趣分期凭什么要“爽到没朋友”？-国土报中文版

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其中，今年3月成立的“有趣的阶段”在短短8个月内完成了三轮融资，累计金额超过1亿美元，估值超过5亿美元。有趣舞台的创始人兼首席执行官罗敏向老虎嗅嗅透露，“到今年11月，有趣舞台平台的月流量已经超过3亿。”

有趣的分期付款被削减到大学和学院，“未来分期付款”于12月16日正式推出，主要针对白领在线消费分期付款领域。除了人群定位的差异，产品业务的有趣阶段主要集中在3c数字购物上，而未来阶段的消费领域延伸到买车、买房和旅游。

为什么八个月的有趣时期价值5亿美元？

老虎嗅探是如此值得怀疑，有趣的舞台表演并不是最早在校园上演的公司。“一切都有原因，”罗敏回答。“这源于多年的积累和信任。”

在积累方面，罗敏说:第一，趣味舞台有1500人的团队，执行力很强。在12个创始团队中，有5个是在2005年一起创业的，另外7个是在2008年和2009年一起创业的，他们彼此非常了解和信任。第二，所有参加一年分期工作的员工都将获得公司的选择权。公司原有股份的35%被分配给了员工。

罗敏本人也是一位经验丰富的企业家。2005年至2010年，他加入浩乐迈，担任营销副总裁，先后创办了负片网和记忆日记，其中负片网与当时的校园sns和王星的内网对战。

罗敏所说的信任主要体现在投资者身上:“当初我出来创业的时候，我的五个天使投资人给了我们投资。当其他人想要钱时，他们需要做路演和谈论项目。我们不需要它，只需要一个电话，这些投资者就会给我们钱。”

事实上，2013年1月，罗敏从豪乐手中买下它，开始创业，直到今年3月，互联网金融的方向才确定下来——有趣的阶段。在一年的时间里，罗敏和他的团队从五个方向开始创业:在线教育、购物指南应用、匿名校园社区、汽车团购和安全座椅。

经过一番折腾，罗敏总结道:“创业必须要有所突破。”互联网是快速且牢不可破的，我们做事的方式就是快速尝试和犯错误，并快速迭代。”

“所以，我在有趣的阶段尝试了这个项目三天，每天只生产5个订单，但感觉非常好。在与vc聊天时，首轮投资者兰奇确定了最初的投资意向，资金在三周内到位。”

另一个原因是，在进入校园市场后的8个月内，有趣的阶段可以用来分阶段进入白领市场，这拓展了未来空厅的想象。

“快”的原因有趣的分期

只有保持有趣阶段的快速发展，我们才能给投资者带来持久的信心。当胡雯去采访趣味集结地时，他发现北京中关村互联网金融大厦趣味集结地总部约1000平方米的办公面积已经基本满员。当时，前台有两张小圆桌进行面试。首席执行官罗敏、首席运营官刘爽和其他高管没有自己的独立办公室，他们都挤满了员工。由于采访当天会议室被占用，胡雯对罗敏和刘爽的采访是在他们的工作站上进行的，他们在聊天时感到自己忙得不可开交。

趣分期凭什么要“爽到没朋友”？

在北京总部，有300人处于趣味阶段，在全国各大高校有1200多名专职人员处于趣味阶段，主要负责趣味阶段的线下推广。“一个人负责两所学校，而这些人大多是刚毕业的大学生。他们对学校还很熟悉，他们的气质还没有完全离开学校。(推广)沟通没有问题。”有趣的舞台刘爽介绍，“明年将有1000名关培生加入工作。”

有趣的分期可以迅速切入校园市场，主要是由于线下促销的力度和效果。领导和管理这样一个线下团队也是一个很好的考验。罗敏认为他们的团队擅长营销和bd。此外，罗敏在好乐迈担任营销副总裁期间负责校园代理渠道，良好的基础也是一个重要因素。

趣味舞台的校园推广方法基本上是基于海报、传单和赞助。为了了解大学校园里有趣舞台的真实情况，胡雯问了四名来自不同大学的学生，他们都说在宿舍里看到过有趣舞台的宣传单。

“快”的前提是安全

为了确保有趣阶段的高速增长和快速抢占市场份额，有趣阶段需要“快速”动作，但它们可能很快导致“内伤”。从与罗敏和刘爽的对话中，我感到他们是有意识的。

√上限设置

根据教育系统的类型和学年的长度，用户被分为有趣的阶段，这限制了阶段的最大数量和每个阶段用户的最大可用数量。例如，专业(两年制)的专业用户最大数量为20期，可用金额为6000元，而专业二为8期，4000元。本科(四年制)，新生最多可以有24节课，金额可以是10000元。总的来说，在分期付款数量和可用金额方面，本科生高于专业用户。随着年度系列的增加，相应的分期付款数量和可用金额减少。

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√人群控制

刘爽说:“我们也会有坏账，但只有一万多一点，而同业是百分之二。”“首先，我们将筛选人群。例如，我们不做自学考试和网上学校，我们只做统一招聘，不做学生贷款，不留级。我们被控制在人群之上，他们(同龄人)基本上不挑剔。”

√严格审计

刘爽表示，除了必要的身份证明和学校资料之外，“趣味集结地的审查非常严格，第一份订单应该由趣味集结地的线下团队亲自签署并完成。”如果第一个订单有还款能力，第二个订单可以在线签署。最严格的是第一个订单。如果用户在学校的信用不好，他经常借钱或赌博，这种情况将在有趣的阶段被拒绝。”

√现金流保证

“现在我们与p2p合作，在未来，银行和lufax将是好的。当然，我们愿意与更专业、更大的客户合作。事实上，这不仅是自筹资金的风险控制，而且是货币的预先交换，有必要将其转化为债权，然后出售。”刘爽说。

校园分期发展现状

老虎嗅探观察到，校园演出在中国很受欢迎，但在国外的企业家和资本中却不受欢迎。原因在于国外健全的金融体系和信用体系，大学生信用消费已经成为普遍现象。然而，在中国，大学生没有社会保障和稳定的收入，这不符合共同赞助信用卡的条件。

巨大的市场空·怀特，在电子商务信用体系健全之后，校园舞台产品如雨后春笋般涌现，这比有趣的舞台音乐早了一年。人人网。com拥有人人舞台，99舞台，wecash flash silver，爱学习贷款，优秀的舞台等。甚至超级课程也开始切入校园集训营市场。

老虎嗅探收集整理了网上分期付款购物三大巨头的基本情况:

(注:以上信息来自官方网站上的三家公司，费率计算以16g iphone6 plus为准，仅供参考)

“学生集训是一个领域，没有不同的模式。不同的是，我们的抱负是成为每个人的舞台，而大学生的舞台只是我们的一部分。”罗敏告诉老虎嗅嗅。

的确，与上述公司的产品信息和服务流程相比，差别并不大。校园上演的产品也集中在3c数字领域。“因为3c实际上是最容易推广的，所以数量高，购买力强。”刘爽说:“在分期付款购物人群中，仍有更多的新生，因为在我刚上大学时，有更多的电子产品需要更换。”

胡雯了解到，美国大学生的信贷消费(类似于国内分期付款)除了学费和购车之外，大多在3c领域。学费分期付款主要由政府机构主导，由金融机构支持，商品消费主要由苹果等品牌所有者主导。2006年，它推出了类似的“imac教育折扣”。目前，它在mac和ipad上实施优惠分期付款服务，目标人群是:大学生、被大学录取的学生和

舞台竞争加剧，政府监管力度加大

除了上述分期付款的初创公司，京东、国美和苏宁等电子商务公司也推出了自己的分期付款购物服务，这些服务也专注于3c数字和家用电器。今年2月，JD.com推出了“京东白条”，不限于商品消费，仅限于反向分期付款。对于支付宝，快速支付技术支持所有银行的信用卡在线分期消费，要求单笔交易金额在600元以上。

未来，包括p2p公司在内的更多公司将进入这个舞台，竞争将更加激烈。对此，罗敏表示，“我们并不担心，他们大多是乌合之众。”。刘爽说:“我们仍然不同于他们。京东只能在自己的平台上做舞台表演。我们就是整个网络。”。

许多政党冲进舞台，这不可避免地导致混乱。目前，我国还没有相应的政策法规来规范网络金融的分期。2013年，互联网金融出现了p2p混乱的先例，新的p2p监管规定即将出台。为了避免失去控制，金融监管机构可能会为进入中转领域的公司设定一个许可门槛。罗敏对此并不担心。"我们应该积极申请这个牌照."。

分期付款利率中包含的“秘密”

老虎嗅探已经在有趣的分期付款、舞台音乐和每个人的分期付款中对利率进行了采样和计算。以16g黄金版的iphone6 plus为例，在分期付款和趣味分期付款中，每个人都可以零首付，而分期付款的音乐需要10%的首付，所以计算出的比例是最低的，值得注意。这款产品在趣味分期付款和分期付款音乐中的价格都是5088元，每个人需要在分期付款中赚100元，这样可以最大限度地降低每月分期付款的服务成本。

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上面的计算选择了三个时期，Tiger Sniff发现每个时期的产品在线费率是相同的，但是在首付、时期数和销售价格的组合上存在偏差。如果计算这些产品的一年期利率，它们都超过10%。

在线移动营业厅也正在实施分期付款。最近，老虎嗅了嗅一个移动商务大厅，询问了关于16g黄金iphone6 plus的情况。第三期贷款利率约为3.3%，平均比网上贷款利率高0.4%。如果我们比较一下信用卡利率，按照0.05%的日利率，3个月内大约是4.5%。因此，与分期付款购物相比，它仍然是一个价格优势。

信用卡处理的低效率也是分期付款产品能够快速增长的原因。信用卡处理通常需要15个工作日，而分期付款产品通常需要2~3天。然而，相比之下，分期付款购物的收款成本将高于信用卡，因为信用卡银行的信用体系是普遍的。如果持卡人未能偿还贷款或未能偿还贷款，分期付款产品之间的信用体系相对独立。特别是大学生毕业后，流动性很大，所以用分期付款方式收款比用信用卡更困难，坏账率也更高。

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阶段性产品的盈利模式

罗敏告诉老虎嗅嗅:“总的来说，有趣的阶段仍然在赔钱。”现金流也很负，这也是我们的快速融资。这笔钱主要用于宣传这一片，即推动新产品“被搬上舞台”。

分期付款产品与p2p合作，债权被出售，从p2p公司和用户之间的年化费率中赚取差价。分期付款产品主要赚取用户的钱。另一方向商家收费。刘爽说:“如果你将来在有趣的阶段从商人那里赚钱，那么我会帮助商人卖100套房子，商人会给我一些佣金。分期付款赚不了多少钱。我们现在的利率很低，甚至可能更低。这件衣服可以打成平手，甚至不会赚钱。

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