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自2013年初推出基金托管以来，已有300多个p2p平台接入托管系统。边肖从多家支付公司和接入托管平台了解到，目前的基金托管业务模式没有明显的区别:首先，平台需要为第三方支付建立账户，然后投资者和借款者建立二级账户，分别与自己在p2p平台上的账户相关联。
平台公布贷款目标，投资者选择竞价后，其支付账户中的资金将被锁定；投标完成后，平台发出指令，第三方支付公司将资金从投资者的支付账户转到借款人的支付账户；之后，借款人可以将现金提取到用指定的身份证信息开立的银行卡中。在此期间，客户需要提供交易密码和手机验证码。在还款时，借款人的付款账户也直接转到投资者的账户。双方支付账户中的资金变化也将被更新并反馈到双方的平台账户。
某平台回应称，其托管账户系统也会定期对合作平台的每笔贷款交易进行抽查，一旦发现异常，将立即暂停交易并冻结资金。这样的规则拒绝了许多不兼容的p2p平台。
基金托管盲点
虽然目前的托管已经消除了平台虚拟提现指令的一些问题，但平台虚拟目标等可能的行为并不能完全消除。同时，第三方支付是否具有资金账户托管的资格和能力也存在争议。许多投资者还向边肖透露，该平台几乎没有有效的筛选方法，通过设定虚假目标来吸收资金。此外，成本也是一个必须考虑的因素。据边肖介绍，目前第三方支付的资金保管率约为3，而银行的资金成本几乎可以忽略不计。
银行积极参与其中
尽管仍有争议，但迄今为止，第三方支付仍是p2p基金托管的少数选择之一。目前，还没有银行正式推出p2p资金托管业务。业内人士认为，p2p正面临着基金托管或基金池的现状。但值得注意的是，银行的干预正在加速。
银行没有完全进入p2p基金托管的原因，一方面是监管不清、p2p行业规模小的原因。银行的主要收入是利差，这并没有真正看到规模相对较小的p2p另一方面，由于p2p有很大的个性差异，系统有很多定制功能，银行的程序流程繁琐，跟不上p2p需求的变化。
业内人士认为，规模小只是一个方面，主要原因是银行受到严格的监管约束。即使银行放开业务，也不会对第三方支付产生大的影响。由于银行托管的准入门槛相对较高，一般要求日均存款在1000万元以上。有些人还认为第三方支付和银行之间没有直接竞争。这不是一个你拥有你所没有的概念，而是一种合作关系。虽然银行的利率很低，但目前它能提供的是存管，资金的转移权限在平台上；与银行的合作还需要平台在数据、背景等方面进行技术对接。
简而言之，p2p基金托管的规则在未来将会更加严格。银行和第三方支付都不是在掠夺市场，而是市场的主动选择，包括便利性、安全性和投资者的信任度。
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