信融财富探讨：网贷平台应不应该为投资人“兜底”-国土报中文版

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p2p网络借贷产业在中国的兴起和发展是自发的。到目前为止，还没有专门的机构、政策和法律来监督和管理它。p2p平台扮演什么角色值得探讨。银监会此前公布的四条p2p红线中，有一条p2p平台本身不得提供担保，不得集资搞资金池，不得非法吸收公众存款，甚至不得实施集资诈骗，即网上借贷平台只能承担信息中介的角色。从目前的政策取向、监管水平和市场水平来看，p2p平台作为信息的中介平台是发展趋势。

信融财富探讨：网贷平台应不应该为投资人“兜底”

当项目逾期时，平台应该覆盖投资者吗？根据目前网上贷款平台的定位，它只是一个信息服务机构，原则上不需要为投资者做掩护。用后期活动平台老板的话来说，这是一个不可持续的模式，平台做底线是错误的。世界上的P2p平台只是纯粹的信息中介，没有义务为它们付费。然而，由于国内p2p投资市场的不成熟和中国人的心态，投资者习惯于提前支付和刚性支付。投资者参与p2p网络借贷平台的投资影响了网络借贷平台的高年化收益率，反映出投资者投资风险意识薄弱。一旦网上贷款平台无法提前还款，投资者的阻力将会很大。如果项目逾期或坏账，平台会默默选择底线，这会给平台本身带来太大压力，不利于平台和p2p行业的长远发展。问题不在于平台是否涵盖所有风险，而在于审计、风险控制和贷后管理的责任。

信融财富探讨：网贷平台应不应该为投资人“兜底”

如果风险控制做得好，潜在的风险就可以被排除，平台是否应该覆盖投资者也就没有问题了。大部分平台坏账的发生主要是由于平台风险控制存在漏洞、合作项目审核不严、贷后管理不到位。逾期事件的发生主要是由于平台对合作项目审查不严。目前，平台风险控制的最佳保障是第三方担保公司和平台自身的风险控制系统。第三方担保公司将进行一系列严格的筛选和审查机制，以确保每个项目的真实性和安全性。平台本身的风险控制系统是p2p平台的核心。双重保证可以将风险降到最低。

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当然，这并不是说p2p平台可以完全置身事外。平台作为中间桥梁提供服务时，应向借款人和贷款人如实报告相关合同事宜，并认真审阅借款人的信息。如果损失是由于平台没有认真审核项目和借款人造成的，投资者可以根据p2p平台在中介活动中未能履行的审慎义务，要求p2p平台承担违约责任。

如果出现逾期或坏账，平台是否应该覆盖？在这个问题上，新荣财富董事长祁阳表示，对于网上贷款平台，首先应该有自己的风险控制系统，其次是第三方担保公司。平台必须对具体项目进行严格的风险控制审核，全面控制风险；针对逾期项目，平台必须建立和完善回收机制，有效保护投资者利益。无论是作为信用主体还是信息中介，网络借贷平台都肩负着帮助投资者控制风险、处理极端情况下债权债务纠纷的重任。

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