，而一个钱包是由平安支付开发的。“这两个项目目前正在同时推进，但它们的定位不同。”上述平安科技的知情人士表示。
就资本而言，平安集团在两个应用程序上投入巨资。
据《金融周刊》记者报道，去年10月左右，平安科技传出消息，平安集团为天通项目安排了30多亿元。“一个钱包”的投资更加慷慨。
平安执行董事兼执行副总经理顾敏在此前接受采访时表示:“平安的优势在于现有庞大的客户群，我们希望逐步将客户转移到支付公司。未来三到五年内，平安集团预计将斥资数十亿美元投资建设移动支付平台。”
“只要能占据一定的市场份额，现在就值得燃烧。”平安集团的一名内部员工表示。
有待解决的应用客户粘性问题
在产品重新定位的过程中，互联网与传统金融的天然矛盾不容忽视。
无论是钱包还是天同，平安集团都面临着从传统金融到网络金融的长征考验。一个关键问题是如何确保客户粘性。
根据广发证券的研究报告，一方面，平安通过自身和全社会提供的优质金融产品吸引客户。平安的“一个钱包”将是一个开放的平台，就像平安目前的财富管理一样。事实上，它是一个开放的平台，包括其他金融机构的许多产品。另一方面，平安希望通过万力通和陆法克斯来吸引更多的客户。
值得注意的是，试图用积分来吸引顾客的万力通在过去几年并不出名。目前，万力通平台上约有300家电子商务公司和15万名线下商户支持消费点，但商户的积分远远大于消费点。
此外，在产品重新定位的过程中，互联网与传统金融的天然矛盾不容忽视。
“例如，在人寿保险中，商业公司希望在应用上展示尽可能多的产品，但从技术公司的角度来看，这将使应用显得冗长，并影响客户体验和美观。最重要的是，许多产品需求还没有被考虑出来。银行、保险和lufax的产品需求各不相同，app的许多功能都无法满足。”平安科技内部人士告诉《金融周刊》记者。
另一个不可避免的问题来自风险管理。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇(微博)表示，不同金融产品的监管要求不同。如何锁定风险，如何设定销售价格，将是对平安集团整体风险管理的考验。
不过，他也表示:“一个平台的输出会更有效率，代表未来的方向。平安有一个混合平台，这些应用进一步增强了平安的综合金融服务能力。”
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