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内容指南:当财富管理公司处于危险之中时，他们需要什么样的大智慧？
资产管理机构被卷入了一场自相残杀的流血事件，这就像杀死一座城市一样悲惨。
2013年，监管突然打开了闸门。一夜之间，所有主要金融行业，如银行、证券、保险、基金和信托，都获得了进入资产管理业务的许可。
随着大资本管理时代的到来和互联网金融的突然出现，这对第三方理财公司造成了巨大的冲击。自2013年以来，许多基金和信托公司开始建立自己的渠道，成立财富管理部门来抢第三方财富机构的业务，混战已经开始。
业内预测，到2020年，高净值人群(可投资资产超过600万元人民币)将超过300万人，可投资资产近90万亿元人民币。然而，在混合行业的竞争下，竞争是极其激烈的，谁能在这场悲剧大屠杀中脱颖而出？
幸存
过去的荣耀不远了。2010年底，国内领先的第三方财富管理公司诺亚财富(noah wealth)在纽约证券交易所成功上市。在此之前，我们生活的日子是第三方财富管理公司，它受到风险投资机构和资本市场的青睐。
四年后的今年，财富管理行业陷入了疯狂的竞争。过去两年，市场上的第三方财富管理机构在全国各地如雨后春笋般涌现。在混合市场中，许多公司仅仅依靠产品驱动，销售高收益的信托产品。
因此，寻求改变、转变和速度...财富管理公司纷纷推出各种措施，其中越来越多的公司正在寻找新的生活方式。
我们判断，打破信托行业对神话的刚性赎回将极大地挤压中小理财机构的生存空间，行业洗牌不可避免。益富资产管理有限公司总裁夏建培向《环球企业家》表示，仅专注于委托理财的理财机构在未来两年将遭受重大损失，淘汰是必然趋势。
事实上，国外大规模财富管理并不局限于单一的投资领域，而国内财富管理机构在竞争下正逐步从单一的产品代销领域向客户理财规划服务水平转变，分化程度逐渐加大。
快速下注和抢占客户资源也成为各类财富管理公司最基本的策略。
不久前，李德富正式宣布速度和扩张是其年度工作的主要基调。最近成立的民生财富投资管理有限公司也宣布，将在4至5年内设立40至50家分行，完成全国布局。
横田财富是激进扩张的典型代表。惯于采取人海战术的恒天，在中国已经设立了60多家分支机构，拥有一支2000人的专业金融投资咨询团队，在业内排名第一。相比之下，行业领袖诺亚财富(noah wealth)只有600名理财规划师。
由于其狼一样的做法，恒天一直被视为财富管理行业最激进的公司之一。目前，管理的累计资产已超过1300亿元，仅次于诺亚财富。然而，过去它以佣金为基础销售的产品中有80%到90%是信托产品，这些产品通常由信托公司承销，然后分销出去。国美被定位为财富管理产品经销商和财富管理行业。然而，在新的行业形势下，它不得不考虑转型计划。
摆脱单一产品委托模式已成为财富管理机构的当务之急。在这种背景下，新成立的民生财富从一开始就提出了构建资产配置计划的核心能力。这就像，当顾客来的时候，他们不买药，而是寻求医疗建议，他们不再是一个药房，而是一个综合医院。夏剑培说道。
在未来的竞争中，客户的整体资产配置能力尤为重要。
诺亚财富深刻意识到了行业危机，并采取了早期行动。2012年，建立了从基础财富管理、高端财富管理到海外资产配置和家族财富管理的完整财富管理产品链，以及从货币市场基金到长期pe和房地产基金的产品线，使客户能够获得一站式的完整资产配置服务。
我们拥有中国场外市场最全面的金融产品数据库，其中包含所有场外市场的数万种产品，包括银行理财、私募股权、风险投资、房地产基金、信托等。诺亚财富创始人兼首席执行官汪静波告诉《全球企业家》杂志，根据该系统的信息，我们将每季度召开一次调研会议，了解中国的主要趋势和方向，判断未来哪种资产能够盈利。最后，我们一年看了2000种产品，但其中只有800种真正上线了。
向上游
跳出纯粹的渠道，寻求对产品的更高控制权，进军上游行业，已成为强大的财富管理公司生存的新途径。
2013年2月，诺亚财富的子公司格非资产与万佳基金联手成立了万佳双赢资产管理有限公司，出资比例为35%，开创了财富管理机构参股基金子公司的先例。
不久前，利润财富接管了新西兰银行西方基金的外国股东权益，这是第一个第三方机构反对公共基金许可的案例。此外，截至去年底，利丰持有华富基金的一家子公司的股份，已经拥有两个牌照:公募基金和基金子公司。该公司后来透露，明年将收购另一家经纪机构，并全面向上游扩张。
致富的思路是建立c2b(客户对企业)模式，提供多类别、多层次的产品，甚至定制化的产品，这必然要求形成自身的产品研发和创造能力，因此有必要全面拓展到上游资产管理领域。在过去的一年里，许多财富管理机构开始走上上游扩张之路，寻求转型和发展。
我们的创始团队诞生于资产管理领域。从一开始，我们就想把自己定位为资产管理公司，而不是一个简单的机构。汪静波说。从2009年开始，诺亚财富开始做fof(基金中的基金)，转型之路开始了。2010年，格非资产管理有限公司成立，接受客户委托，选择基金或基金经理进行组合投资，这是其最重要的业务模式。
格非资产的创始合伙人兼首席执行官尹哲对《环球企业家》表示:它主要包括风险投资和私募基金、房地产基金和二级市场基金，其优势是风险投资和私募基金。截至2013年底，格非总资产管理规模为310亿元，其中房地产基金260亿元，私募股权投资基金40多亿元。
自去年以来，火热的互联网金融不可避免地影响了财富管理行业。如果说2014年的财富管理行业将与前十年的发展有所不同，那就是互联网金融时代的到来正在不可逆转地改变着财富管理行业。汪静波指出，如果一个传统的财富管理公司到现在还不能完全科技化，可能很难跟上互联网时代金融业的发展。
高端
然而，由于网上交易平台主要面向中产阶级和白领客户，与诺亚和其他理财机构的高净值客户导向仍有一定差异。从去年到今年年初，诺亚财富拜访了3000多位中国高净值客户，第一位是一对一的理财规划师，他仍然希望获得面对面的服务和高度个性化的资产配置计划。很难把这篇文章完全放到网上。
因此，诺亚财富维持着高净值客户的一对一体验。另一方面，在互联网金融模式中，客户门槛略有降低，服务对象是全球500强企业的白领和金领员工(未来的高净值客户)。但它的主要焦点仍将是高净值个人。汪静波表示，最低投资门槛为100万元人民币，诺亚客户的平均投资规模为150万美元，与外资私人银行的定义基本相似。
2013年，根据中国高净值客户的强劲需求，诺亚财富进一步发展了保险经纪业务(荣耀保险)和短期融资服务(荣毅通)。
据了解，中国高净值客户的数量已经超过百万大关，亿万富翁的数量已经超过6万，位居世界第二。国内高净值人士对家庭财产的保护和继承要求越来越高。
目前，诺亚财富已经服务了300多个家庭。与私人银行相比，我们不会宣传我有私人飞机和游艇。我们更关心其核心文化、学习、投资等核心问题。汪静波说。2014年6月，诺亚财富组织了十几个家庭在沃顿商学院学习家庭财富管理。王认为财富和智慧是密不可分的，没有智慧，短暂的财富转瞬即逝。
为此，诺亚财富建立了以诺教育(Enoch Education)，一家服务于高端创业教育的子公司，并把自己定位为全球商学院的筛选专家，在那里选择最好的课程。哈佛的领导力、沃顿的家庭办公室、以色列的创新等等。，使我们的客户每年都来这里进行完全定制的教育。汪静波说。
然而，在这个领域也有许多竞争对手。平安信托和招商银行等金融机构相继成立了家族理财室。越来越多的国内金融机构开始在家族财富中布局管理市场，同质化问题也非常严重。面对激烈的竞争，诺亚财富在提供差异化服务方面还有很长的路要走。
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