CurrentC的野心-国土报中文版

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众所周知，苹果从不打无准备的仗。在苹果支付上线之前，苹果已经为其支付功能应用做好了准备:苹果已经与美国运通、万事达和维萨达成合作，并与包括美国银行在内的五家银行达成合作。支持苹果支付方式的合作伙伴包括赛百味、麦当劳、迪士尼、沃尔格林、梅西百货、丝芙兰等。苹果支付覆盖了美国近80%的信用卡用户和用户所需的各种消费场景。苹果首席执行官库克希望用这个应用程序来改变每个人购买商品的习惯。

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在苹果支付的支持阵营中，显然没有美国零售巨头。包括沃尔玛、百思买、塔吉特百货、西尔斯百货、科尔百货、劳埃德零售、迪拉德、敦金品牌、西南航空、布林克尔国际、太平洋便利燃料有限责任公司和埃克森美孚都加入了cureentc的阵营。截至2103年12月，mcx的成员公司拥有约70家零售店，年总营业额超过1万亿美元。

技术差异

Mcx成立于2012年8月，几乎可以用于所有智能手机，但它没有具体说明当时使用什么支付技术。先于他们进入移动支付市场的谷歌和isis采用了nfc技术。要使用谷歌钱包移动支付服务，用户必须拥有与该服务兼容的智能手机。Isis依赖于verizon wireless、at&t inc .和t-mobile(美国)，其他手机制造商如htc、lg、摩托罗拉移动、rim、三星电子和索尼也生产了许多与isis移动支付兼容的手机。

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然而，在过去两年左右的时间里，谷歌钱包(Google Wallet)和isis在移动支付市场尚未形成规模，也没有足够的影响力来改变支付模式。

随着苹果支付(apple pay)的发布，移动支付应用迅速升温，甚至谷歌钱包(Google Wallet)的用户数量和交易量在过去两个月也大幅增加，这在一定程度上与苹果支付(apple pay)吸引更多人关注nfc有关。

与苹果支付和谷歌钱包采用的nfc技术不同，currentc采用二维码支付方式。这在很大程度上消除了移动支付设备的局限性。毕竟，仍有少数手机具有nfc功能，而摄像头几乎是所有智能手机中最基本的配置。Currentc选择二维码技术，这使得消费者可以用手机尽快支持这一应用。

在关于nfc和QR码的利弊的辩论中，mcx首席执行官戴维森说:在我成为首席执行官之前，我实际上意识到了QR码不如nfc方便快捷的问题。然而，任何新的行为都需要人们去适应，逐渐习惯是人的天性。我认为我们应该对任何新技术持稍微宽容的态度。当然，我们不会要求用户从特定的角度扫描代码，并在特定的环境中付费。

对于二维码以外的技术，mcx不会完全拒绝它们。戴维森说，技术的发展是不可预测的，我们可以通过开始支持二维码技术赢得广泛的市场支持。如果我们需要它，我们将支持nfc和蓝牙(蓝牙低能耗)技术。

mcx技术提供商paydiant的创始人克里斯加德纳也透露，对nfc和ble的支持已经开始。当currentc在2015年发布时，它将不仅支持二维码。所有技术都服务于需求，不同的技术可以满足不同应用场景的需求。Nfc在pos支付中有很好的表现，但是它不适用于优惠券(QR码是合适的)和远程交易，如停车场(ble是合适的)。

Currentc不是一个简单的支付工具，而是一个整合营销和客户忠诚度计划的综合应用程序。从这个角度来看，mcx想要的不仅仅是占领移动支付市场。

重塑消费场景

mcx成立时，很明显，移动钱包应该与有针对性的折扣和促销相结合，移动支付服务应该通过智能手机提供。支付只是当前的功能之一，他们需要的是一种能够更直接、更紧密地将联盟商家和消费者联系起来的产品。所有这些都可能是受星巴克的启发。

星巴克的移动支付应用是美国使用最广泛的数字支付应用。大约有1000万客户使用这个应用来支付他们的咖啡。每周交易量超过500万笔订单，移动支付交易量占其总交易额的15%。星巴克的首席数码官亚当·布罗特曼(adam brotman)说，这不仅方便了支付。它强化了用户体验，增强了与消费者的关系。星巴克应用程序不仅允许你通过你的iphone付款，还允许顾客用手指轻敲几下就可以重新填写他们的星巴克忠诚度账户，提供免费咖啡或食物的优惠活动，并直接链接到星巴克的实时热门奖励活动。这个应用程序使得用户忠诚度计划更加棘手。

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作为零售连锁企业，mcx成员也希望取得星巴克的成功。currentc的最大优势是它与忠诚度计划直接相关，如零售商户的会员卡。当用户使用支付工具时，商家已经识别了用户的身份并提供了会员折扣价格。

戴维森说，例如，当美国人今天去加油站加油时，他们经常看到两个价格，一个是现金价格，另一个是信用价格，每加仑便宜10到20美分。

在未来货币支付的背景下，将会实现以下场景:当用户走到加油机前，加油机会通过蓝牙通信立即识别出谁是加油用户。对于当前用户，加油机将立即显示积分会员价格，这将远远低于信用卡支付的价格。

与苹果支付相比，每一个提供货币支付的商家都会掌握客户的消费信息，这给货币支付带来了安全和隐私问题。

戴维森说，事实上，currentc也使用类似于苹果的低价值信号技术，被黑客窃取的信息没有什么价值。

戴维森解释说，当用户拿出手机用二维码支付时，他实际上是在云中告诉支付系统，我是某个商户的支付用户，想用现金支付。同时，该商户也告诉我，我是云中的某个商户。在整个支付过程中，用户的手机上没有签名，没有账单打印，没有账户密码，所有的支付交易都在安全的服务器上进行。即使黑客从网络上截获了上述指令信息，他们也无能为力。

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在currentc构建的消费环境中，没有信用卡的影子。事实上，这也是mcx Alliance的一个目标，即建立一个没有信用卡的消费场景。

近年来，美国的零售业真的很艰难。财务信息公司Sageworks分析了2013年7月至2014年7月1000多个行业的非上市公司的财务报表，得出许多类别的石油批发商和零售商的净利润低于2%的结论。与之形成鲜明对比的是，零售商不得不承担交易金额的1.5% ~ 3.5%。因为美国人习惯于在信用卡上花钱，大多数企业不得不接受信用卡费用的额外成本。

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在mcx的70多家商户中，目前约75%的信用卡交易将在未来由商户的私人支付卡完成。

Currentc与商家的支付卡和用户的银行账号相关联，也可以与零售商的积分和优惠券项目相关联。有了currentc应用程序，消费者可以加快结账过程，因为消费者不再需要向收银员出示优惠券，优惠券将直接集成到currentc应用程序中。

利用苹果支付仍然遵循的信用卡支付渠道，从这个角度来看，苹果支付只是将过去的塑料信用卡转变为存储在手机中的数字信用卡，而currentc则带来了整个信用卡产业链的转变。

面对苹果支付的积极影响，current对零售商提出了独家要求:如果你使用current，你必须抵制苹果支付和谷歌钱包。Mcx首席执行官戴维森也承认，让其成员签署独家协议也是为了给currentc一个喘息的机会。根据时间表，currentc将于2015年正式推出。凭借强大的零售商组合和巨大的共享用户数据，它可能会给移动支付行业和零售业带来快速变化。

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