互联网金融文化有点像“知青”文化-国土报中文版

本篇文章2038字，读完约5分钟

然而，互联网金融是不同的。不同的平台和类型在风险意识、防控措施和特定操作人员的风险素养方面存在很大差异。金融需要考虑风险，网络金融也需要首先考虑风险，从而形成不同于传统金融的风险文化。风险文化的差异主要在于对风险的容忍度。在一个稳定的经济体系中，传统金融的风险容忍度非常低，因为没有必要去冒险，而且你已经可以躺着赚钱了，那么为什么还要去冒险呢；然而，互联网金融是不同的。在最终调整之前，其生存环境总是有很大的变数，剩余的市场份额被金融机构抢走，风险相对较高(高风险匹配高回报，这也是互联网金融对投资者的优势)。有必要保持高风险容忍度。你不能因为风险而停止这样做，好处可以掩盖风险，解决你自己的食物问题。

互联网金融文化有点像“知青”文化

例如，美国社会足够诚实，社会信用水平足够高。理所当然，在这样一个社会中，网络金融的风险考虑和容忍度会相对较强，容忍度不会那么高。然而，2011年贷款俱乐部的综合违约率为3.9%，而贷款人的综合收入为7.83%。违约率相对较高，但至少有7或8个百分点的收入，而且覆盖面没有问题。因此，如果你说互联网金融是野蛮的或不守规矩的，它实际上是基于自己独特的风险文化。如果没有这种相对较高的风险，我认为空不会存在互联网金融，剩余的市场份额长期以来一直被传统机构分割。现在的问题是，互联网金融已经从零星且风险相对较高的市场中找到了自己的风险成本定价能力(数据信用)，并开始向传统机构的头寸扩散，这让金融领袖们感到恼火。我认为这个关于取缔余额宝的言论很浮华，但至少代表了一些人的想法。

互联网金融文化有点像“知青”文化

由于互联网金融可能存在很大的风险，在实际操作中风险容忍度需要提高，为什么目前几个主要平台的操作都比较稳定？除少数P2P在风险控制和流动性管理方面表现不佳外，电子商务小额贷款、网上理财、快速支付、平台服务等大部分P2P仍能保持稳定运行。这将讨论互联网的基因。互联网的基因是什么？开放性、透明性、信息性和互动性，再加上合理的技术工具，可以完全融入到具体的金融形式中，比如传统金融不愿意服务的80%的客户(成本和收益计量)，比如银行不愿意涉足的一些高风险小微客户，通过互联网的技术嫁接，实现金融风险容忍度和风险控制的协调，最终的混合体——互联网金融也可以学会走路和走路。在这个过程中，互联网的基因发挥了重要作用。从文化上讲，它是一种开放和宽容，这种宽容的背后是互联网的数据收集和信用信息处理，它降低了成本，扩大了信任约束。这种信任约束改变了中国传统的银行信贷抵押模式，给更多的人提供了建立信用记录的机会。

互联网金融文化有点像“知青”文化

说到这，网络金融的文化构成已经基本上有了一个框架。摆脱最高分和严格的“守规矩”，摆脱最低分和桀骜不驯的“野蛮人”。我认为互联网金融文化是开放和风险的结合。推销一个概念，简单地称之为“知青”文化(如果没有恰当地总结，不要吐)。因为当年下乡的知青不仅带来了城市的开放和新鲜知识，还遭受了个人命运的风险，这与当前互联网金融既有风险又有开放和包容性的状态相似。对“野蛮人”的描述更适合高利率的非标准私人借贷，而“遵守规则”则更适合传统金融机构。

互联网金融文化有点像“知青”文化