360金融自主创新的风控之路-国土报中文版

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360位理财规划师认为，p2p是投资渠道的创新。p2p聚集了社会上很少的资金，提高了社会闲置资金的利用率。其借款人可以通过网络充分享受贷款的高效率和便捷性的优势，这是传统银行难以覆盖的，也是互联网金融的优势。因此，与当今金融市场上的金融产品相比，p2p金融产品具有较低的相对门槛和较高的收益。虽然网络金融有各种各样的优势，但不能说它是完美的。网络金融的本质仍然是金融，它也有金融产品固有的风险。由于互联网的本质仍然是金融，风险控制是重中之重。p2p平台的风险控制能力往往是平台生存的必要条件。

360金融自主创新的风控之路

在中国，现有的信用信息系统极其不完善，除银行外，不向其他金融机构开放。国家信用信息中心拥有相对完整的个人数据，但只有不到3亿人拥有信用信息，而中国总人口为13亿。因此，对于360金融，许多客户每天都来360金融申请借款。如果客户有个人信用报告，对风险控制非常有利。相反，如果客户没有任何信用信息，360财务部会花费大量的资源和时间来判断借款人的风险，这不仅会造成效率低下，还会带来不必要的成本负担。

360金融自主创新的风控之路

事实上，关于如何做好互联网金融的风险控制管理，360金融总经理王锦早些时候在2014中国金融论坛上就如何做好风险控制发表了自己的看法，并指出了360金融风险控制应坚持的原则。他始终认为，p2p平台的核心责任是提供透明的投资环境和严格的交易规则，而不是承担流动性风险，市场功能应该是回归市场。因此，我们建立了一套审慎而有力的信贷审查机制，以及一套全面而严谨的服务流程，贯穿于贷前咨询、贷前审查、贷后跟进和支付管理等各个环节。平台对借款人进行严格的信用审查，了解其还款意愿和还款能力，包括短期内的职业稳定性、居住稳定性和家庭稳定性，并在整个贷款之前、期间和之后进行风险控制。

360金融自主创新的风控之路

在360财务的业务模式中，我们始终遵守法律法规，从不在截止日期方面进行错配，从不进行短期增长，也从不进行资金汇集以确保项目来源的独立性。通过严格的资产筛选，360金融确保金融家在各方面都能满足风险控制标准和相关法律政策的要求，做好风险隔离工作。风险控制的概念不仅应存在于项目目标中，还应存在于平台的日常运行中。360财务部始终将风险控制放在首位，将财务理念、先进系统、管理方法和控制手段整合成一个完整的有机风险控制管理体系。因此，360金融能够在短时间内从小到大、从弱到强，得益于其一流的风险控制能力和在p2p业务中积累的丰富的风险控制经验，始终坚持真实、透明、风险控制第一的经营理念。

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在360金融平台上，借款人只需点击鼠标提交申请，只要通过360金融审核，就可以开始融资。投标完成后，借款人将按照约定支付利息和本金，并最终在约定的时间内完成还款，从而完成一个成功的贷款流程，非常快捷方便。此外，通过建立债权转让系统模块，形成二级市场，加快项目本身的流动性和吸引力。

360金融总经理王锦表示，中国经济发展的最大动力是全民创业，而全民创业期间最大的需求是资本。P2p网上借贷平台主要解决了过去传统系统无法覆盖的广大信用人群的问题，包括中小企业主、学生和工薪阶层，释放他们的信用价值，进行自我投资。尽管p2p网上借贷仍伴随着相当大的争议，但作为互联网金融的重要组成部分，它不仅是传统金融的创新，也是实现普惠金融的重要途径。我们有理由相信，随着行业自律、适当的监管和市场竞争，p2p网络借贷将会更加健康和繁荣。

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