认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台-国土报中文版

本篇文章3511字，读完约9分钟

在路上运行的平台有一个共同的特征，那就是伪p2p。他们从一开始就用滚动资金的心理来启动这个平台，例如:

自筹资金和自筹资金

一些有财务问题的公司利用他们的p2p点对点借贷平台作为掩护，并利用高利率作为诱饵为自己的企业融资。然而，企业的正常利润无法弥补利息成本，或者由于管理不善、资金链断裂等原因，最终导致企业倒闭。

点对点贷款欺诈

为了盈利，一些不法分子花了一点钱买了一个空壳牌p2p借贷系统平台网站，吸引投资者被高利率(超过20%)欺骗，时机成熟就逃跑。

庞氏骗局

也就是说，借新还旧，拆东墙补西墙，或者严重拆标，资金链一旦断裂就会破产。

以上三点是平台运行的常见原因。分析这些运行平台，它们都有共性，形式上是p2p，但实际上是伪p2p。这种运作模式非常类似于传统的金融模式，可以随意操作客户的资金，即先吸收、存储，然后再贷出。例如，该平台的自含虚假主张属于滚动资金运行；又如，虽然债权是真实的，但平台的风险评估能力不足，坏账太多导致逾期坏账无法弥补，最终只能因损失而逃之夭夭。

认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台

如何选择高质量的p2p平台？

这是一个困扰许多投资者的问题。近年来，国内p2p网络借贷行业发展迅速，负面消息不断传来，其中之一就是风险控制措施不完善。由于一些p2p公司没有专业严格的风险控制机制，不遵守小额分散的原则，甚至没有合理的资金托管模式，这给p2p公司埋下了隐患。此外，中国还有很多努力工作、背景可靠、运作规范的p2p公司。投资者不必因噎废食。选择一个安全可靠的平台是最好的策略。

认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台

如何选择p2p在线借贷平台？投资者在投资前应注意以下几个方面，才能成功防雷，有效规避风险:

首先，企业的风险控制审计机制是否完善，团队成员是否有财务背景

风险是不可避免的，只能尽可能地降低，所以我们必须首先了解企业的商业模式。风险控制是一门需要丰富经验的学科，即使是在交了学费之后。在这一领域，一般遵守10，000小时的法律，也就是说，风险控制人员只有在信贷领域具有5年以上的风险控制经验，才能得到信任。特别是在中国，给中小企业贷款的人不熟悉当地情况，没有在一线工作过的人不能把握风险的本质。因此，投资者应考察p2p网上借贷平台的风险控制人员是否具备金融机构的信用相关经验，并至少工作5年。例如，广州好友贷款平台的管理层有着多年的金融和it领域知名上市公司的从业背景，如招商银行、广发银行、国信证券、泛华金融、蓝盾信息安全技术等，其风险控制顾问由深交所上市公司勤商光电董事长李绪良先生亲自担任，从宏观经济影响和经营状况等方面为平台重大项目的审计和判断提供专业指导。

认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台

二是投资风险程度和风险准备金是否配备

一个平台能否让投资者放心，取决于它提供本金担保的能力。特别是在监管时代到来后，平台风险准备金是否匹配将是识别优秀平台的最重要标准之一。例如，招商银行托管风险担保基金的开放式系统，如好又多贷款和人人网贷款就是最好的例子。浩友贷款自有风险保证金500万元，由招商银行监管，账户及查询方式公开。一旦投资者贷款逾期，浩友贷款平台将立即启动赔偿程序，并使用风险担保基金账户中的资金垫付贷款人的未偿本息。第三方担保机构垫付的资金收到后，将全额计入风险担保基金。此外，好又多贷款从每笔成功贷款的贷款管理费中提取20%，并加入平台风险保证基金作为准备金。随着用户和交易量的不断增加，风险担保基金也同步增加，有效保证了其能够正常、可持续地为好又多贷款用户提供资金担保服务。

认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台

3.p2p平台的资质背景透明开放吗

投资者在决定投资一个平台之前，首先要仔细考察平台的各种资质，如股东背景、注册资本等。如果一家公司有国有背景，或者是由大银行或上市公司出资，那就更安全了。对于像hydbest这样的平台来说，投资者将会更加放心，Hydbest拥有专注于光电子的上市公司和梁光国有企业的投资背景。如果只是一个草根风险，公司的注册资本只有几百万甚至几十万，风险就更大了。如果可能的话，建议投资者去自己的p2p平台办公网站进行实地考察，以免出现一个连办公空间都没有的纯虚拟平台。如果不具备实地调查的条件，尽量在网上搜索，注意平台上是否有负面信息，如法人是否被执行，公司信息表述是否闪烁其词。

认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台

其次，投资者应检查平台提供的信息是否真实，如与担保机构签订的合同是否真实，借款人是否真实，这可以通过平台是否发布借款人的个人信息和借款合同供投资者查看来判断。如果一个平台为了提高性能而发布了许多错误的目标，那么应该仔细选择它。

第四，风险分散原则是否得到有效利用

多元化投资是大多数投资者所熟悉的。在p2p借贷行业，许多平台也使用这种方法来保护投资者的利益。这个逻辑不难理解，就是通过资金极度分散和风险共担的方式来减少坏账造成的损失。

CreditEase将贷款人的单笔贷款金额限制在借款人贷款金额的10%以内，这意味着贷款人的投资资金可以贷给至少10个借款人，即不孤注一掷的投资原则。

多元化原则不仅体现在投资者借贷资金的多元化上，也体现在借款者借贷项目的多元化上。平台上的项目应该在不同的行业，每个项目都是绝对不相关的。最好进行投资。这些项目是独立的，不受其他市场的影响和干扰。失去其中一个不会构成连锁反应，甚至不会产生互补效应。此外，每一个贷款项目都应该遵循小额贷款的规律，通过每个借款人相对较小的额度来保证整个p2p平台资金的安全，同时给投资者一个风险容忍度的评级，投资者可以根据自己的风险偏好独立投资不同级别的贷款项目。以好又多贷款为例，平台的基本目标大部分是20万以下的小额贷款，是小微企业的小额贷款或抵押贷款，有效分散了投资者的风险，有效保证了整个平台风险准备金的安全。

认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台

5.是否访问或即将访问信用信息系统

近日，银监会多次高调表示，将统一p2p行业的信用记录，规范行业环境。因此，访问信用信息系统也是检验一个平台是否可靠的重要条件。p2p联网金融信息共享系统收集整理p2p借款人的基本个人信息、贷款申请信息、贷款开通信息、贷款还款信息和特殊交易信息。通过p2p平台间的信息共享，有助于p2p机构充分了解信用目标，防范恶意欺诈、借款人过度负债等信用风险，也消除了平台上虚假竞价的可能性。

认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台

例如，上个月，好又多推出了中国人民银行信贷信息中心下的nfcs网络金融信用信息系统，共享平台的所有贷款数据列表，率先响应银监会的监管要求，为p2p行业的信用信息共享树立了典范。

6.互联网技术经得起考验吗

一个平台是否安全取决于它的互联网技术是否经得起考验。如果你花几千美元买一个模板，你会上网或者有一个专业的技术团队。这是一个重要的标志，用来判断平台是否打算在拿到票后运行。此外，信息数据是否保密以及信息传输是否安全也是一个需要关注的细节。以好又多为例，其技术团队来自互联网安全领域的上市公司蓝盾信息安全公司。它采用最稳定的阿里巴巴云服务器、世界知名的数据库和行业内最先进的加密技术，并根据业务需求不断升级。每10分钟自动对所有交易进行对账和备份，确保资金和各种数据正确无误、无遗漏，防止恶意攻击造成的数据问题，从而确保用户的数据安全和信息保护。

认清跑路平台特性教你选择靠谱P2P平台