本篇文章2206字,读完约6分钟
自2008年金融危机以来,在经济下行的环境下,英国小微企业从银行获得贷款的难度大大增加。一方面,银行将小额信贷视为高风险信贷类型,审批非常谨慎。另一方面,小微企业占英国私营部门就业人数的60%,促进小微企业的发展对英国经济的发展非常重要。因此,小微企业融资难是英国政府头疼的问题。现在英国政府创造性地与p2p建立合作关系,探索和解决小微企业的融资问题。
去年3月,英国政府通过英国金融合作伙伴关系向p2p平台融资圈的2000多家小微企业发放了2000万英镑的贷款。2013年4月,英国政府成立了英国商业银行。该银行旨在支持中小微型企业,并将政府资金投入中小微型企业。目前,英国商业银行已将英国三大p2p平台指定为英国金融合作伙伴关系的合作伙伴:金融中心、评级机构和zopa。该计划还包括其他类型的贷款平台和基金。
关注最关心的金融话题,一起讨论。
这三种p2p系统的共同特点是近两年来发展迅速、技术领先、市场份额大。融资圈是一个为小微企业融资的p2p平台。继去年政府信贷合作2000万英镑后,今年3月它从英国商业银行获得了4000万英镑的信贷意向。Ratesetter和zopa主要针对购买汽车的借款人,但他们也有进入小额贷款领域的举措。英国商业银行分别通过ratesetter和zopa发放了1000万英镑的小额贷款。
通过p2p平台发放小额贷款时,英国政府如何选择投资目标?如何尽可能避免对合作p2p平台乃至整个金融市场的干扰?让我们以fundingcircle为例来看看这个模式设计。
首先,政府明确了与p2p建立这种合作的两个目的:一是扩大中小企业债务融资的规模和类型;二是促进中小企业融资市场多元化发展。
其次,政府资金采取“后续投资”的方式。标的发布后,一些注册投资者在融资圈平台上竞价和出价。目标规模是5000到1000000英镑,每个投资者的平均金额是6000英镑。当募集资金达到90%且平均利率已确定时,政府基金将进行干预,并以确定的平均利率投资剩余的10%资金。根据融资圈的规定,如果在目标发布后的约定时间内募集的资金少于90%,则目标无法募集,募集的资金将返还给投资者。因此,事实上,政府资金支持了资金循环中的所有创建目标。
最后,政府不认可、推荐或担保借款人的信贷、活动和融资过程。政府投资和其他私人投资者承担着同样的风险。英国商业银行和其他相关政府部门根本不参与融资圈的运作。
英国商业银行与ratesetter和zopa之间的合作也采用了类似的模式。
我们可以看到这种模式有两个优点:
1.通常,政府直接补贴小微企业或试图引导金融机构向小微企业发放贷款,但这些方法总是存在资金使用效率低下甚至“偏差”的问题。与p2p的合作最大限度地消除了中间环节,直接向有需要的小微企业投资。
市场“投票”,政府跟进。政府没有参与目标选择和利率竞标,从而最大限度地减少了对市场的干预和干扰。
近年来,中国监管当局一直试图引导商业银行、小额贷款公司和其他金融机构增加对小微企业的贷款。今年,央行甚至通过定向RRR减息等货币政策促进了银行信贷结构的调整。然而,“动机”与“有效性”的错位仍然困扰着这一领域。事实上,这在中国并不是一个独特的问题。最近,金融行为监管局和竞争与市场局联合发布了一份报告,称英国零售银行业“无法满足个人消费者和小微企业的需求”。原因在于英国零售银行的进入壁垒和缺乏透明度。根据英格兰银行的数据,英国中小微信贷余额已经连续四年下降。在这种情况下,英国政府开始寻找与p2p合作的另一种方式来支持小微企业。这种模式在英国加速了p2p市场的发展,支持小微企业,促进经济发展,相互结合,相互促进。这一做法也为中国提供了有价值的参考。
作者:王芳,中国Yinlv.com创始人兼总经理
这篇文章是作者独立的观点,并不代表老虎嗅探网络的立场
这篇文章是由庞大的水授权老虎嗅探网络出版和老虎嗅探网络编辑。转载这篇文章必须得到作者的批准,并请附上来源(老虎嗅探网络)和本页的链接。http://www.huxiu/article/40205/1请作者加入语料库
三链:吃昆虫、吃厕所和油炸??3.模纸锻造,模具模具模具模具模具模具模具模具模具模具模具??. 95镣铐和镣铐??0.07%锝58.....
当前流行度:0
[娇娇]http://itougu.jrj/view/189514.j.....
当前流行度:0
1.1 .涓涓细流??邦邦、邦邦、邦邦、交邦和廖廖??要坚强,要坚强。.....
当前流行度:0
你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道,你知道........
当前流行度:0
缇落入三条锁链??3镝??6铥??0(乌桕脂含有3条链吗??4镝??4铥??0)死,死,死,死又死,4.72??......
当前流行度:0
那墙,墙,墙和墙呢??钳子里有丰富的镰刀、叉子、叉子、nan和链条,这些都是銮棒的来源.....
当前流行度:1
你想挑起镝,破坏哮喘吗??缇,汤,汤,3汤和柊镶嵌??链条??4."敌鲁,缇,汤,汤,汤."??.....
当前流行度:0
咸丰、大树、细垴、十二寸、相互涓涓??环秀细链,涓涓细流,砸铙钹,甩铙钹,砸铙钹,砸铙钹,砸响,砸得咝咝作响??葛格·岳格·柊.....
当前流行度:0