91金融为何拒绝比尔?盖茨的投资-国土报中文版

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同日，应微软风险投资加速器基金的邀请，许向盖茨介绍了中国互联网金融业的发展情况。当他们谈到兴奋时，许并没有忘记把卖给这位前世界首富。如果你把钱放在91金融平台上，我们可以在30年内让这个世界摆脱穷人。许认真地答应着。盖茨不禁笑了，我会努力的。

事实上，91金融是比尔·盖茨在中国遇到的第一家互联网金融公司。退休的比尔·盖茨(Bill Gates)在世界各地寻找新的科技公司进行风险投资，包括从事空天然气储能的lightsailenergy、从事计算药物设计和癌症治疗研究的medina，以及能将厕所废水转化为饮用水的纳米技术曼彻斯特大学。

不过，许对选择的资金做出了自己的判断。当2亿美元和2亿人民币的风险投资基金摆在我们面前时，我们会选择后者。许对说道。因为在中国，在金融或准金融公司的背后，如果有美元资本，未来的发展将是有限的。

两周后，7月2日，91金融宣布完成第二轮融资。由海通开元投资有限公司牵头，融资金额达到2亿元。海通开元是海通证券旗下的一家私募股权投资公司，具有上海国有背景。我们更喜欢拥有国有资产的投资者，因为金融业在中国是一个受监管的行业。支付宝股东纠纷背后的主要原因也在这里。毕竟，雅虎是外资，而国内互联网金融公司更有可能得到监管机构的认可和支持。

91金融为何拒绝比尔?盖茨的投资

在许的心中，他还有另外一个想法。他希望在未来的五年里，91金融的投资者将与他们所服务的用户保持一致。然而，在中国，许多以美元为基础的初创企业，甚至是在美国上市的公司，如百度和优酷土豆，都将投资者和用户分开。大多数持有百度和优酷股票的人根本不使用百度或优酷。其他人有其他人的选择，这可能导致更高的美元估值，更灵活的市场和更好的退出机制。

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为什么许韦泽和他的91金融有这样的地方原教旨主义商业逻辑？

2011年，在数据营销公司浪淘金工作的许找到了曾在新浪工作过的好兄弟吴和蒋，并计划一起创业。江是第一个离开新浪的。2008年奥运会前后，他离开去创业，卖了一段时间的牛奶和水果。在自己创业的过程中，他发现融资渠道很少，于是姜开始考虑是否可以开办一家金融创业公司。后来，吴熊文离开新浪，去了投资咨询公司中国创业。徐，毕业于计算机科学专业，先后在银行和互联网行业工作。基于这样的背景，他们三人希望成为一家公司来解决渠道经销商资金不足的问题。

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这三家公司选择了国务院国有资产监督管理委员会下属的莆田德胜科技园区作为首发地。这个国家级孵化器位于新街口外大街，看起来像是一个80年代的老机构，外墙的瓷砖已经变黄了。虽然这里的条件很简单，但是公园的领导非常重视我们，给了我们很多好的政策，我们都不好意思搬走。

当时，国内外都没有互联网金融的概念，所以当时公司被称为91金融超市。因为我们做互联网，我们希望通过互联网把用户引入金融机构，提高效率，解决这个周期问题。吴对说道。金融超市，顾名思义，是一个销售大量金融产品的地方，这个地方是建立在互联网上的。它实际上是一个信息平台，可以解决用户的三个问题，即金融知识不专业、信息不对称和服务不对称。通过这个平台，91金融超市积累了相对丰富的用户数据库和金融机构的各种产品，也清楚的知道用户的产品状态和用户评级。

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2011年夏天，马云和雅虎关于支付宝股权的争议在国内外市场升温。根据中央银行《非金融机构支付服务管理办法》的规定，外商投资支付机构的业务范围、境外投资者的资格和出资比例由中国人民银行另行规定，并报国务院批准。这使得马云不得不终止支付宝的海外控股协议，将支付宝变成一家纯粹的国内公司。

这一事件使许意识到金融业的特殊性和股权结构可能会严重影响公司的未来。支付宝事件已经成为91股东财务选择的一个重要里程碑。当他们从经纬创投获得人民币天使投资时，金额约为500万元。

在中国，互联网金融业的资产背景和股权结构一直是一个敏感话题。在这方面，业界有不同的声音。一家p2p公司的一位不愿透露姓名的高管表示:对国有资产的干预将降低该公司随后的资本运营和运营效率，尤其是对快速成长的初创企业而言。易派首席执行官唐斌认为，国有资产背景对互联网金融公司来说是一把双刃剑。如果国有资产满足于成为股东，提供隐性的信用背书，并且不干涉公司的日常经营和经营决策，这是一件好事，否则就是一件坏事。选择融资时，人民币还是美元并不重要，但投资者是关键。

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同样也是金融信息搜索平台的荣360在2014年7月23日宣布完成第三轮融资，他们在三轮融资中都选择了美元。谈到这个问题，荣360首席执行官叶大庆表示:因为我们没有与国有背景的投资者合作，所以我们在这个领域没有经验。然而，我认为不管是人民币还是美元，它都一样容易使用。

在收到天使投资的500万元后，许开始思考如何改进现有模式，提高交易效率。这时，他们发现列出所有的金融产品，让用户自己选择，匹配率其实很低。对于用户来说，该平台提供了北京银行、上海银行等银行的一系列服务，但用户仍然无法做出选择，信息仍然是不对称的。因为选择不同的产品就像去医院一样。病人不知道如何选择该吃什么药，所以他必须问医生。同样，我们给用户这个选项也没有多大意义。你必须站在他的立场上，告诉他为什么根据他的属性选择这个产品，而不是把所有的20个产品都扔给他。由于金融产品的复杂性和消费的低频率，他没有这个判断。许对说道。

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2012年，许和他的团队开始尝试将纯信息平台扩展到提供交易的服务平台。通过后台咨询系统，我们可以根据用户的需求，匹配不同银行的不同产品，帮助用户选择最适合自己的金融产品。这一成功率可以达到近50%，远远好于之前的0.5%。这样，交易效率提高了，利润率也提高了。在这个过程中，我们取代了传统的中介。事实上，传统的中介向用户收取1.5分，而银行给他1.5分，他就赚了3%。现在我们不收这么多了。银行会给我一部分你的交易佣金，我会赚1%。吴解释说，他们的一个用户可以消化它很多次，一个用户的数据可以用于财务管理和保险。

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联系了越来越多的商家后，许发现，用户在完成贷款后，还需要购买金融产品、保险和汽车贷款。挖掘这些潜在需求，91金融将开始深化其服务。

2012年下半年，91金融平台积累了近100万数据。这时，一个基于互联网的商品齐全的大型超市建成了。超市里的产品越丰富，就越能满足不同层次的人的不同需求，超市服务的对象也就越广。

随着2013年互联网金融的普及，越来越多的资本开始青睐91金融。2013年9月1日，91金融选择宽带资本牵头投资6000万元进行A系列融资。正是因为中关村风险投资在宽带资本背后的国有背景，我们才通过这轮融资获得了北京第一个金融信息服务牌照。这是由中央银行、银监会、北京市工商局、北京市金融工作局和其他政府机构批准和发布的。91金融的另一位合伙人吴表示。自2013年下半年以来，该行业本身经历了一轮涨潮，监管措施即将出台。在此之前，获得许可证就相当于吃了定心丸。

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在定位与传统金融机构的关系时，许明确表示，它们应该是传统金融机构的前台。我们是一家金融服务公司，一方面为用户和银行服务。吴对说道。

2013年12月，91金融与民生银行合作推出增值宝1号，这是一款专门针对中国中小企业的理财产品，被称为企业版余额宝。与此同时，他们还与北京银行、光大银行、平安银行、上海农村商业银行等十多家银行合作，其所有分支机构均与91金融超市对接，设立服务区，共同推荐产品，共同设计新产品。现阶段，他们也已登陆上海和深圳，为当地银行和金融机构提供服务，并实现本地化运营。然后他们将与更多的地区性银行合作。

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也正是基于早期与传统银行的深度合作，91金融比其他互联网金融公司更容易获得高质量的资产。2014年3月，91金融推出了自己的直接金融平台91王采。王采的收益期最长不超过3个月，年收益率可达12%，风险准备金账户由第三方银行托管。

在2014年儿童节前夕，许和中国核潜艇之父黄旭华、航天员杨利伟一起来到央视“新闻直播室”，讲述了他作为不同行业先驱的童年。谈到童年时，许说，他不能忘记每年元旦，他的父母总是在银行结账，童年时他总是一个人玩。当时，他在想，什么时候才能想出办法，提高整个中国银行业员工的工作效率，让他们不再那么努力工作。如今，借助互联网技术，他希望在消费金融领域为所有中国人提供服务。

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