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分类服务庞大而复杂，这使得58个城市在改造移动互联网时遇到困惑。继续显示一般信息，手机无法忍受这种“混乱”。然而，如果你选择一个垂直的领域来深入培养，你会发现你到处树敌。生活服务领域有公众评论，招聘行业的前辈有智联招聘和无忧未来。后来，出现了一些新兴的明星，如狩猎和雇佣网络和街道网络。租房包括安居克和搜房网。二手车交易和汽车租赁一直“停滞不前”。
目前，网络金融是概念红色化、专业化、产品浑浊化的阶段。58个城市也想赶上这一趋势。早在5月份，58桐城就声称正在申请金融牌照，并准备开展互联网金融业务。
在我看来，没有必要质疑58城市做互联网金融业务的决心，因为它以前的模式已经达到了一个严重的瓶颈。唯一担心的是互联网金融能否实现58个城市所期待的救赎。
如何在同一个城市玩网络金融？
随着余额宝的发展，互联网金融已经成为继o2o之后最热门的关键词，但它听起来像什么？
简单地说，就是通过互联网技术解决一些传统金融业务中需要大量人力的问题。例如，在线销售基金“玉宝”，银行基金销售给5万多用户，而“玉宝”销售给大量长尾用户，实现了全面突破。
让我们谈谈信贷业务。传统银行在发放贷款前需要专门的销售人员做各种研究，然后需要风险专家来核实信息。可以通过互联网检索对方的所有信息，作为个人信用证明的参考，通过数据积累和应用降低风险，实现信用评级。
58城市将测试什么业务？据了解，58城市和亚洲联合金融，一个小额贷款公司，将推出个人或小微企业抵押贷款和汽车贷款服务。
亚洲联合金融是一家在香港上市的公司。其主要业务集中在个人金融和小额信贷。其客户主要是普通消费者和中小企业经营者。这一点与58个城市的用户群相当一致。
58桐城首席战略官陈小年表示，目前，小额贷款主要涉及汽车贷款、抵押贷款、个人消费贷款和企业资金周转等四大常见贷款业务，而58桐城本身就是一个出租房屋、二手房、商业地产和商铺转让、同城商品转让、二手车和婚庆装饰的平台。通过58平台的交易场景，您可以掌握用户的信用情况和贷款用途，然后将贷款整合到交易场景中。
随后，58城还将利用当地积累的小微商户数据库开展更深入的小额信贷业务。然而，同一城市的58个自有个人用户以及与微信对接后的用户数据可以作为构建p2p平台的基础。当然，这并不排除余额宝和百度贴吧等网络营销基金产品。
救赎之路有点遥远
对于58个城市的互联网金融化转型，一位业内人士开玩笑说:“理想是满的，现实是脊梁。”在58个城市的众多计划中，似乎只有第一步有实现的基础。
即58城市对其40万支付客户进行联合信用评估，作为提供贷款金额的信用依据。换句话说，亚洲联合金融可以有一个筛选的数据库和一些可能的交易场景，以促进其小额信贷业务。此外，58城还可以利用广告的方式来收集合适的用户，找到一些查询房子和汽车信息的用户，进行有针对性的推广。
从数据来看，即使是同一城市的58个付费用户也只能存放一些非常基础的数据，比如法人和营业执照。然而，交货成本是否在58个城市以及交货成本是多少的信息只能作为参考，而不能直接用于信用判定。然而，一个商家真正重要的交易数据、客户来源和其他信息根本无法在58个城市收集。
可以想象，58城市与亚洲联合金融能够实现的合作应该是传统金融与互联网结合的过渡阶段。也就是说，在58个城市公布和筛选客户数据，用线下的亚洲联合金融补充风险控制工作，并手动跟踪审查和验证，就可以发放贷款。
目前，阿里巴巴无疑是国内小额贷款领域的佼佼者，它沉淀了多年的交易数据，能够全面反映商家真实、全面的财务状况。因此，阿里巴巴的小额贷款业务可以完全确定商户的信用等级，进而确定贷款金额。整个操作过程只需几分钟，商户的贷款金额就可以直接发送到支付宝。
这才是真正的互联网金融，58个城市的小额信贷业务要通过纯互联网实现还有很长的路要走。
然而，58个城市正在尝试部署的p2p服务也需要对双方有足够准确的信用评级，以降低信用风险。然而，58个城市的用户账户系统只有一般的年龄、性别和一些极低频率的活动，不能作为信用评估的重要参考因素。
至于与腾讯用户对接，那是不现实的。在此之前，双方都没有开通账户系统，根本没有数据对接的可能。
当然，双方在股权合作后开始通过账户登录系统，在结算完58笔交易数据后，就可以实现双方所谓的用户对接。然而，数据积累需要时间，不能一蹴而就。
幸运的是，对于p2p业务，数据有助于降低风险控制，但没有数据也不是不可能开展业务。据了解，在p2p业务中，出资人可以获得的利息为8~10%，公证、财产证明等手续费占近10%，网站平台占收入的2~3%。只要你能找到高质量的贷款人，这就是一个接近金钱的行业。
从这个角度来看，拥有大量商户和用户数据的58个城市的试水互联网金融业务并不是一座高楼，但它的优势并不明显，而且路有点远。这篇文章是作者独立的观点，并不代表老虎嗅探网络的立场
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