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随着利率市场化程度的加深，网络货币资金的收益将会下降，这是一个不争的事实。自2014年以来，婴儿军团的收入直线下降，这使得它很难保持7天的年化回报率高达6%。平均年回报率已降至4.1%，甚至少数基金的回报率也降至3%以下。随着宝贝收入的不断减少，余额宝为首的宝贝军团将面临严峻的生存考验。在婴儿接受测试的同时，p2p逐渐成为财务管理的新宠和在线财务管理产品的主力军。虽然整个p2p行业已经基本告别了过去20%以上的收益水平，但10%以上的收益显然更加稳定。
p2p行业崛起的背后是国家金融改革的集结号。面对中国长期的金融抑制——至少有5000万中小企业需要阳光和雨水的浇灌，以及巨大的金融市场空·怀特，这给p2p在线贷款带来了难得的商机。P2p平台不仅及时解决了许多中小企业、个体工商户和个人的迫切需求，也为闲钱者开辟了高质量财务管理的新渠道。随着p2p行业的不断发展，今天p2p平台的数量已经从几个增长到了几千个，一批强大的主流p2p网上借贷平台也逐渐形成
作为一种新的金融形式，p2p网上贷款自2013年以来迅速发展。然而，这也导致了行业内的一个复杂局面。面对众多的p2p投资和金融平台，投资者谨慎选择合适的投资和金融平台也至关重要。
随着互联网时代的到来，信息的快速传播变得越来越广泛和方便。选择一个适合你的投资平台，不仅可以在官方网站上观察平台项目所表达的内容信息，还可以在相关的第三方网站或网民上提供平台数据、口碑评价或帖子报告；二是检查平台上线时间的长短，因为平台运营的时间越长，积累的经验和资深投资客户就越多，对p2p投资和理财新手来说就越有利；此外，还取决于投资平台的风险控制保障体系是否完备，如平台是否有国内权威投资担保机构或背景深厚的风险投资机构的融资支持资本风险投资的安全性。
近年来，p2p在线贷款投资逐渐在国内工薪阶层中流行起来，并有很多获得高投资回报的案例。因此，许多投资者转向p2p在线贷款。p2p在线贷款投资和财务管理真的能安全盈利吗？投资者在投资p2p在线借贷等创新金融产品时，应该持有什么样的理财理念？
目前，p2p网上贷款投资者的数量占国内工薪阶层的很大比例，各种p2p网上贷款平台相继出现。然而，在行业的进入壁垒、规则和监管尚未落地的情况下，混在一起的人却趁乱进行夸大和虚假的宣传。在这方面，投资者在投资p2p网上贷款时应该树立正确的理财观:
交易量不等于平台规模
大多数人认为p2p平台的交易量越高，平台规模越大，但事实并非如此。成交量只能作为一个重要指标。不同的p2p网上借贷平台有不同的业务模式，所以不同的企业交易量所表达的内容也不同。例如，对于个人贷款，由于金额小，客户群大，交易量相对较高，期限相对较长。但是，对于小额贷款公司来说，由于其规模大，实际收入低，如果与企业挂钩，期限可能比个人贷款短。因此，交易量只能作为参考项目，并不代表平台的规模。
担保人在平台安全中起着重要的作用。目前，监管当局已经表示，p2p平台应该是信息中介的本质回报，而该平台不能提供保证。专注于风险控制，但不能无风险。
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