史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创-国土报中文版

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以下是讲话的全文:

史玉柱:今天的人们是金融家和银行家。我是个门外汉。如果我说错了什么，每个人都明白。在此期间，有很多关于银行业面临利率市场化和互联网影响的讨论。许多人认为银行业会陷入困境，甚至恐龙会消失。

我有不同的看法。我认为整个银行业在未来很长一段时间内都不会受到根本性的影响。利率市场化将迫使银行转变和改变业务。互联网将使银行能够发展他们的金融互联网，并利用互联网作为一种手段，这将改变他们的业务。

但我不认为银行业未来会受到重创，原因有以下四点。

首先，由于银行业特殊的历史原因和我国国情，我国银行业规模过大。在世界上每个国家，银行在整个金融业中的比重都是有限的。然而，与银行相比，我们在中国的总资产只有一小部分。所有金融机构在全国各地都有网点，所有其他金融机构，不包括证券、保险、信托等。加起来，他们的网点不到银行的十分之一，这太大了。例如，出售保险、分红保险和90%的分红保险都在银行出售。为什么？因为中国的金融是面向中国数亿消费者的，所以唯一的机构是银行。因为它太大了，你希望这样一个巨大的银行业在短时间内突然消失，在三年、五年和十年内，突然整个行业陷入困境。这是不可能的。如果那一天到来，我认为中国经济已经崩溃了。

史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创

因此，银行业在中国是历史性的，不可能简单地根据一些外国情况来推断中国，因为中国是由历史形成的。这是第一个原因。

第二个原因是，在利率市场化的情况下，银行业的息差会否像香港、台湾和日本一样小，银行会否全面亏损？我认为这是不可能的。首先，中国人有省钱的文化，这种文化已经存在了几千年。从钱的出口方面来说，中国企业家的文化，如果有十亿，他一定要做五十亿个工作，如果有十亿，他要投资十亿，特别是我们这一代企业家，这是一种文化。

史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创

无论如何，除了两种不愿意使用银行贷款的企业家，一种是新的互联网企业，互联网已经崛起。为什么不像这样？因为这些公司都在美国上市，美国公司很少使用银行贷款。就像我们在美国上市的巨人网络一样，银行贷款几乎为零，账户上有大量的现金储备，这对于几乎每个互联网企业都是一样的。这就是互联网企业的创业文化。

史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创

第二，在西方接受教育的富有的第二代人将重新掌权，这个群体将会变得更好。所有其他企业都渴望资本。

只要这群企业家不退出历史舞台，他们仍将在未来十年甚至更长时间内寻求银行，而中国的资本将是短缺的。

为什么日本的价差很小？因为他的贷款利率只有1%，这是件大事。为什么？因为一个企业不需要贷款，所以它的企业家没有贷款的欲望。然而，发展中国家和像中国这样的金砖四国尤其明显，即企业家有强烈的扩张欲望。不是西方国家有一美元做一件事，而是我们有一美元做十件事。这种文化不会改变。在未来的10年、15年和20年里，资金将会越来越短缺。只要资金短缺，只要企业家上门找银行，息差就不会小。那么，利率自由化后会发生什么？我认为息差不会缩小。这是我的第二个原因。

史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创

第二个原因，正如吴行长和主席刚才所说，就是互联网对银行的影响不会使银行倒闭？我的结论和他们的一致，我不会。银行是做什么的？银行经营信贷，不仅仅是货币，而是信贷。360线中最不值得信赖的行业是什么？在网上，你不知道对方是男是女。如果你和一个女孩聊天，也许他是个骗子，因为互联网上充满了欺诈。因为这里面充满了欺诈，所以决定互联网应该做金融，只在某些个别领域，但他不能全面地做。

史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创

例如，我可以在网上把人民币换成美元吗？如果你不能换，你只能在银行柜台换，因为银行柜台不会给你假币，所以如果你在网上换，你会被骗。也许你可以用复印机复印一张纸给你。因此，银行有几十项银行业务，而互联网只能影响其中的几项，而其余几十项则不能。这是互联网的特点。

当然，我不是说互联网金融不会大发展，而是会大发展。余额宝的崛起证明了这一点，以后还会有更多的崛起。然而，它不能取代银行，而且它在未来可以占到银行的20%。我认为这已经很了不起了，20%将是30万亿元。30万亿人民币也是非常巨大的，但我认为你不可能取代银行。

最后一个原因是政策和改革会带来红利。自从中国取消粮票，从计划经济进入市场经济以来，我们只有一个行业还保留着粮票，那就是银行业。银行业每年都会发行粮票。你今年能有多少贷款，明年有多少贷款，每年都会给每个人发粮票。银行业仍然被过度监管，比如控制银行的规模，你吸收多少存款，我允许你借多少贷款。事实上，一张指标卡就足够了，但现在卡里同时有三个指标，内容相同，没有任何区别。

史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创

第一个是存款，20%。这在全世界都很普遍。8%，其他人12%，我们20%。如果它更高，它会更高，这没关系。第二，存贷比是75%，你吸收100元存款，你只能借75元，这样存款准备金就取消了，这种管理是没有用的。你不能从我100元的存款中借80元，不，只能借75元。第三，中国人民银行又增加了一个。我会给你寄粮票。工业、农业、中国、建筑和运输我给你多少，其余的我给你多少？工业、农业、中国、建筑和运输更好。当地商业银行每年给他30%的粮票。他收到了100元的存款，只允许他借30元。在这种情况下，结果，财务管理和歪门邪道出来了，我认为这是被迫的。

史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创

随着利率市场化，既然利率都市场化了，我相信我们的国家和我们的领导人一定会这样做。由于银行业已经进入市场经济，我的计划经济管理应该放开，至少大部分应该放开。因为不可能用计划经济的管理来使银行业进入市场经济。因此，当它被释放时，将会有很多改革红利。根据他发布的消息，一些银行将能够抓住机会，根据他发布的消息迎头赶上。

史玉柱谈互联网金融：银行业未来不会遭受重创

我认为中国银行有这么高的利率、这么多的钱和这么高的利率有很多原因，其中一个重要原因就是监管过度。例如，有数百条银行规定禁止这种或那种行为。例如，银行不能将资金投入股市，也不能贷款给落后的产能。似乎每个人都是好的，但不是每个人都是好的。例如，没有理由抑制股市。有许多规定，表面上看是好的。

让我给你举个例子，比如落后的生产能力。2008年，银监会要求所有人支持这些企业，并无条件给予贷款。一家钢厂贷款200亿元。当时，它响应国家号召，贷款200亿元。现在它突然说它不会给他贷款。他的股票贷款在那里。我该怎么办？他过去只收6.5%的贷款利息，因为是你规定的，所以他收了15%。对于钢铁和船舶，企业家提高了接受利息的心理价格，他想要12%和15%。在50个领域的人们提高了心理价格后，银行降低了利率。

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