本科授信5万起：P2P网贷重复借款坏账堪忧-国土报中文版

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多个p2p平台的重复借用

为什么一个大学生可以在网上借这么多钱？因为基本的投资平台侧重于高利率，所以我对低利率了解不多。出于好奇，我假装借款人联系了贷款推销员。

本来，大学生可以在网上借5万元纯信用的原因是利用不发达的网上贷款信用信息系统，在很多不同的p2p平台上反复借钱。为了避免被检查水表，我不会一一透露这些平台的名称。不同的平台通常能给大学生5000多学分，只要10个平台就能达到50000学分，在中国目前2000多个平台的背景下，这根本不值得一提。

当被问及贷款期限时，销售员坦率地告诉我，单笔贷款期限不能太长，但他们有办法续签。"从毕业典礼上借钱不成问题。"

这些通过互联网发送信息来处理贷款的销售人员只是通过个人关系扮演了中间人的角色。众所周知，这些为学生办理贷款的中介每月能挣3万到4万元。他们的主要盈利模式是画画，学生申请贷款，网上贷款平台要求的利率基本上是1.5-2个百分点。他们自己利用学生的信息不对称，得出0.5-1分，空手套白狼，所以黑色产业链是真正的暴利！难怪这么多人愿意一个接一个地做这样的工作。

本科授信5万起：P2P网贷重复借款坏账堪忧

债务违约的风险很大

许多低息平台和贷款项目包括学生贷款。许多新闻报道高度赞扬了这种贷款模式。什么是包容性金融，什么能帮助大学生成长？实际情况如何？这些平台的想法只是一些没有根据的一厢情愿的想法。大多数借钱的大学生都在发放消费贷款。所谓的消费贷款是不产生投资收入的贷款。他能偿还什么？

让我们做一个简单的算术:一个大二学生借了5万元2.5美分。当他毕业时，贷款的总本金和利息将达到120，000元，单月息就要3040元。你认为这对一个本科生来说真的负担得起吗？

如果我是这个学生，我可能只有一个方法来打破合同。作为一名学生，我的信用被玷污了。作为一个平台，还有另一个坏账；作为一个网上贷款投资者，风险要大得多，其中赚钱的只是那些牟取暴利的贷款中介。

在许多情况下，对于利润为1美分的贷款，借款人保持不变，利息增加到3个百分点。事实上，风险大大增加了。贷款风险不仅取决于借款人的选择，还取决于贷款利率是否符合借款人的承诺。

不仅学生的还款能力，而且学生的还款意愿都很成问题。几年前，中国招商银行禁止使用学生信用卡。迄今为止，中国社会的学生一直无法申请任何信用卡；另一方面，学生贷款遭受了长期损失，官方坏账率高达8%(实际上，甚至可能上升)，因此学生贷款已经成为一个政策性亏损项目。

你现在知道学生的信用了吗？你建立了那些高大的网络借贷平台吗？

普惠金融与不完全信用信息系统

普惠金融为小微企业和小微个人借款人提供金融服务，值得肯定。实践中出现这些问题的原因是目前我国的征信水平还没有达到。

在美国，信用支付占主流。对于任何有工作或大学生的人来说，银行都愿意提供足够的信用额度来控制他们，因此线下高利贷并没有得到很大发展。这个信用额度不是随便给的，而是基于美国完善的信用信息系统。

每个人都有一个“社会安全号码”(SSN)，它可以把一个美国人一生中几乎所有的信用记录串在一起，包括他的银行账号、税号、信用卡号和社会医疗安全号码。目前，美国信用报告已被益百利等公司垄断，各大企业在客户管理和人员考核方面均享受信用报告公司提供的服务。如果一个人在美国有信用污点，会给他的生活和工作带来很多不便。

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