一本万利-国土报中文版

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一本万利

资料来源:《全球企业家》2014年9月作者:陈红林

内容指南:电子商务如何借助交易数据突破经脉，颠覆传统银行？

一夜之间，供应链金融遍地开花。电子商务巨头、物流公司、大宗商品生产商和贸易商纷纷涌向海滩，想从中分一杯羹。

无论是阿里还是早期落户的京东，还是百度或Vipshop，这些电子商务巨头都对供应链金融的布局雄心勃勃。根据最新公布的数据，JD.com向供应商提供了14亿元的融资余额。然而，传统银行紧随其后。上海浦东发展银行、招商银行和平安银行最近推出了升级的供应链金融集成解决方案。

2013年，中国供应链金融的规模已经超过8万亿元，预计今年将超过10万亿元，未来将以20%的年增长率迅猛增长。随着更多企业的参与以及互联网和大数据技术的快速发展，供应链金融的运作模式正在发生深刻的变化，呈现出前所未有的新局面。

热的

传统银行一直是供应链金融服务的主力军。所谓供应链金融服务，是指围绕供应链中的核心企业，为上下游客户提供贷款、支付、结算等综合金融服务。以中信银行汽车行业供应链金融服务为例，通过与一汽-大众、上海汽车、东风汽车等大型汽车集团下的主要汽车制造商合作，为上游供应商和下游经销商提供融资。

以汽车上游零部件制造企业为例。在赊销已经成为主流交易方式的情况下，规模小、自由资本有限、没有固定资产的企业很容易造成资金短缺，无法接受大订单。但是，只要这些供应商与一汽建立了长期稳定的合作关系，他们就可以将应收账款用于银行按揭融资。下游合作稳定的经销商也可以获得相应的信用贷款。目前，中信已与汽车行业65个品牌建立了总对总的合作关系，合作经销商4915家，融资余额近1000亿元。

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中信银行和平安银行在供应链金融业务上处于领先地位，但业务理念不同。中信采用1+n模式，利用公司业务优势，直接切入核心企业，开放供应链上下游。除汽车行业外，中信银行在钢铁、家电等领域积累了多年的经验。平安银行是以中小企业为垫脚石，渗透核心企业，以核心企业为轴心发展供应链金融业务的n+1+n银行。

通过供应链金融服务，不仅稳定了核心客户，还扩大了客户群。近年来，空银行业对这项业务非常重视。在企业战略转型过程中，供应链金融一直被视为转型的重点和突破口之一。除了股份制银行，国有大银行也相继参战。

然而，随着互联网和大数据技术的快速发展，国内商业银行的供应链金融结构正在悄然发生变化。上海浦东发展银行、招商银行、平安银行等银行相继推出网上供应链金融集成解决方案，可谓是对原有解决方案的升级版，竞争进入白热化阶段。

供应链金融呈现出在线、互联、快速和实时交易的新特点。上海浦东发展银行贸易与现金管理部副总经理杨跃荣向环球企业家表示，通过在线供应链金融，可以快速传递供应链中的交易信息，提高交易效率。通过收集足够的交易数据和分析大数据，我们可以为那些过去无法获得融资的企业提供融资的可能性。

在线的

几天前，上海浦东发展银行推出了一项贷款和盈利产品，为中国移动的上游供应商和下游分销商提供金融服务。中国移动今年正在推进4g战略。预计到今年年底，该公司将销售1亿至2亿部4g终端手机，并完成50万个4g基站的部署。如此大规模的战略扩张依赖于黎齐在上下供应链的合作，这也带来了巨大的金融需求。

贷款是与该战略合作提供的唯一供应链金融产品。上海浦东发展银行副行长姜表示，上海浦东发展银行已为此准备了400亿元人民币，以满足这一战略带来的融资需求。盘活整个供应链的资金流，推动中国移动网络(基站)建设和4g手机生产销售。

在中国移动供应链的上游，有许多大型技术设备供应商。他们的货款是一次性支付的，但中国移动的销售回报需要一定的时间，导致资金缺口，有其自身的资金短缺，不能有效扩大购销规模；中国移动的下游聚集了全国各地的经销商。如果在扩大采购规模时没有足够的资金周转，自然会阻碍4g战略的推广效果。

上海浦东发展银行将根据企业与中国移动之间的业务记录和交易数据，提供相应的融资服务。中国移动对供应商的支付是上游还款来源；下游是日常运营收入，包括中国移动支付的佣金和相关费用的退款。

为此，浦东发展银行的供应链金融电子平台与中国移动的采购和结算等erp系统相连。对接后，中国移动上游供应商的订单信息、付款信息和应收账款信息将自动进入我们的系统。通过大数据分析，采用新的信用评估模型，实现全过程在线服务。上海浦东发展银行贸易与现金管理部总经理何伟海告诉《环球企业家》。

巧合的是，今年中信银行与海尔集团签订合同，将海尔古德平台现有的销售网络、物流网络和信息网络与中信供应链网络金融业务相结合，为古德平台上下游中小企业提供便捷的融资和支付服务。

在供应链金融领域处于领先地位的平安银行也不甘示弱。今年7月，平安银行橙网平台正式投入运营。平安的游戏旨在为中小企业提供一个整合的在线供应链服务平台。商务管家是一个亮点，其服务如订单管理、仓库管理、运输管理和支付管理类似于一个免费的小型erp系统。

在线供应链金融的关键是从供应链的上下游获取足够的交易数据。上海浦东发展银行和中信银行都是通过与核心企业系统对接来实现的，这些核心企业已经成为许多金融机构的竞争对象，要深入合作并获取全面的交易数据并不容易。平安银行有意通过自建平台获取供应链中小企业的运营和交易记录，并提供后续的供应链整合和金融服务，这显然不容易。

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合作

传统银行到处都在乞求商业交易数据，各种电子商务平台通过多年的积累对此非常了解。掌握了交易数据并拥有闭环系统的b2b或b2c电子商务平台自然找到了切入点，并开始迅速抢占供应链金融市场。

专注于外贸电子商务b2b业务的上海春雨集团是一个典型。过去，春雨平台主要承担外贸订单的查找和制作，帮助企业进出口，实施通关物流等工作。掌握了许多企业的真实交易数据，能够快速了解企业的融资需求，我们开始与中信保险和银行合作，满足这些需求，实时控制风险。

春雨集团董事长薛广春举了一个最简单的例子:一个企业通过这个平台向美国买家出口一批价值10万美元的商品，按照信贷交易惯例，通常需要30到60天才能收到货款。但每个人都想立即收回这笔钱，开始下一笔生意。

通过与中信保险的合作，基于美国完善的信用信息系统，春雨可以快速了解该美国买家的信用状况，评估信用额度，并在此额度内向中国出口企业支付货款，收取一定的服务费。如果美国买方几天后仍未付款，中国信保可以承担买方未付款的责任。

春雨首先保证此次交易的真实性，中信保险保证买方的支付能力。两者结合后，我们将与银行等金融机构合作，为企业提供这种金融服务，从而形成一个完整的金融封闭链。薛广春告诉《环球企业家》，他们通常为年销售额在2亿到3亿元的小企业服务，而银行直接为他们服务的成本非常高，很难获得真实的交易信息，风险也难以控制。通过这种合作，它相当于向小型和微型外贸企业提供集体购买贷款和再零售。各方都发挥了各自的优势，降低了成本，实现了双赢。

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最近，春雨集团成立了春雨金融信息服务有限公司，尝试发展p2p业务。更准确地说，应该是p2b。薛广春表示，与p2p网站的个人贷款匹配不同，春雨通过其外贸电子商务b2b平台向个人投资者出售企业的融资需求，通过掌握企业的真实交易数据，投资者也降低了风险。

与春雨的模式略有不同，京东的供应链金融服务主要针对京东自己的上游供应商。事实上，京东的供应链金融服务始于2012年。京东金融相关负责人向《环球企业家》表示，当年6月，JD.com开始与中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国银行等多家银行进行谈判。

2013年1月，JD.com在上海成立了商业保理公司和小额贷款公司，并于年底推出了具有互联网特色的供应链金融产品。与过去不同的是，京宝北使用了京东自己的资金。其优点是阈值低、效率高。供应商可以根据购销等数据快速获得融资，3分钟内完成从申请到贷款的全过程。此外，贷款是随借随借，这有效地提高了企业的资本周转能力。截至今年第二季度，JD.com已向供应商提供了14亿元人民币的融资余额，利率约为9%。京东预计整个京宝北在2014年将保持30%至50%的复合月度增长率。

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