微信刷卡支付想进入线下？恐怕没那么容易-国土报中文版

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日前，最新版本ios和android微信应用的钱包功能增加了刷卡功能，这意味着部分微信合作伙伴的离线条码支付功能已经启动。对于微信来说，二维码支付的应用早在3月份就已经推出，但当时扫描码支付是主要的阅读方式(即用户主动扫描商户的二维码)，在安全流程中没有得到中央银行对支付安全流程的批准，因此像支付宝的二维码支付一样被严重叫停。

微信刷卡支付想进入线下？恐怕没那么容易

那么，微信推出的新二维码和条码扫描模式能通过安全认证的监管认证吗？相对而言，微信推出的信用卡支付采用读取模式(即用户显示二维码，商家扫描)，条码和二维码每分钟自动更新，提高了安全性能。随着国内银行、银联、支付宝等机构对二维码支付方式的投资，相信以后的二维码支付有望进入标准化安全阶段。

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既然安全已经基本通过，这是否意味着微信二维码支付迎来了最好的春天？事实上，它可能不是。相反，虽然微信已经通过了支付技术，但它可能无法通过市场开发和网上商户资源拓展这五个障碍，获得较高的市场份额。

首先，从市场准入角度来看，只要微信信用卡支付产生的便捷支付功能以小额临时支付需求为客户市场，自3月份停止以来，市场上就没有两家开发二维码支付的公司，即微信和支付宝，传统商业银行和银联等收单机构也开始介入。此外，从第二次扫描码支付功能的启动时间来看，微信并没有利用时间和地点。原因很简单，节奏相对慢了一拍，拥有网上商家资源没有优势。

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我们为什么要在这里提到商人？对于微信支付所在的o2o支付产业链，有必要引入在线流量，先用信用卡支付，然后离线扫描代码支付，或者从离线购买场景应用到在线信用卡支付。对于微信来说，最重要也是最大的弱点是线下合作商户。微信没有独立开展o2o业务，因此没有自己的商户管理和资源系统。虽然微信前一段时间入股了58个城市和公众评论，并通过微信电子商务模式获得了部分线下商户的认可，但从整体上看，微信的商户体系仍不完善。从社会基因到o2o电子商务基因，需要一个时间转换和客户意识培训的过程，而商户系统的缺陷将成为微信信用卡应用的一大弱点。

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其次，微信支付及其全新的信用卡功能并非处于一个未开发的处女市场，而是一个许多巨头开始进入的市场，从互联网公司到传统支付机构再到商业银行。

银行有优先支付和安全保证。同时，也有大量的线下pos收单商户。建行、招商银行、交通银行等多家银行已经悄悄在手机银行应用中嵌入了二维码功能，有些二维码可以在某些领域使用，比如支付手机账单和在系统内转账。一家银行甚至开始通过手机银行二维码支付销售理财产品；不用说，银联有200万线下商户，分布广泛，行业更加全面。随着银联钱包的推出，功能匹配将更加完善；支付宝在线下商家的扩张和合作力度也更大。此外，电子商务平台资源丰富，与商家合作的效率相对较高。早在几个月前，支付宝在线下的二维码支付已经悄然开始。

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最后，还有一个非常重要的问题，微信信用卡支付能否顺利进入线下支付交易，即流量转换。对于微信来说，它最大的优势是在线用户的流量。现在，从根本上说，微信应用已经成为移动互联网用户最耗时的社交软件，这是用户粘性保留和流量转换的天然优势。然而，流量的转换需要一个前提条件，即高频率的优惠活动和大量线下商户的主动推广，这就需要一个全面的线下业务推广团队，为商户提供一套完整的信用卡支付服务解决方案。给用户利益，提供折扣，为商家提供全过程支付服务，从而快速启动流量转换，培育扫描码支付的客户群。

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但是，虽然微信已经连接了dq乳业皇后、郭达药房、彩虹之上、一加一、正大莲花(华南)、好邻居、爱婴房、民生百货、郭达365等9家商户，国内其他地区的商户也在逐步连接，但微信扫描码支付的全过程服务并不完善。此外，微信与上述商户的合作还处于起步阶段，在试运行过程中不可避免会出现其他问题，商户接入率也没有统一的标准。

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因此，微信目前想通过刷卡进入线下市场，这更像是进入码扫描市场多元化竞争后的一种焦虑反应。虽然微信支付在用户时间占用上有足够的优势，但相对而言，微信支付在商户资源、商户管理系统、流量转换和周边服务等方面还不完善。由于o2o业务不同于传统的电子商务和社交业务，需要建立长期的线下服务和流程管理机制，这是一个很长的时间，会消耗大量的线下服务成本，而微信在整合线下资源方面没有优势。

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