腾讯和国金的互联网金融联姻真的会幸福么？-国土报中文版

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自2013年下半年以来，支付宝和田弘基金的余额宝席卷了整个网络，几乎所有国内金融机构都开始考虑与互联网公司合作，希望借助互联网巨头强大的渠道能力获得大量用户。继华夏与百度、汇天富、网易合作之后，2014年2月12日，郭进证券宣布与腾讯签署独家战略合作。根据公告，合作主要涉及网上经纪、网上理财和线下高端投资活动。同时，腾讯为公司开通了官方微信账户，协助公司进行相关架构设计、平台开发、功能定位和产品规划。这种合作在a股市场得到了非常强烈的反响，直接推动了郭进证券两个交易日的每日涨停。

腾讯和国金的互联网金融联姻真的会幸福么？

但是这种合作真的会像想象的那样快乐吗？恐怕现实和理想之间还有很大的差距。

1.郭进只看到了大量的腾讯用户，却没有看到腾讯用户的构成。

在这次合作中，郭进显然重视腾讯积累的大量用户。所谓“有约无约”，以腾讯的用户水平和强大的资源，郭进自然希望在这次合作中得到巨大的用户转化。然而，腾讯从来都不是一个垂直平台，它的用户多种多样，跨度巨大。在郭进的几个合作内容中，没有一个是腾讯现在扎根的地方，也有一些不是腾讯以前涉足的领域。从腾讯的用户素质来看，腾讯平台上能够贡献收入/保留资金的主要用户是游戏群体，他们的资金需求和消费能力不足以支撑金融平台的运营。然而，其余的大规模用户没有能力贡献收入，更不用说在腾讯平台上储存现金了。要找到期待出国并有高端金融需求的在线用户简直是大海捞针。

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2.郭进只看到了大量的腾讯用户，却没有看到腾讯在金融产品上有很长的销售路径。

余额宝成功的最大基础是支付宝已经拥有一批交易绑定/闲置资金的电子商务消费者，理财产品出现在客户经常使用的支付网站上，就像储户去银行存钱一样容易买到，柜台经理定期直接存款，大大缩短了理财产品在整个过程中的销售路径。在余额宝的整个销售过程中，支付平台上出现了大量的高价值用户，用户购买余额宝只是一种简单而常见的资产转移行为。在腾讯平台上，用户没有在腾讯保留股票基金的习惯，即使有，也只是一个小基数。金融机构在腾讯平台上例行销售理财产品的途径并没有缩短，用户仍面临着先将线下资金转移到网上的门槛。此外，与支付宝相比，财付通是一个没有日常应用场景的较小支付产品，谈论留存资金简直是胡言乱语。通过郭进和腾讯的合作，好的一面是它可以接触到大量的用户，但残酷的一面是即使接触到了，整个销售路径与线下相比并没有缩短。在销售理财产品的过程中有很多困难，注重“短而快”。

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3.腾讯看到了一个很好的可能性，但没有看到郭进面临的金融体系枷锁。

余额宝成功后，许多金融行业的老板都称赞田弘基金的低调。作为一家持续亏损、排名靠后的基金公司，在这次合作中，可以说表现出了一个壮汉断腕的勇气。就连其高管也在给外界的公开信中表示，田弘基金投入了大量资源开发整个产品，为了紧紧抓住阿里的圆大腿，可以说是百依百顺。然而，中国黄金是不同的。作为一家在行业中地位较高、并不完全依赖外部力量的金融机构，腾讯在此次合作中能否表现出足够的诚意和较低的态度，仍然是一个有待商榷的问题。然而，由于余额宝的成功，相关机构对互联网金融的监管却出乎意料。余额宝的整体产品设计是稳定的，已经过各方测试。在后续合作中，郭进面临着非常尴尬的局面。如果不重新创新，不能引起用户的兴趣，基本上可以断定合作失败了。如果你试图在金融创新方面取得突破，你肯定会在这个过程中面临更严格、更细致的监管。这些困难与整个金融体系有关，超出了郭进和腾讯的直接突破。

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4.微信红包的成功是运营活动的成功，而不是专业理财应用的成功。

2014年新年期间，微信红包受到业界的赞赏，凭借卓越的创意和微信用户群，在与支付宝红包的对抗中取得了巨大的成绩。但是，我们可以看到微信红包的成功离不开新年的运作时间。无论从后续数据还是腾讯官方态度来看，微信的成功只是腾讯在互联网金融大概念下的一个小小的爆发点。到目前为止，微信支付只有很少的应用场景，即使是最常见的民生支付场景，如付费、买彩票、转账等特定应用，也没有被用户认可。而郭进想在最高端的专业理财和民生应用投资环节获得腾讯的用户资源，专业领域的用户接受度是最大的瓶颈。在垂直细分领域，专业理财和投资网站的竞争力肯定高于腾讯。例如，互联网经纪商、雪球和东方财富网等在线股票专业讨论社区的凝聚力，是腾讯的基础用户无法比拟的，因此郭进自然更难转型。从专业财务管理的角度来看，微信红包的成功与财务投资无关。即使与其他平台相比，百度百发和网易财富管理也只是以抛钱的态度实现销售，专业金融用户的沉淀接近0。在与支付宝的对抗中，仍然没有一家互联网公司推出的专业金融应用取得了良好而成功的胜利。向作者提问

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