机构用户将成互联网金融“蓝海”-国土报中文版

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一方面，网络巨头英美烟草的大力参与，使得针对个人用户的婴儿式竞争形成，企业在角落里难以超越。另一方面，组织在企业中找不到大量的流动资金，所以把它放在银行开一个活期账户是不划算的，但是没有哪个孩子能把它扣上。一些分析师认为，机构用户可能成为未来互联网金融的蓝海，但能够满足企业需求并具备金融业资质的企业并不多。

机构用户将成互联网金融“蓝海”

(一)婴儿抢购个人用户

如果你用手指数，婴儿从出生到现在都不到一岁。

去年6月13日，第三方支付平台支付宝加入田弘基金，为个人用户打造了一个余额增值服务余额宝。与传统理财产品相比，余额宝最大的创新在于它大大降低了门槛，可以存入一元钱。支付宝用户节省下来的资金不仅可以获得利息，而且收入高于银行活期存款的利息，因此被称为屌丝理财神器。截至今年3月底，余额宝的规模已经超过5400亿元，客户数量已经超过8100万。

机构用户将成互联网金融“蓝海”

余额宝成了热门，其他金融机构立即跟进。有一段时间，每个家庭都生了一个又一个孩子，抢占了数亿个人用户市场。东方财富推出活宝，苏宁推出变宝，百度推出免费钱，网易推出现金宝。当时，正值630银行的半年度评估，监管机构打击了热钱的入境套利。作为资本价格目标的市净率大幅上升，上海银行隔夜拆借利率创下历史新高。由于资金紧张，货币基金7天的年化收益率大幅上升，分别突破6和7。高收入的诱惑使用户蜂拥而至，成为婴儿的黄金成长期。

机构用户将成互联网金融“蓝海”

然而，美好的时光并没有持续很久。一方面，随着婴儿的野蛮成长，个人用户市场的蓝色海洋变成了红色海洋，互联网巨头的集体加入和资金的流失使得小企业难以突破。另一方面，随着银行资金的放松，婴儿的回报也持续下降。截至4月30日，京东小金库的两个理财产品鹏华增值宝和嘉实活钱包的7天年化收益分别为5.504%和5.294%，领先于婴童军团，余额宝的7天年化收益率为5.048%。打破5%只有一步之遥；然而，滕循理财通的7天年化收益率已降至4.98%，苏宁零花钱的收益率甚至降至4.66%，婴儿也不见了。

机构用户将成互联网金融“蓝海”

前一段时间，卡里一有钱就会投资她的孩子，她会比较不同的回报率。最近，回报率下降了很多，这让她觉得吸引力大大降低。消费者王跃说。

(2)机构用户没有可用的宝藏

尽管婴儿已经席卷了数亿个人用户，但机构用户发现，他们找不到专为企业短期闲置资金和营运资本设计的金融产品。

小南沟是上海一家著名的连锁餐厅。肖南国控股有限公司战略与供应链副总裁张军坦言，企业涉及的资金数额巨大，比个人更需要资金。一般来说，餐饮企业有三大支出，即项目支出、采购支出和工资支出。由于国内贷款需要一段时间，企业将在年初根据预算从银行筹集资金。但是，问题是获得的资金与支出周期不匹配，这将导致大量资金闲置。另外，日常账户中会有大量的流动性，所以如何做好开放式财务管理对控制企业的经营成本非常重要。

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目前，小南沟的短期财务管理是通过银行平台进行的。然而，由于银行的金融产品是定向匹配的，所以收益率非常不稳定，低于这些针对市场个人用户的婴儿的收益率。此外，购买门槛高，购买和赎回操作不灵活。我希望有一款适合企业的网络金融产品，在网上开户安全方便，收入稳定，资金弹性高。张军说，但在上海，他很难为机构用户找到值得信赖的产品。

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一位金融行业的资深人士表示，除了大企业的资金需求外，中小企业的资金需求也非常旺盛:中小企业的流动性一般在50万元到100万元之间。由于营运资金往往暂时闲置，他们还需要购买和赎回方便、快捷、安全可靠的金融产品。这位资深人士表示，这些企业对理财产品有自己的要求:他们希望有更高的回报率，但他们不想冒险，而且他们对资金的流动性有更高的要求，所以他们可以随时进出，以确保业务的正常运行。

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(3)德克斯卡公司有意进入机构理财业务

金融业老手告诉记者，企业中婴儿用品的稀缺主要源于几个原因。首先，机构用户的流动性很大，很难找到一家拥有资质、行业影响力、甚至是最佳商业关系的公司。其次，与个人用户相比，企业用户的需求更加复杂多变，他们需要一个优秀的销售团队来为他们服务，这不可能在一两天内完成。

据悉，上海预付卡巨头Deska公司有意进入机构财务管理服务，并将很快推出企业版的Desibao。如果按照上述标准进入这片蓝色的海洋，笛卡尔就有了独特的条件。在此之前，德克斯卡已深入参与预付卡消费，在第三方支付行业拥有近10年的经验，是预付卡领域的第一梯队企业。在业务发展过程中，也积累了庞大的机构客户群，相互信任，为德克斯卡机构理财业务的拓展奠定了坚实的客户基础。

机构用户将成互联网金融“蓝海”

Deska业务可以延伸到Desibao，其优势在于强大的线下销售团队，拥有非常成熟的经验，可以为客户提供完善的开户咨询和售后服务。据公司相关负责人介绍，根据理财产品的规定，首次开户需要遵循“三个面向”的原则。公司的线下团队将为企业收集数据并开户，这不仅避免了组织本身繁琐的程序，而且符合政策要求。线上和线下的结合使团队更容易了解企业的需求，并在以后开发更好的产品。

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