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这是一个循环:这意味着银行需要改变他们的身份，改变他们的思维，运营好电子商务平台，然后跳回金融业的思维，提供差异化的金融产品。
对于银行来说，这一要求相对较高，因为银行的产品和服务是在前两个阶段对接的，但是用户的购买和使用体验是通过电子和互联网渠道优化的。然而，在进入深化电子商务交易阶段之前，银行需要在两种不同身份之间进行转换。
事实上，虽然五大银行的电子商务平台和民生电子商务起步较晚，但其他中小银行的电子商务平台已经通过整合客户之间的商户和商品资源，逐步实现了电子商务平台的业务建设，与互联网时代大流量的独立电子商务平台(如阿里、京东)相比，基于银行的电子商务平台并不具备优势。相反，它可能会误入歧途，因为银行的决策链很长，对互联网的反应很慢，不适应网络营销的流量文化。
因此，在金融互联网的最后阶段，商业银行要占领电子商务之城并不容易。有以下因素:
首先，电子商务运营是一个高度标准化的产业系统，它不仅保证了商家和商品系统的质量和服务的完善，而且保证了物流、支付、客户服务和运营服务的质量和速度。然而，银行在这方面没有完善的经验，无论是物流配送、价格营销策略，还是专业的电子商务运营和客户服务，银行基本上都是门外汉。
正因为如此，除了建行的良好业务之外，五大银行推出的银行电子商务也取得了一定的成绩，其他银行电子商务公司要么还处于业务模式的探索阶段，要么效果不佳，只做了几个细分领域。
更有甚者，就连建行的平台也主要集中在b2b商户电子商务交易上，未能进入C端客户群，基本上失去了积累大众消费群体信用数据的欲望。
其次，银行的文化是一种有利可图的文化，每项业务都需要进行ftp评估，或者严格比较业务的风险和收益，亏损的业务不做，不划算的业务也不做。正因为如此，大多数银行在上一个经济周期中通过服务大客户和核心客户获得了利润，但它们不愿意服务中小客户。
对于每一家银行来说，银行电子商务在短期内很难受益。一方面是经营成本和科技开发投资；另一方面，它需要在流量方面与其他传统的电子商务平台竞争，以更低的价格和更好的产品赢得消费者的青睐。
正因为如此，银行希望以电子商务的形式获得在线金融服务和客户门户，并需要明确这是一个长期的战略项目，而不是一个可以在短时间内有效盈利的银行产品。
因此，银行要赢得电子商务之城，获得大型电子商务平台的业务交易模式和用户群，将是一个非常困难的过程。
从目前各银行的电子商务平台的运行效果来看，其实并不好，因为银行的电子商务金融服务需要先突破电子商务的门槛，但这就像是银行顶上的酸葡萄，要么遥不可及，要么遥不可及，但不好吃，要么酸的难以下咽。
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