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因为银行关门了，你很难先得到这个信息。另外，如果你想购买银行的理财产品，你需要先在银行柜台开户。封闭的信息和账户约束导致银行理财产品在孤立的岛屿上存在，这是投资者力所不及的。
投资者有可能在一个地方享受全国银行的投资机会吗？钱先生的团队正试图创造这种可能性。几周前，他们刚刚从盛大投资和其他机构获得了1000万美元的融资。
我们希望用户可以用一张银行卡购买中国任何一家银行的理财产品，取消开户等各种门槛。钱先生的创始人张炎说。
张炎早年在一家金融软件公司主管网上银行业务。他认为，网上银行界面的开放将使银行之间相互沟通，共享资源。但事实并非如此，银行系统仍处于封闭状态。
但是张岩当时认为，环境越封闭，突破的机会就越多。2009年，他决定成立自己的团队研究和开发技术，以打破银行的孤岛效应，实现一个账户投资所有银行产品的场景。2013年9月，钱先生的银行理财产品平台正式上线。
目前，钱先生的平台可以即时搜索全国60家银行公开发行的理财产品信息，理财产品超过1万种，累计用户约100万，最高日交易量超过1000万元。
在网上银行间开账户
去年，全行理财产品的市场规模为65万亿元人民币，可以充分看到空市场的巨大。盛大资本副总裁叶惠方表示。
在叶惠方看来，市场上有不止一个平台可以实现理财产品的价格比较，但只有钱先生可以直接购买，而技术实力将是平台的最大障碍。
第一步，财富管理产品信息的获取和整合非常复杂。张艳表示，大多数可交易的理财产品都在网上银行，但不在银行官方网站上，普通搜索引擎根本抓不到它们。我们必须实现搜索技术的突破和创新。
为了开发一种可以跨越网上银行、基于封闭系统的搜索技术，实现信息的标准化，张炎的团队花了几年时间。现在，该系统拥有6项技术专利，最早可在10分钟内与一家银行兼容。
钱先生的另一个卖点是跨账户交易的技术流程设计。采购是张炎突破账户限制的核心手段。通过购买，用户无需开户就可以购买任何银行的金融产品。
简而言之，用户将银行卡中的资金充值到与钱先生签约的第三方支付平台北富的虚拟账户中，然后委托该平台通过签署电子协议的方式代其购买所选择的理财产品。购买日期。资金将进入平台的第三方账户，然后通过公司的银行账户购买。产品到期后，用户的本金和收入将以同样的方式返还给用户的第三方账户。
这是一个复杂的账户系统，用户的资金与公司的资金完全分离，整个账户由第三方支付平台和银行监管。张岩解释道。
财务采购与资金池的怀疑
购买确实让用户体验简单到了极点，但它不可避免地涉及非法集资和对资金池的怀疑。在平台上支付后，投资者无法确定这笔钱是否真的被平台用来购买预期的理财产品。如果在交易过程中生成中间账户，它将直接涉及资金池。
北京大成律师事务所高级合伙人尚建刚表示，如果该平台想规避风险，就必须建立完善的第三方账户托管机制，不设立中间账户，也不碰钱。
在回答这个问题时，张艳说:银行收据记录的是单个产品的实际购买金额，平台给用户的收据记录的是用户的投资和具体金额，对应关系在平台的核心会计系统中有严格的记录。如果每个用户都确认他们已经收到了到期的本金和收入，那么平台将被罚款总额。
在钱先生的平台上，我们发现单个产品的总购买金额没有公开展示，用户收到的购买小票是平台而不是银行开具的。在这种情况下，仍然很难排除平台的实际购买金额和用户委托的总金额之间存在黑箱的可能性。平台上信息的透明性和开放性仍通过/0/。
但是，对于之前关于收购方式的合法性争议，尚建刚律师认为，收购方式本身并没有违规，也没有必要征得银行的同意，通过技术实现信息整合和收购。同时，由于目前不涉及信托产品的分拆销售，平台购买理财产品并不违法。
投资者还应该注意，钱先生的平台只是购买银行理财产品，而不是官方合作的销售模式。因此，产品是否保证保护资金和利益，具体风险有多大，都需要由用户自己来判断。
该平台不承诺产品收入，这也是法律禁止的。张炎表示，该平台的职责是通过自身的风险控制系统仔细选择产品。目前，一般只选择资产超过3000亿元的大中型银行发行的风险水平相对较低的理财产品，至今没有出现不支付的情况。
继理财产品之后，张艳表示，该平台将逐步增加更多其他产品，如保险理财等收入更有保障的类型。
互联网技术的创新为全国各地的用户购买一张卡创造了便利。一旦推广，可以全面优化全国资金的流动和配置。然而，对于一些银行来说，这可能不是好消息。银行墙的倒塌可能导致原本封闭的银行财务管理加速市场化，并进一步加剧同行业的竞争。
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