P2P公司中汇在线宣布累计交易量超10亿-国土报中文版

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P2p(peer to peer lending)是指个人对个人的借贷，是个人之间依靠互联网的直接投资和融资方式。这一模式起源于2005年诞生于英国的zopa公司，并于2007年正式进入中国。2012年，国内p2p网上借贷行业进入了一个野蛮的增长期，现在有2000多个网上借贷平台。随着p2p网上借贷的不断发展壮大，受国内环境、政府监管和信用信息系统的影响，p2p网上借贷逐渐本土化，其运作模式也逐渐从最初的纯网上模式(拍拍贷款)衍生出来，主要是线下模式(CreditEase)和线上线下相结合的信用转移模式(人人贷款)。

P2P公司中汇在线宣布累计交易量超10亿

也许正是由于国内环境的结合，才实现了本土化。与欧美国家相比，国内p2p网上贷款行业的发展更加蓬勃，有可能赶上欧美国家。就营业额而言，美国市场主要由贷款俱乐部垄断并繁荣，占市场规模的80%。其中，美国贷款俱乐部累计交易额近18亿美元，prosper的交易额也达到5亿美元；英国市场由三家p2p公司控制。发起人zopa在交易量上贡献了3亿英镑，主要从事小微企业市场的融资圈贡献了1亿美元，主要从事超短期信贷的wonga拥有数千万英镑。据相关数据显示，2013年，国内p2p网络借贷行业的总营业额达到600多亿元。2014年，交易量稳步增长。仅4月份，平安路费就达到4亿元，人人贷款1.8亿，拍卖贷款8000万。深圳名为中汇在线的平台也有9300万元的营业额。据悉，中汇在线于2013年7月投入运营，总交易量已超过10亿。

P2P公司中汇在线宣布累计交易量超10亿

10亿元的交易额相当于一家城市银行一年的贷款总额。为什么一个p2p在线借贷平台仅仅通过互联网就能在不到一年的时间里实现如此巨大的交易量？这必须从中汇在线的商业模式开始。

中汇网联合创始人潘春雨表示，中汇网的业务主要是银行承兑汇票，是中国第一个从事此类业务的互联网金融平台。银行承兑汇票是指贷款人按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三方持有的银行承兑汇票作为质押发放的贷款。借款人可以组合多张不同面额的银行承兑汇票申请质押，为贷款人增加了一种低风险的担保方式，为中小企业解决融资困难提供了新的渠道。这种业务与银行直接挂钩，风险低，易于实现和流通。既然银行对银行交易的优势如此突出，为什么业内从事这类业务的平台屈指可数，而且大部分平台仍然选择汽车贷款、抵押贷款甚至信用贷款，这些风险相对较大，不利于现金变现和资本流通？潘春雨透露，这类业务涉及的人脉和资源很多，这取决于一定的社会背景和良好的银行合作。作为一个草根产业，p2p网上借贷产业对于从业者来说并不容易拥有这些资源。然而，中汇在线的合作机构佛山中集富邦投资有限公司经过多年的积累，已经形成了这方面的资源优势。同时，在多年的经营过程中，建立了完整的业务开发和管理体系，以及顺畅的凭证兑现渠道。一旦借款人逾期，抵押品可以在短时间内兑现。据悉，中汇在线此类业务的借款人都是信誉良好的企业，可以从银行获得相应的贷款。银行可以向它们提供长期经营贷款，但它们无法解决短期资本周转问题。中汇在线的核心业务是这些企业的短期资金周转，账单金额通常在100万到1000万之间，大部分在500万到1000万之间。

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除了安全的商业模式，严格的风险控制也是中汇在线能够在短时间内突破10亿大关的重要原因。从操作流程可知，为了保证质押票据到期后能够在开证行顺利支付，中汇网下合作机构首先将票据提交银行检查，然后将无误的票据提交给托管行。托管银行随后对票据进行第二次检查，同时查询被调查票据的流通情况。经过两次检查后，票据可以进行管理并入库。整个操作过程相当严格。由于托管银行的干预达到了类似监管的目的，票据的真实性可以大大降低。若借款人未能按期归还贷款，票据所有权归中汇线下合作公司所有，中汇线下合作公司将于当日向投资人支付预付款，然后通过各种合规渠道实现票据。

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从中汇网提供的数据可以看出，中汇网上线以来，借款人的逾期率为4.3%(逾期率是根据承诺投资者的还款日期计算的，实际上，民间借贷的借款周期一般为间隔期，借款人可以延期几天)。如有逾期现象，中汇网合作机构将于当日提前发放逾期贷款。因此，自上线以来，中汇网没有向投资者支付任何逾期款项。同时，由于银行承兑汇票独特的安全性，中汇网上操作没有坏账记录。

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