正略钧策：民营银行的策略-国土报中文版

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毫无疑问，金融业在当前的经济环境中扮演着重要的角色。一个结构完整、体系健全、充满活力的金融业，能够极大地促进实体经济的发展，推动实体经济的转型升级，满足人民的消费需求；在可预见的未来，金融业在国民经济发展中的作用将越来越重要。银行业作为金融业的核心，是最重要的。

在中国经济的千年历史中，经历了多次民族进步、民族退却和民族进步，相对较新的银行业也不例外。目前，国内银行业由五大国有银行和股份制银行垄断。国务院提出的探索建立私人资本自担风险的民营银行的战略决策，激起了成千上万的波澜，为热切的民间资本打开了一扇窗。但对银行业来说，私人资本既熟悉又陌生。一百年前，晋商银行是民间资本参与金融业的伟大实践；民国以来，银行业的民族进与退使民间资本逐渐远离银行业。随着经济的不断发展，银行业的业务范围越来越广，技术手段也越来越高。对资本、技术、创新、风险控制等的高要求，都使得本来就缺乏关爱的私人资本更难进入。

正略钧策：民营银行的策略

机遇和挑战并存。改革不在空，私人银行在未来经济发展中的作用备受期待。从宏观角度看，国家希望通过加入民营银行来打破现有国有商业银行的垄断，改善银行业的结构体系，提高效率，帮助解决中国经济的结构性矛盾；从微观层面看，国家希望民营银行能够促进民营经济发展，缓解中小企业和三农事业面临的融资约束，振兴实体经济。面对百年不遇的机遇，民营资本要在银行业的激烈竞争中生存和发展，必须做好充分的准备。

正略钧策：民营银行的策略

对于民营银行的发展，我个人认为可以采取三个步骤:

第一步是准定位。首先，民营银行应该找到合适的切入点，确定自己的客户群体和业务范围。从目前的情况来看，将民营银行纳入市场的企业大致可以分为两类:一类是基于互联网的企业和基于互联网技术应用的电子商务企业；一是传统工业企业。分类，随着互联网技术的不断发展，互联网应用的普及程度越来越高，并且有一种全民参与的趋势。基于互联网的企业和基于互联网技术应用的电子商务企业有两个显著的特点，即用户数量大和现金流大。这类企业依靠互联网技术应用的普及和创新，通过国家发放的支付许可证，从传统银行分流出一大部分闲置资金，并通过互联网金融工具的应用来利用这部分资金。从客户群体的角度来看，这类企业的用户大多是个人消费者。虽然这些客户的个人资金有限，但他们拥有庞大的客户群和相对年轻的年龄，具有很强的消费潜力和相对较新的理财意识。综上所述，这类企业可以采取个人消费业务(支付、个人消费贷款等)。)和理财产品业务为切入点。另一个是传统工业企业。根据这些企业自身的特点和目前的政策分工，未来很可能将它们界定为区域性银行，是对国有银行的有益补充，从而改善整个银行业的结构。我们可以用互补性和区域性来概括这类民营银行的特点。具体来说，这些民营银行应避免重复建设，并与国有商业银行展开直接而激烈的竞争。相反，它们应将发展方向定位为区域服务，将客户群体定位为民营小微企业和农业、农村和农民企业，为民营小微企业和农业、农村和农民企业提供融资服务和相应的咨询服务。这不仅符合国家银行体系设计，也符合自身利益。

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第二步是建立信任。存款是任何一种银行的核心资源，也是任何一种银行的动力源。存款能否被有效吸收是所有银行业务的基础，存款安全是所有存款人最关心的问题。在民营银行发展的初级阶段，有必要建立完善的存款保险制度，以规范有效的方式处理可能出现的严重问题，以规范公平的方式保护存款人的资金，同时有效防范各种风险。民营银行只有建立起有效的保险制度，并向公众充分宣传，才能获得公众的信任和支持，才能开展业务。目前，全国存款保险制度已基本形成，私人银行也将纳入其中。在此基础上，民营银行应将存款保险制度与生前遗嘱相结合，充分向公众宣传，以消除公众疑虑，赢得公众支持和信任。

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第三步是扩大业务。创新是企业发展的动力。民营资本充满活力、嗅觉灵敏、流动性强、效率高，这是民营银行相对于国有银行的优势。在成功完成前两步后，民营银行应利用自身的业务优势赢得市场。市场需求变化很快，这可以通过围绕客户和需求的各种产品来实现。具体而言，互联网金融产品、信用证融资、供应链融资、租船融资等相对较新的产品可以与私人银行瞄准的个人消费者、中小企业和农业、农村、农民企业相结合，开发出一系列满足特定客户需求的产品。在确保风险得到控制的前提下，步骤可以更大更快，并有效地为自己的客户服务。这不仅是国民经济发展的需要，也是

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