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上海嘉定区已公开表示，希望打造一个金融硅谷，目标是在过去两年内在上海初步打造一个新的金融产业发展集群。其中，截至2016年，嘉定金融硅谷需要设立不少于10家机构，包括小额贷款公司、融资担保和融资租赁。
因此，选择一个有优惠政策的地区也是互联网公司考虑的一个重要因素。
首先，取消了对互联网公司的地域限制。与小额贷款公司相比，京东和百度小额贷款公司被允许使用互联网平台向全国电子商务卖家发放小额贷款。
二是允许互联网公司以单一投资者身份设立小额贷款公司，即互联网公司可以作为主发起人，与其关联公司或子公司共同投资小额贷款公司，实现100%控股，满足互联网公司全资拥有的小额贷款公司的经营要求。京东和百度都是100%控股的公司，成立小额贷款公司。
如何在小额贷款公司玩？
包括英美烟草在内的许多互联网公司都通过不同的渠道参与小额贷款业务，他们的玩法也不同。
京东:2013年9月在上海注册，注册资本3亿元。其模式类似于一种供应链金融，即通过综合分析京东自营平台上游供应商和开放平台电子商务卖家以往的交易记录和资金周转情况，选择一些交易信用等级较高的电子商务卖家提供小额贷款，用于购买上游商品。
在实际操作过程中，JD.com小额贷款可以利用在上海嘉定区投资建设的大型货物仓储物流基地，将这些电子商务卖家储存的货物作为小额贷款的抵押品。一旦还款违约，JD.com小额贷款公司可以通过处置这些货物来降低坏账风险。“由于京东建立了自己的仓储和物流系统，它对货物的控制程度很高，而且处理起来方便快捷。相反，它已经成为京东小额贷款的风险控制优势。”
苏宁:成立于2012年12月，位于重庆。其小额贷款公司和第三方支付公司主要专注于供应链融资。2012年10月，投资约10亿元的小额信贷投入试运行，消费信贷和余额融资主要为消费者提供阶段性服务。
主要目的是根据苏宁乐购的账期和存货评估进行贷款。
百度:2013年9月与上海合作，注册资本2亿元。百度小额贷款的商业模式可能基于百度的关键词搜索排名平台。首先选择一些点击率领先的电子商务卖家作为贷款对象，然后根据这些企业的销售数据和资金周转情况设定信用等级，作为发放小额贷款的依据。
百度小额贷款有自己的一套替代风险控制措施。当这些企业拖欠还款时，在最坏的情况下，百度可能会将它们从关键词搜索排名列表中删除。
阿里:成立于2010年，位于浙江和重庆。
阿里小额贷款的主要功能是为阿里巴巴b2b业务、淘宝和天猫上的商家提供订单贷款和信用贷款。主要依靠自己的资金发放贷款。订单贷款是指系统根据卖方店铺交付的、买方未确认的实物交易订单金额给出的信用额度，实际上是订单质押贷款。订单贷款的日利率为0.05%，累计年利率约为18%。淘宝和天猫订单的最高贷款额为人民币100万元，期限为30天。信用贷款分为无担保和无担保两种，信用额度是在综合评估申请人的信用状况、信用风险和信用需求后批准的，额度范围为5万元至100万元。信用贷款的日利率为0.06%，累计年利率约为21%。信用贷款最高额度为100万元，贷款期限为6个月。总的来说，阿里金融的小额贷款业务主要是淘宝和天猫平台的贷款。
通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台。阿里金融对卖家进行定量分析。所有信息汇总后，数值输入到网络行为评分模型中进行信用评级。
小额贷款企业的目的是什么？
苏宁小额信贷业务旨在实现现有流量的实现，并利用积累的业务流量和资本流量向小微企业提供贷款，从而获得利息收入。同时，苏宁通过发展供应链金融服务加快了开放平台的建设，加快了公司的“去电气化”战略。
目前，供应链金融服务已经成为电子商务、银行和企业合作的新趋势。一方面，电子商务需要摆脱血腥的价格战，它是一种寻求流量实现的方式。另一方面，小微企业迫切需要贷款。电子商务提供供应链金融服务的核心要素是大量的资金流、商流和物流，同时需要强大的信息系统作为保障。百度主要致力于支持中小企业。百度涉足小额贷款市场非常重要，因为它一直在为中小企业服务。未来，百度希望在金融服务方面加强对中小企业的支持。同时，JD.com和阿里小额信贷公司主要服务于供应商或卖家。其业务关注客户的在线交易数据，而不是担保和抵押。借助网络，减少了人工参与，简化了小微企业的融资环节，同时也可以为大量小微企业提供服务。小额贷款公司更符合公司的整体战略，并致力于以更低的成本和更快的程序为合作伙伴提供更好的融资服务。
风险和问题仍然存在
京东小额贷款公司面临的风险是，对海外电商的实际经营状况仍缺乏全面了解。一旦海外电商恶意拖欠贷款，将会造成极高的坏账风险。
百度面临京东等海外电商的风险，个别电商可能无法向百度小额贷款提供全面、真实的业务数据，这也是百度小额贷款面临的一大隐患。
目前，阿里小额贷款发展的最大制约在于资金。目前阿里小额贷款的贷款资金来源有两个，一个是股东的注册资本，另一个是银行贷款，注册资本不超过50%的部分可以用于贷款。浙江和重庆两个阿里小额贷款公司的注册资本为16亿元，这意味着最大贷款资本为24亿元。
如何扩大贷款资金来源将是阿里接下来要着手解决的问题。这篇文章是作者独立的观点，并不代表老虎嗅探网络的立场
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