本篇文章2318字，读完约6分钟
日前，腾讯科技报道称，南京一家名为创新贷款的p2p网络借贷平台“跑了”。该网站自6月11日起停止更新，没有人接客服电话。经腾讯科技核实，创新贷款采用的模式也涉嫌非法集资。这是近一月以来第四个被怀疑逃跑的网上借贷平台。在此之前，网金宝、Kexun.com、荣新宝三大网上借贷平台相继消失。
此前，数百家p2p网络借贷企业，如Zhongdai.com、白金、同都贷款、福祥风险投资和安科风险投资，要么倒闭，要么逃跑。他们经常用“投资与财务管理”、“基金管理”、“风险投资”和“风险资本”等各种名称欺骗“投资者”。在此期间，各种媒体一直在报道相关新闻。我们不禁要问，为什么有些人仍然喜欢它。这些生动的案例难道不能给这些投资者敲响警钟吗？
事实上，这些投资者知道山里有老虎，但根本原因是他们被利益所诱惑。根据我国有关民间借贷的法律法规，民间借贷的最高回报率不应高于同类银行最高利率的四倍，一般在22%至26%之间，超过这个范围，就不受法律保护。换句话说，私人借贷的收入比银行的正常利息高很多倍，甚至比货币基金的利息还要高。我相信没有人能抵挡住这种兴趣的诱惑，p2p在线借贷也不例外。
消失的p2p之谜
至于为什么p2p在线借贷平台经常失败或消失，我认为有三个原因。
一个是“伪”p2p在线借贷平台。这类企业一开始并不打算成为p2p网络借贷平台，而是希望通过p2p网络借贷非法吸收存款，然后利用庞氏骗局来弥补西墙，享受网络借贷资金带来的红利。这种模式本身就是一个骗局，但是很多人仍然会因为高利息而被欺骗。
其次，“投资者”挤兑银行是更常见的现象之一，这将导致银行破产。许多小型p2p在线借贷平台，由于使用自己的资金，当市场出现一些问题时，会遇到投资者的集中挤兑。由于自身资本储备的问题，在这个时候没有钱提往往会有尴尬。因此，这些小型p2p在线借贷平台通常选择限制提款量(在一天内)，从而降低被挤兑的风险。
第三，信用报告能力差导致坏账率较高，通常应低于3%。目前，大多数p2p网上贷款平台缺乏独立的风险控制系统，对央行个人信用信息系统的期望更高。以p2p网上贷款平台为例，审查过程只是央行的信用报告和用户网上银行流量的不良审查。对于那些企图骗取贷款的罪犯来说，诈骗成本太低了。
综上所述，借款人的资金周转和信用信息系统将是p2p网上贷款竞争的核心障碍。谁要是能真正掌握这两点，或许就能等着黑暗的黎明顺利明了。也许这才是制约p2p网络借贷发展的真正原因，就像佛教中所谓的“三毒”，即贪婪、愤怒和妄想，这是人的本性。
p2p前一天晚上明
幸运的是，相关部门正在加强对p2p的监管，国务院已经决定由银监会牵头对p2p进行监管研究。据悉，相关监管规定将于下半年出台。一方面，它将加强平台的中介性质；另一方面，它将回避平台本身的保障功能；另一方面，它将防止基金池的出现；另一方面，它将规定非法集资的范围。
相关规定出台后，洗牌可能不可避免，新政出台后，一波大规模的p2p网上贷款将会关闭，这也可能是促使一些p2p平台“套现”并提前离场的原因。据一位研究人员的数据显示，中国p2p网络借贷的规模可能达到数万亿(2013年p2p网络借贷市场规模为1058亿)，其巨大的爆炸性市场释放和诱人的蛋糕也吸引了各企业的参与。
近两年来，老牌金融机构纷纷进入p2p网络借贷市场，这些企业在资本监管、风险控制能力、资本运营和资本储备能力等方面都优于目前的“纯互联网公司”。从长远来看，这些传统金融企业的p2p网上借贷业务更具可持续性。
此外，随着市场上p2p许可证的发放，几个p2p平台之间的竞争将会升级，p2p行业将会在品牌和营销上展开一场全新的战争。现在更像是黎明明前一天晚上。如果你粗心大意，你会被黑夜吞噬。如果你熬过来了，你会有一个更好的明天。当然，那些基础不干净的企业是无法逃脱被淘汰的噩梦的，即使它们现在已经被洗白了。
最后，关于p2p行业的一个好消息是，国外p2p在线借贷平台“借贷俱乐部”将于近期上市，其估值高达40亿美元，这给中国混乱的p2p市场注入了一剂强心针。可以预见，随着借贷俱乐部的上市，一些p2p在线借贷平台将能够获得新的资金，这在接下来的竞争中尤为重要，这也是草根p2p企业家反击巨头的唯一可能。
[作者微信公众号:rexema]
(关注更多钛媒作者的意见，参与钛媒微信互动(微信搜索“钛媒”或“泰美提”)
三链:吃昆虫、吃厕所和油炸？？3.模纸锻造，模具模具模具模具模具模具模具模具模具模具模具？？. 95镣铐和镣铐？？0.07%锝58.....
当前流行度:0
[娇娇]http://itougu.jrj/view/189514.j.....
当前流行度:0
1.1 .涓涓细流？？邦邦、邦邦、邦邦、交邦和廖廖？？要坚强，要坚强。.....
当前流行度:0
你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道........
当前流行度:0
缇落入三条锁链？？3镝？？6铥？？0(乌桕脂含有3条链吗？？4镝？？4铥？？0)死，死，死，死又死，4.72？？......
当前流行度:0
那墙，墙，墙和墙呢？？钳子里有丰富的镰刀、叉子、叉子、nan和链条，这些都是銮棒的来源.....
当前流行度:1
你想挑起镝，破坏哮喘吗？？缇，汤，汤，3汤和柊镶嵌？？链条？？4."敌鲁，缇，汤，汤，汤."？？.....
当前流行度:0
咸丰、大树、细垴、十二寸、相互涓涓？？环秀细链，涓涓细流，砸铙钹，甩铙钹，砸铙钹，砸铙钹，砸响，砸得咝咝作响？？葛格·岳格·柊.....
当前流行度:0
