互联网金融三类新模式有望成大鳄-国土报中文版

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最近，我发现有几个新的模式值得关注，并有机会成为未来互联网金融行业的大鳄。让丁哥为大家走到一起:

房地产众筹:资金增加

房地产一直是大投资的专属领域。即使在今天发达的金融市场，无论一个房地产开发项目有多小，都有必要通过富人或私募股权基金筹集资金。

然而，新的创业基金的建立有望打破这种模式。Fundrise是一个通过从个人投资者那里筹集资金来投资商业地产的网站。最强大的是，fundrise允许个人投资者投资至少100美元的股票。目前，该网站已经吸引了300家开发商注册，房地产众筹正成为一种重要的融资方式。

房地产投资领域有两大问题需要解决:一是过去商业房地产的主要投资者私募股权投资不了解社区居民的真实需求，建造的东西往往与需求不匹配；其次，各种中间商的存在会减少投资者的收入。

因此，fundrise的运作模式是开发商可以在fundrise上列出酒店、公寓等房地产项目，投资者可以根据需要购买房地产项目的股份，投资规模从100美元开始。根据投资比例，投资者可以从出售房地产的收入中获利，也可以获得一定比例的租金收入。目前，网站上的项目可以使每个投资者获得12%~14%的平均回报，这在美国是相当有吸引力的！

互联网金融三类新模式有望成大鳄

Fundrise最近完成了3100万美元的融资。猜猜谁是主要投资者？每个人都知道，陈一舟不可能成为一家公司，但他仍然可以参与投资这家公司。事实上，房地产众筹已经成为美国广泛认可的概念。其他类似的网站包括房地产大亨，房地产人群，地板等等。

我认为，如果房地产众筹转移到中国，恐怕人们首先想到的就是筹集资金建房子。

当然，集资建房的主要目的是投资者获得房屋的产权；此外，筹集资金建造房屋满足了自住的需要，而不是投资。房地产行业在中国相对“土生土长”。万科一直在寻找房地产行业的互联网思维。事实上，众筹对于跨境互联网和房地产来说是一个好主意。既然现在房地产公司的资金链很紧，为什么不让公众投资者参与呢？在一个三线城市的中心建设一个商业地产综合体，如果启动众筹，它可能很快就能从当地居民那里筹集到足够的资金，并从建设一开始就了解当地的需求。甚至我们可以先收集需求，然后筹集建设资金。例如，对于那些喜欢马的人，你可以通过互联网找到他们，筹集资金购买股票，然后建造马场或度假村。这不仅能解决财务问题，还能解决未来的营销问题。

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在线保理融资平台——王采谷

在谈到房地产众筹之后，让我们来谈谈王采谷，这是一个丁哥意外发现的平台，普通财富管理公司的回报率高达10%。

王采谷从事网上保理融资业务。简单地说，当一个供应商向一个大的购买者供应货物时，它通常有一个大约三个月的会计期，这对于供应商来说是应收账款。供应商通过应收票据找到短期融资的因素，王采谷与该因素合作，将相应金额的应收账款打包成理财产品出售给公众。当然，作为一个平台，王采谷将监控强大买家(如富士康、屈臣氏等)的账户结算。)的全过程，并将返还资金专门用于偿还贷款本息的理财产品。

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许多人不知道什么是保理。让丁哥普及保理知识。保理是指一种贸易融资工具，供应商将供应商与买方签订的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，保理商提供贸易融资、应收账款管理与催收、信用风险管理等综合金融服务。保理的本质是供应商基于商业交易将核心企业(即买方)的信用转化为自己的信用，实现应收账款的融资。

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丁格在王采谷看到了许多短期回报率为10%的产品，但不幸的是它们都被抢走了，空.后来，我了解到，每次王采谷的新产品上线，都会引起财务经理的抢劫。结果，王采谷的网站上线已经一个月了，还没有对外推广，近2000万的匹配金额只是通过微信朋友圈的传播才实现的。

除了高利率，王采谷还有许多重要特征。例如，该平台拥有最清晰、最直接的财务收入来源。

众所周知，要实现投资收益和财务管理收益，必须有明确的还款来源，而应收账款融资和财务管理的还款时间、金额和责任方是极其明确和最可靠的。从互联网金融市场来看，任何强调在抵押品变现或担保人履行合同后才能实现收入担保的投资和金融管理都是一个无赖，不能说是可靠的还款来源。

此外，保理产品安全性能的强大财务保证是另一个原因。应收账款以实际交易为基础，形成各种供应链金融服务，也使各种金融机构参与其中，其中各种金融担保保证了最终的金融安全。此外，应收账款市场巨大，王采谷呈现最佳的应收账款融资项目，可以最大限度地降低风险。

在英国，有一个类似于王采谷的在线公司票据融资平台，叫做市场发票。但是，marketinvoice并没有将票据重新包装为个人买家的理财产品，而是由企业直接将票据提交到平台的交易市场进行销售。市场发票投资者更多的是机构投资者或专业的票据专业人士，包括积极的天使投资者或私募股权投资者。他们有很高的专业财务管理经验，因为他们需要判断票据的价值和潜在风险，并为它们出价。王采谷的模式是，该平台将风险几乎为零的应收票据分割成理财产品，并出售给普通公众投资者。因此，对于王采谷的投资者来说，他们只需要支付并享受高达10%的利率，而无需专业知识。

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简单地说，王采谷是一个保理融资平台，而市场发票是一个票据交易平台。非常接近，但从目前中国互联网金融的发展来看，纯票据交易平台还不够成熟。然而，保理融资平台已经能够非常合法地运行。甚至我们可以大胆设想，未来王采谷是否会有应收账款的直接交易。通过应收账款评级机构、保理机构、保险机构等专业服务，不同级别的应收账款将在平台上以不同的利率上市出售，不仅实现了中小企业的直接融资，而且实现了利率市场化和资产证券化。

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面向中小企业的P2p融资圈

融资圈成立于2010年8月，是英国第一个主要面向中小企业的p2p借贷平台。目前，该平台推广的贷款金额已超过2.7亿英镑。在中国，面向中小企业的p2p被称为p2c(个人对公司)和p2b(个人对企业)。丁哥认为这基本上意味着同样的事情。

每个人都熟悉p2p，即个人对个人的借贷。融资圈的一端是中小企业的贷款需求，另一端是个人投资者。p2p有很多风险，所以我在这里不再重复。中小企业应控制个人贷款风险。目前，基金公司有一套完整的企业贷款风险控制措施，如为两年多前成立的企业提供贷款服务，并有内部风险模型。风险控制小组将根据贷款价值和贷款目的对企业进行风险评级，有时包括个人或企业资产的抵押情况，并将机器算法和人工评估结合起来，分为五个级别:a+\a\b\c\c-供投资者参考。平台上企业的一般贷款金额为5000-100万英镑，平台根据风险水平收取2%-4%的手续费。

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从运营数据来看，2013年，融资圈的贷款额约为1.3亿英镑，注册投资者超过62，000人，借款企业2050家，贷款2149笔，平均每个企业的贷款额约为60，000英镑。投资者的平均回报率约为5.8%，网站的坏账率约为1.5%。

融资圈解决的是一个真正的问题，即许多银行放弃了对贷款额不到100万美元的小企业的贷款。欧洲不完善的银行体系，以及美国银行向小企业贷款的低效率和高利率，都导致了近年来每年三次融资危机的惊人增长。

在中国，已经有很多企业使用p2b平台，比如积木。然而，总体而言，中国平台通常要求中小企业拥有资产担保；融资圈也可以选择资产抵押贷款，但这不是必须的。我认为这更多是由于不同的国情。

摘要

今天，丁哥为大家带来三个最新的互联网金融创业模式，非常有趣。以fundrise为代表的房地产众筹属于众筹的一个分支；王采谷是企业应收账款的保理融资，实际上是将应收账款融资拆分为理财产品；而融资圈则从中小企业到个人进行债务融资(p2b)。过去分别代表传统企业三种不同融资模式的众筹(股权)、票据和债权，现在都通过互联网进行融资。为企业家更加努力地工作，金融创新就会有无数的新机会。

互联网金融三类新模式有望成大鳄

[本文作者丁辰灵是中国著名的互联网电子商务专家，也是科技领域的自媒体人。2013年，他成为dcci评选的30位科技自媒体人之一。致力于互联网思维、互联网改造传统企业等方面的研究。他是强生、CYTS、联想等知名企业的互联网顾问和培训师。毕业于新加坡国立大学电子工程系，并在美国斯坦福大学学习美国商业证书。欢迎关注他的微信公众号:丁辰灵]

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