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“现在，投资者和管理人员都还没有弄清楚中安在线应该如何运营。一旦出现战略变化，肯定会出现人事变动。”中央财经大学保险学院院长、中国保险学院院长郝苏烟告诉《时代周刊》记者。
据了解，中国第一家网络保险公司中安在线自诞生以来就受到了业界的广泛关注。原因不仅在于阿里巴巴、腾讯和中国平安的庞大股东阵营，还在于其完全通过互联网销售和索赔的新业务模式，没有任何分支机构。
据业内人士分析，这一高层次的变化离不开中安在线背后复杂的资金运作和公司未来的战略部署需求。另一方面，中安在线没有任何实体分支机构，纯粹在网上运营，这是保险业网络化的首次尝试。这种与互联网和金融业紧密结合的新商业模式，也对领导者的管理和创新能力提出了更高的要求。
值得一提的是，今年3月底，中安在线在其业务范围中增加了两项传统保险业务:“短期健康和意外伤害保险”。“这表明，中安在线已经开始发挥传统保险的‘理念’，同时开发定制化的新型网络保险业务。”
成立半年后更换教练
去年11月6日，中安在线开业。今年5月1日，海印因健康原因辞去了中安在线总经理一职，转而担任中安在线董事长的专职顾问，继续在中安在线的产品研发和公司产品战略中发挥作用。几天后，其产品总监李继安因个人原因辞职。他们两人花了大约半年时间才上任并离开。
中国在线并没有因为海印和李继安的离开而放慢脚步。5月19日，中安在线正式在天猫推出37℃高温保险。随后，该产品的触角也延伸到了微信。
“他们两人都对互联网有更深的理解，能够在产品上创新。”5月27日，中安的一位高管告诉记者，他们的离职既是个人选择，也是公司选择。无论谁接手，中安在线都不会改变公司基于互联网特性和各种应用场景开发创新保险产品的战略。
据公开信息，在海印和李继安任职期间，中安在线先后推出了“中乐宝”、运费退款保险、网上购物退货运费损失保险(买方保险版)、数码产品意外伤害保险、网上个人消费信用保险、“参与保险”等。其中，“中乐宝”和“神驹保险”的开发和运营都是基于互联网的需求，体现了中安在线网络保险产品的创新战略。
“目前，中安的重点不是盈利，而是梳理公司的人员结构，实现互联网和金融两大行业概念的融合，逐步开发创新的互联网保险产品。”上述高管认为，中安在线作为一家年轻的公司，就像一个处于婴儿期的婴儿，未来有很多可能性。到目前为止，网络保险市场也为中安提供了足够的创新和发展空间。
据悉，中信银行信用卡中心总裁陈进将出任中安在线总经理。
对此，上述高级官员表示不便回应。然而，中安网相关负责人在接受媒体采访时透露，新任总经理目前正在等待中国保监会的任命，陈进的任命只是中国保监会的一个批准。
“无论谁接任经理一职，都必须解决互联网与金融的融合问题。中安的商业模式在中国尚属首次，不能作为借鉴。再加上复杂的股东团队，管理者必须具备高度的协调和创新能力。”一位保险业内部人士告诉记者。
新模式导致商业困境
很多人想到网络保险，最直观的想法是通过像平安汽车保险这样的网络渠道销售保险。也就是说，保险公司通过与互联网公司合作或建立自己的电子商务平台，将线下产品转移到网上销售。
中安在线是一家独立的网络保险公司。从新产品开发和定价到网上销售，中安在线是“单手”，只采取网上销售渠道，不设立线下分支机构。
“为了开发新的保险产品，中安需要精算数据来解决精算问题。然而，中安的股东不能分享他们现成的数据。”华泰证券(Huatai Securities)研究员徐告诉记者，在开发和定价网络保险产品时，中安网需要精算数据来进行精算。但阿里、腾讯或中国平安，他们的数据是保密的，不能轻易给任何人。
根据上海证券报此前的披露，阿里巴巴是中安在线最大的单个股东，持股比例为19.9%；平安和腾讯各持有15%的股份，位列第二大股东；其余50%的股份分散在六家公司手中，包括携程、富友控股、日新网络科技、日新互联网、嘉信投资和袁强投资。
“阿里巴巴和腾讯提供互联网平台和技术，平安提供产品。它原本是一个强大的联盟阵营，但三家公司在合作过程中相互保留，甚至可能有分歧或战略调整，导致目前的高层变动。”根据上述研究人员的分析，虽然中安在线拥有强大的股东阵营，但大股东的利益是不一样的。阿里巴巴和腾讯希望通过中国平安在线向中国平安学习金融，缩短互联网与金融业的距离，让互联网真正涉足金融领域。另一方面，中国平安不断深入互联网的运行规律，了解互联网金融的最新动向，从而对传统保险业务进行快速“反击”。
“股东战略的差异导致了中安在线的业务模式和发展思路不清晰。”上述保险行业内部人士告诉记者，由于没有所有股东的核心数据，中安在线推出的创新产品相对较少，而且是阶段性的。这类保险产品很难大规模吸收保单，从而保证了中安在线的发展。同时，中安很难打造传统保险公司无法覆盖的新型网络保险产品，从而在市场上形成差异化的绝对优势。“打造基础业务是中安成长的关键。否则，中安不仅将面临经营困境，还将面临生存困境。”
虚拟信贷业务可能会失败
事实上，中安在线此前一直专注于虚拟信用业务，并推出了一种创新的保险产品——个人消费信用保险。遗憾的是，这种产品在进入市场之前遭遇了惨败。
3月12日，中安在线宣布将联合推出中国首款基于微信平台的跨境移动互联网金融产品——中信银行微信信用卡；与此同时，支付宝和中信银行联合发布了一种全新的在线数字信用卡——中信淘宝不同支付信用卡。作为合作伙伴，中安在线将为上述两种信用卡提供个人消费信用保险。
出人意料的是，一天后，央行宣布暂停网上虚拟信用卡和二维码支付，并传言收紧手机支付限制。根据一些数据，结合该虚拟信用卡的发卡量和信用额度，保守估计中安在线损失保费近几百万元。
“李进接任总经理后，虚拟信贷业务将成为中安网上保险测试的重要组成部分。”上述保险业内部人士表示。
据了解，陈进在担任中信银行信用卡中心总裁期间，在虚拟信贷业务方面进行了多次探索，并与腾讯合作推出了“qq体育系列信用卡”和“qq彩贝联名信用卡”。在中央银行3月份暂停的两种虚拟信用卡的设计和推出过程中，李进发挥了主导作用。
目前，央行正在组织中信、结算中心、腾讯、阿里等多家商业银行商讨虚拟信用卡业务的发展和监管标准。规则澄清后，虚拟信用卡业务将重新启动。
此外，今年3月21日，中国保监会宣布同意将“短期健康和意外伤害保险”纳入中安在线的业务范围。
“中安目前主要从事财产保险，对健康和意外伤害保险关注较少。但一切都很难说未来。”中安在线相关工作人员告诉记者。
对此，中央财经大学保险学院院长、中国保险学院院长郝认为，目前中安在线正处于试点阶段，无论是股东还是管理者都没有找到有效的管理模式。“中安的发展还是要靠自身，而这些不良股东并不代表中安就强大。中安目前的规模和影响相对较小。未来能否在网络保险领域取得成就，还需要三、五年的观察。”
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