从无界财富看P2B平台发展趋势-国土报中文版

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从商业模式的角度来看，p2p可以分为以下几类:

首先，不安全的在线平台。

代表性企业包括佐帕、亨通、贷款俱乐部、排派贷款等。他们的商业模式只是投资和融资双方的第三方平台。他们的特点是独立，放弃交易中的任何环节，变成一个孤独的平台，贷款人和借款人完全自己交易。

他们的盈利模式很弱，但他们的风险承受能力很强。

第二，有保证的在线平台。

目前，1438 p2p平台大多采用这种商业模式。这种模式深入到双方的投融资活动中。如果融资人未能偿还贷款，它或相关的担保公司补偿本金。

它的盈利模式是一般的，但它的风险承受能力很弱。

对贷款人来说，补偿本金是一个有吸引力的措施，但这并不意味着没有风险。最初，贷款人关注资金需求方的风险，但现在它开始关注网站和担保公司自身的风险。如果坏账大规模爆发，即使是最大的网站也会被拖垮。

目前，在这些p2p平台上借款的个人或企业基本上都是在无法从银行贷款中借款后才找到p2p平台的，因此他们通常要承担更高的融资成本。这些借款人通常信用和结构相对较差；因此，即使银行的风险控制团队进行了风险控制，也很难保持较低的坏账率。此外，这些p2p平台的风险控制能力和水平远不如银行。这导致了这些p2p平台的高坏账率，使得盈利非常困难，也使得业务的可持续发展非常困难。因此，一些实力较弱的p2p平台不时关闭或逃跑是理所当然的。

从无界财富看P2B平台发展趋势

第三，平台下的线下债权转让模式。

代表企业有信誉。CreditEase是一种类似银行的运营模式，它不仅可以提供高于银行收入的理财产品来吸引一些投资者，还可以运营银行的贷款业务。

从贷款人的角度来看，他们的特点是低风险和低回报，但高于银行的回报。他们的盈利模式很强。然而，他们毕竟不是银行，这种商业模式也存在风险控制水平低、坏账率高的问题。

第四，p2b金融平台，如无限财富。

由于p2p平台不能依靠自身的能力在人员构成和业务对手方面进行风险控制，在这种业务模式下，平台充分凸显了自身的渠道优势，将自己不擅长的风险控制交给小额贷款公司、保理公司、金融租赁公司、担保公司、证券公司等其他机构，平台只出售这些机构已经进行风险控制的资产或目标，从而实现了强大的联盟。

这些平台实际上是p2b平台，是风险较低的p2p平台的演变；大多数平台主要与小额贷款公司、担保公司、金融租赁公司和保理公司合作。通常，担保公司的风险控制能力较弱，其次是金融租赁公司和保理公司，小额贷款公司略强，证券公司最强。无限财富与证券公司合作，平台上的项目由证券公司控制。在互联网金融行业，无限财富产品的风险应该最小或相对较小；其相对收入远高于银行，更符合网络金融的发展趋势，具有更大的发展潜力。

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