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隐私权大于知情权，“爱情投资”是不公平的
昨天，一位名叫“魔法石”的网上贷款用户在网上贷款田燕论坛上发表了一篇名为“理解爱与投资，让我不寒而栗，并发出了风险警告”的帖子，并披露了与p2p平台“爱与投资”客服的对话记录。由于借款人在“艾投资”借款合同中的信息不完整，用户对投资安全性有所怀疑，更担心的是最近的“科讯”。com "运行事件。他要求到爱投资公司实地查看抵押合同和借款人信息，但爱投资公司以“保护借款人隐私”为由拒绝了他的要求。
这篇帖子在网民中引发了热烈的讨论。一些网民认为，爱投资保护借款人的隐私是值得称赞的；一些网民认为网上爱情投资信息披露不完整是可以理解的，但不允许现场查看抵押合同和借款人信息就有些可疑甚至过分。
《魔法石》在帖子中提出了两个问题，可以说是指向了根源:1。如果平台跑了，借款公司跑了，我应该起诉谁(被告没有法院，不会立案)？2.债权人是否有权知道债务人的身份证号码，而这一权利不受债务人和中间人之间的内部协议的抵制(我猜他想说的可能是“对抗”)？
随后，艾投资官方账户回复:1 .起诉担保公司。借款公司逃走了，但它的主体并没有丢失。如果涉嫌欺诈，可以报警，如果是民事债务纠纷，可以向法院提起诉讼。2.债务人的所有信息平台都被记录在案。在违约的情况下，平台将协助债权人追偿，并向债权人提供债务人的所有信息。但是，在债务人未违约的前提下，基于对债务人隐私和商业秘密的保护，平台不得向公众披露债务人的私人信息。
或许是意识到了以上的回复过于“无痛”，艾投资的官方账户已经做了第二次回复:经过慎重的讨论和研究，既要照顾到投资者对项目具体信息的知情权，也要考虑到与企业签订的协议。我们为投资者提供多种解决方案和想法:
1.如果投资者认为在线合同是ps，一旦cfca认证被盖章和确认，它可以是防篡改和健全的，也就是说，它可以避免你的疑虑。
2.如果投资者对项目的真实性有疑问，除了我们之外，他们还可以通过电话咨询融资担保公司，担保公司会披露完整的信息，并与您确认是否与艾投资有项目合作。
3.如果投资者认为担保公司和我们的联合欺诈，我们可以看看合作银行的担保公司的数量和它的银行保险业务量。银行信用背书的成本相当高。
4.热烈欢迎投资者提出各种问题。我们是一群愤怒的年轻人，他们最愿意与投资者交流。
一个无法解开的悖论，一个无法解开的结
我不得不说，艾投资的两个答复没有触及问题的实质。爱投资很多，它似乎只强调一件事，请相信我们——和我们的合作伙伴。问题的实质是，如果合同不成立，你是否信任又有什么关系呢？我想要知道的权利，而不是信任！
在投资型贷款合同(借款人、投资人、担保人和媒人的四方合同)中，借款人的信息不完整，没有足够的证据表明借款人有“真实意图”。这会影响合同的有效性吗？担保合同和配套服务合同都从属于贷款合同。如果贷款合同不成立，担保合同和配套服务合同的效力难以认定。
即使艾投资通过各种第三方机构证明合同的有效性，包括具有一定社会公信力的“cfca”，也不能回避投资者的知情权。P2p意味着点对点直接贷款。如果投资者甚至不知道他们已经借钱给任何人，那么p2p呢？平台企业怎么敢自称为投资者服务？如何保护金融消费者的权益？
但是知情权的对立面是隐私。根据我有限的法律知识，隐私权是一项个人权利和绝对权力，其法律地位高于财产权范畴的消费知情权。也就是说，如果知情权符合隐私权，就有必要让位于隐私权。然而，值得一提的是，企业的“隐私权”(商业秘密)和个人的“隐私权”并不是一回事，它们与“消费者知情权”之间的博弈尚未解决。
p2p企业面前有一个悖论:一方面是借款人的隐私权，另一方面是投资者的知情权，两者都是不可侵犯的合法权利(权益)，难以权衡。当两者以一种狭隘的方式相遇时，也许只有强者和勇者获胜——但在我们的立法和司法实践中，法律总是同情弱者。
如果这一悖论在一天之内得不到解决，从业者之间的纠缠将是“无休止的”。
爱情投资不是一个孤立的案例，而是与行业惯例的妥协
通过调查和个人经历，我发现隐藏借款人的身份信息(企业名称)几乎已经成为行业内的一种普遍做法。大多数平台在信息披露过程中采用了“屏蔽”手段来处理借款人的关键信息，目的可能是尽可能保护借款人的“隐私”。
不久前，我和重庆一家p2p平台的老板聊了聊信息披露的事情。老板说他无能为力，他更倾向于保护投资者的知情权。然而，在目前的行业形势下，这是不可能独立存在的，但可能会遭到借款人的集体抵制。
向银行借钱是好事。每个人都认为银行的门槛很高。借钱证明信用高，而私人借贷证明资金短缺。因此，大多数借款人不愿意让外人，尤其是合伙人，知道资金短缺，这将影响他的商誉。“你认为，我必须要求他在这里披露更多信息，但其他平台并不是强制性的。你认为他会找谁？”
不仅仅是p2p平台的老板们屈从于行业惯例，许多投资者也逐渐接受了这一现实。几个“投资爱好者”平台的投资者说，所有的平台都是这样，换个平台可能做不到更好。
通过回顾p2p行业发展中的种种恶行，我认为该行业的现状值得担忧:借款人信息的不完全披露会给欺诈者留下太多的机会，因为“保护隐私”使投资者难以核实。此外，在行业信息共享平台建立之前，借款人信息的不完全披露可能会给空留下借款人在多个平台上重复借款的空间。
此外，向合伙人隐瞒“资金短缺”的事实是一种光荣的行为，与隐私无关！
前述重庆某p2p平台所有者认为，建议权威部门制定行业规范，明确信息披露的具体程度，以有效保护投资者的合法权益。在行业规范正式颁布之前，他们也做了一些有利的尝试:积极激励企业披露信息，同意披露完整信息的人可以获得更高的信用评分，吸引投资者的注意力，甚至给予优惠利率(风险定价)，从而提升平台的透明度。
鸣谢:在撰写本文的过程中，大成律师事务所的肖飒、太和泰律师事务所的张春华、华东政法大学的李碧珍给予了支持。
[webfinance.cn联合创始人肖世海经营的网上贷款简报(微信号:网代健宝)，江湖人士称其为“鼠兄”！]
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