从乱象看本质投资人如何甄别P2P平台-国土报中文版

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由于投资者的热情，p2p在线借贷平台越来越多。随便搜索互联网，大大小小的p2p平台占据了屏幕。光明的背后总是有黑暗的一面，一切事物都有两面性。这种新的金融模式最初是随着互联网和民间借贷的兴起而发展起来的，但由于缺乏监管、准入门槛低等一系列原因，逐渐暴露出种种问题。

p2p平台崩溃了

投资者受到的伤害最大

自2013年7月初以来，有消息称，p2p在线借贷平台已经被关闭、关闭甚至逃跑。2014年，随着政府层面监管的加强，破产的浪潮将会越来越猛烈。根据网上贷款的数据，随着p2p贷款网站的数量和贷款规模的飙升，赎回危机、倒闭和带着钱逃跑的情况时有发生。非常典型的例子是，在2014年初爆发的p2p网上借贷平台中，五个平台，即借贷信用创造、郭林风险投资、丰益机构、中国文化财产交易所和中瑞龙信托，都跑掉了。欠投资者的总额约为7亿元人民币，全国20多个省份成千上万受害者的血汗钱被一个空.卷走目前，中国共有119个p2p平台关闭或出走，单笔交易金额最大，超过5亿元，涉及资金总额约21亿元。

从乱象看本质投资人如何甄别P2P平台

p2p平台应该是未来金融发展的方向，为什么它要让人们谈论网上贷款，并改变一段时间的颜色？记者采访了业内多位人士，排派贷款CEO张军表示，造成这一问题的深层原因是监管部门没有明确的法律法规来指导网上借贷平台的接入和运营，导致p2p平台门槛较低。

人人网风险管理总监范也告诉记者，许多p2p平台只要注册一个网站就可以投入运营。但是，在对借款人身份真实性的验证、信用调查手段、资金技术安全和风险控制体系等方面还存在一些不足。因此，很容易出现贷款集中到期，平台无力支付，或者平台风险控制失败，导致贷款无法收回，无法支付给投资者的连锁经营危机，更糟糕的是，资金一开始就被挪作他用，没有足够的资金应对流动性危机。更严重的是，一些平台可能已经陷入了筹集资金和逃跑的心态。在这两种情况下，受害者总是投资者，即使本金没有任何收入也很难收回。

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如何识别p2p平台

避免落入非法集资的陷阱

面对p2p平台的混乱，投资者应该如何识别正式可靠的平台？记者采访了中汇网上运营总监潘春雨，在分析了目前很多案例和p2p平台的数据后，请他根据自己的实际工作经验，为大家整理出以下投资筛选方法:

首先，看看平台业务介绍是否清晰。潘春雨表示，一些p2p平台名义上是基金中介平台，但大部分网上募集的资金都有一个模糊的投资方向，贷款需求被设计为出售给贷款人的理财产品，资金投资去向不明。

其次，必要的信息是否完整和真实。一些平台投资产品以虚拟目标或虚拟借款人的形式完成融资，但借款人背景信息、贷款目的描述、项目背景信息、抵押担保程序等必要文件缺失或模糊。对于数据缺失的平台，您可以在早期阶段访问网站，或者在权威机构查询数据的真实性。如果你发现任何欺诈或丢失的数据，你可以筛选出虚假的平台。

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第三，要注意借款人数量少但金额大。一些p2p点对点借贷平台发行虚假资金来掩盖借贷目标，其特点是借款人少，单个借款人的金额很高，并且通常有多个账户在不断循环。这样的平台容易放出虚假的募集资金来掩盖借款目标，并采用借新还旧的庞氏骗局，在短期内筹集大量资金，其中一部分用于自己的生产资金，还有一部分甚至带着钱潜逃。

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第四，警惕快速融资和高回报。短期高回报的吸引力还存在这样的可能性，即一些公司故意隐瞒借款人的不良财务信息。有必要警惕融资紧迫、规模增长迅速、没有规划或限制的平台。

第五，平台资金的安全性是否有第三方托管。P2p对等借贷平台是一个牵线搭桥的中介。当大量借款人的贷款和贷款人的还款都集中在这个中介时，风险就全部集中在这个平台上。从市场上正式的p2p平台可以看出，第三方托管是保证资金安全最简单、最有效的方式。第三方托管的有效性在于，营运资金与平台自有资金的分离不仅避免了大量资金沉淀的风险，而且使每一笔资金流动都非常清晰，使平台无法自筹资金、筹集资金甚至逃之夭夭。据悉，中汇网于2014年3月与交通银行签署了资金监管协议，进一步保障了平台用户的资金安全。

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第六，平台网站是否由公司自己开发。该网站由平台公司自行开发，可以堵住可能的后门漏洞，非常有利于用户数据的安全存储。投资者可以根据平台网站的一些细节进一步区分，比如，是否有icp记录号，网站上发布的承诺内容是否与实际情况一致等等。

目前，p2p平台的混乱已经引起了监管当局的关注。最近，800多个p2p平台被纳入百度推广的清理范围。p2p借款人黑名单共享机制、第三方资金监管、准入门槛设定、央行信贷信息系统准入等相关措施也在今年两会上被提上日程。采访结束时，潘春雨表示相信，一系列监管政策将在未来逐步实施，届时正式的p2p平台将迎来行业的春天。

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