58同城：前脚拿到腾讯投资后脚开始做互联网金融-国土报中文版

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7月7日，58桐城与香港小额贷款公司亚洲联合金融签署了长期战略合作谅解备忘录，并将在互联网金融业务上进行合作。

从这两条新闻发布的时间来看，58城在获得投资后才计划做互联网金融，这是非常相似的，但58城首席战略官陈晓华向钛媒记者透露，“这是腾讯入股前的决定”，他说，“金融是一个巨大的入口，金融是我们新业务的第一考虑。”

与“宝贝”、p2p和互联网众筹等各种流行游戏不同，58个城市进入互联网金融领域的切入点是小额信贷服务。

陈晓华表示，同一城市的58笔小额贷款具有以下优势:大量用户、大量数据和交易场景。只缺少一点——金融业的经验，所以58个城市需要选择一个有经验的金融合作伙伴。

通过“平台+合作”的方式尽快将产品推向市场

同城的合作伙伴亚洲联合金融有限公司是一家来自香港的外资小额信贷公司，在内地和香港都有很多分支机构。经过短暂的接触，这两个家庭很合得来。

双方合作的目标是为同一城市的58个用户提供方便的小额无担保贷款，目标是个人或小微企业的抵押贷款和汽车贷款。

陈晓华表示，目前，小额信贷主要涉及汽车贷款、抵押贷款、个人消费贷款和企业资金周转等四大常见贷款业务，而58城本身就是国内领先的租赁平台、二手房交易平台、二手车交易平台和二手货转让平台。通过58平台的交易场景，你可以掌握用户的信用状况和贷款目的。

双方合作的具体形式仍在进一步谈判中。可以确定的是，小额信贷业务的主体将是亚洲联合金融，贷款业务中的重要信贷环节也将由亚洲联合金融负责；另一方面，58城市在平台上为亚洲联合金融提供指导，并在用户的交易场景中嵌入小额信贷服务，例如，在用户查看租赁和购车信息的页面中添加小额信贷功能键。

就这样，58城在互联网金融领域依然谨慎，并没有准备赤膊上阵。在这次与亚洲联合金融的合作中，58城首先希望尽快将其互联网金融产品推向地面，同时，它应该具有问路的意义。

陈晓华说:“58个城市将来也可以用自己的资金开展金融业务。”“只要用户有需求。”

据有关人士透露，58城市现在“不缺钱”。除了腾讯的投资之外，58个城市的广告业务需要提前支付，所以这笔生意已经存了很多钱。这些资金将来可能用于58个城市的金融业务。

此外，如果新业务进展顺利，58城市还将考虑建立一个p2p平台，为贷款业务提供资金。

利用互联网提高金融业务效率

所谓互联网金融，简单地说，就是利用互联网技术解决传统金融业务中一些需要大量人力的问题。

基于这一思想，58桐城提出与亚洲联合金融共同建立一个基于用户数据的信用模型系统，该系统可以自动评估用户的信用并给予相应的贷款额度，贷款将根据系统的信用结果自动发放。

陈晓华表示，该系统不会依赖历史交易数据，也不会抵押和担保，而是主要通过分析用户数据、使用行为和社交网络(社交数据将主要来自腾讯，它可以勾勒出一些用户经过一定形式匹配后的社交网络)。58桐城认为，分析用户的这些数据足以控制金融风险，同时也大大降低了贷款业务的门槛。

然而，不依赖历史交易数据也可能是58个城市的无奈选择。由于没有业务闭环，即使对于付费企业用户，58城也很难获得像阿里巴巴这样的用户完整的交易数据和财务状况。在这种情况下，58个城市只能另辟蹊径来分析用户的个人信息，但也面临着用户信息不完整和使用频率低的问题。因此，在58个城市开展小额信贷业务的初始阶段，更有可能采用“网上系统筛选需求信息+线下人工审核评估”的业务模式，而不是愿景中的全自动模式。

58同城：前脚拿到腾讯投资后脚开始做互联网金融

走得慢是一件坏事。

另一方面，即使贷款业务顺利开展，并且建立了一个能够自动运行的高效的信贷和贷款系统，也并不意味着58个城市可以坐以待毙。在特殊的金融行业，效率往往不是最重要的，数据也不是万能的。任何模式都可能有缺陷和漏洞。

也许有些人仍然记得长期资本管理(ltcm)的故事。

Ltcm是由几位数学天才创立的。它收集金融市场的历史数据和互联网上的最新市场信息，通过计算机处理大量数据，形成一套完整的计算机数学自动投资系统模型。自成立以来，全球金融市场的表现与长期资本管理公司的预测惊人地一致，长期资本管理公司获得了巨额利润，其两个合作伙伴甚至获得了1997年的诺贝尔经济学奖。

58同城：前脚拿到腾讯投资后脚开始做互联网金融

由于ltcm模型是基于历史数据的，在数据的统计过程中，一些低概率事件往往被忽略，从而埋下了隐患——一旦这种低概率事件发生，系统获得的结果将是不可预测的。然而，在1998年金融危机之后的8月，一个小概率事件发生了，ltcm几乎在一夜之间就破产了。

这个例子不是为了诋毁互联网金融。互联网将帮助金融业提高效率的总趋势不会改变。我们可以看到，在ltcm倒下后，相反，越来越多的美国金融企业开始使用互联网数据分析模型来帮助他们开展业务。然而，就具体公司而言，无论是58个城市还是其他互联网公司都在大步前进，它们在进入金融领域时应该更加小心。画饼属于画饼，所以做事最好小心。

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