互联网金融不能永远草根-国土报中文版

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首先，互联网应该更加人性化。

随着移动互联网的出现，互联网真的有了翅膀，飞到了空的高度，开始鸟瞰全景，鄙视一切。它的本质也很简单，那就是人机一体化赋予了手机生命。手机已经成为人们观察、感受、提醒和娱乐自己的人体器官。有了这个器官，人们意识到了更多的信息。许多年前，小学生也被吸引到微信群中，有无数的新朋友、更多的场地、更多的聚会和更多的晚餐。

互联网金融不能永远草根

现在已经走了多远？我们中的一些人可能一天不照镜子，一天不洗脚，三天不理会妻子，几个月不看书，但是几乎没有人一天不玩手机。让我们看看班上的同学，会议上的同事，餐桌上的聚会，火车和地铁里的乘客。他们的行为几乎是一样的:玩手机和阅读信息，尤其是忙碌和受欢迎的朋友，这也是每天睡觉前的必要行为。难道你不知道因为玩手机，我们的视力下降，颈椎畸形，生物钟紊乱，睡眠质量下降，人们的健康受到了前所未有的打击吗？我不确定医患矛盾是否与近年来移动互联网的快速发展直接相关，但人们从来没有像抱怨污染和雾霾那样抱怨互联网对我们的影响。因为这很有趣。更重要的是，似乎每一条信息都有价值，每一个盒子都想被打开，但最终发现没有多少价值。

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我们称打高尔夫球为“绿色鸦片”，但我们真的没有发现这种鸦片的许多巨大副作用。然而，互联网的“手机鸦片”的危害可能不亚于1840年的鸦片战争，也一定大于国粹麻将对我们的影响。当然，这肯定不如对打麻将和打手机的人有更大的影响。100年前，躺着吸食鸦片，100年后，站着打手机，重要的是，吸鸦片的人比今天的手机少得多。在这种情况下，一位名叫雷·库兹韦尔的美国人最近写了一本名为《奇点临近》的书，他说人工智能将在2045年超越人类。所以现在我们都对互联网有一种恐慌的感觉。

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“开放、平等、协作和共享”，自由、定制和极端的体验都是人类的话语和信息。所有产品都在戏弄人们敏感的神经和脆弱的心灵。当人们沉浸在这所谓的无数兴奋和幸福中时，他们肯定会开始出现疲惫和衰败。我相信每一个互联网服务提供商都在为客户着想，会毫不犹豫地赔钱让客户受益，体现了人类的思维。

因此，我强烈呼吁互联网公司开发更多的软件功能，可以避免骚扰信息和重复信息，可以独立选择个人信息，从而在最短的时间内获得有价值的信息，这是符合人们个人需求的，这样我们就可以腾出更多的时间，得到足够的睡眠，锻炼身体，读书，强身健体，实现我们的中国梦。

第二，网络金融的本质是金融。

无论互联网发展到哪一步，其银行、保险、证券、信托、期货、资产管理和财富的本质特征都不会改变，因为互联网本身永远也无法创造金融。互联网只是试图改变金融的运作方式。金融和互联网的文化本质是相反的。金融强调理性和谨慎，而互联网是自由和开放的。在美国电视连续剧《纸牌屋》中，有一句台词“理性和非理性是互补的，如果分开了，它们的力量就会小得多”，可以用来完美地描述今天的移动互联网。

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虽然金融和互联网非常强大，但当理性审慎的金融和自由开放的互联网完全融合在一起时，整个世界都会发生变化。金融的最大成本是劳动力和交易成本，这是互联网的独特优势。当我们将巨大的劳动力交易成本最小化并使顾客受益时，社会实体经济也将大大增加其活力，而金融力量也将几何级数地放大，这是毫无疑问的。

然而，网络草根金融并不能取代真正的网络金融。真正的互联网金融必须是互联网在整个金融产业链中的运作和渗透。这只是表面现象。我刚才跟马魏华总统说了:其实这些东西95%都是买过货币资金的，比如余额宝，这些货币资金基本上都是存在银行里的，银行实际上是存款被转移的地方。这不叫金融。一切都是皮毛，离真正的金融渗透还有10万英里。我们说，真正的互联网金融不仅仅是购买存款类产品。我在这里需要解释的是，每个人都可以想到一个非常重要的问题。目前，互联网金融非常火爆，互联网和金融界的人都很关心它。当然，这是毫无疑问的。然而，有一个特别有趣的问题。我认为金融人士理解互联网的速度可能比互联网人士理解金融知识的速度要快得多。现在，例如，我们必须参加考试，不谈论技术问题，并理解互联网的概念。金融可能不会比互联网更糟糕。如果你测试金融的概念和知识，可能会有更大的差距。这是完全不同的，所以互联网金融的方向应该非常明确。

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目前互联网金融产品的繁荣只能解释一个问题。中国金融不够发达，资本市场，尤其是银行存款，还没有真正实现市场化。事实上，这个问题根本不是问题，很快就会解决，这与互联网本身无关。因为这是中国金融市场化不足造成的。

谷歌的领导人曾经说过，银行竞争激烈，利润率低，所以谷歌没有理由涉足这个艰难但不一定有利可图的领域。为什么美国的互联网金融基层力量不那么强大，这说明美国这个金融市场非常发达的国家，对互联网金融的理解与我们有着根本的不同。另一方面，我们真正的网络金融不能被表面现象所误导，必须真正渗透到网络金融的各个领域，这一点非常重要。

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我在公司里说过，金融中最复杂的事情是保险，但每个人可能对保险知道得最少。十年后，保险应该是由顾客独立设计的产品。我们应该非常清楚地列出风险因素，并使它们支离破碎。然后，我们未来的索赔可以由没有索赔理算员的客户提出。经过这个网络，它可以完全实现。客户可以更加自信地自行解决索赔，让客户更加信任我们，降低我们的成本。这些想法已经渗透到我们金融企业的血管里。我坚信，如果十年后中国有十大互联网金融企业，其中至少有七家是现有金融机构对互联网的渗透和发展，另外三家可能是当前互联网企业通过收购和建立金融机构实现的，否则就不会有真正的互联网金融企业。因为从事金融的人对互联网的了解比他们对金融的了解要多。没有金融人才和金融风险的知识，就没有真正的互联网金融企业。缺乏风险和谨慎原则的金融互联网，在可预见的未来也将意味着金融体系的崩溃。

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第三，互联网的精神和思想是伟大的。

“平等、开放、协作、共享”的互联网文化，“极致体验、平台思维”的互联网本质追求，“大数据、云计算”的广泛应用，成就非凡。互联网思想是伟大的。到目前为止，我还没有发现比互联网思想更伟大的思想，因为它不仅符合社会进步和文明，而且成为社会文明和进步的动力。但这不仅需要金融人士，也需要互联网人士做出共同承诺，实现互联网精神。

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他们倡导平等、开放、合作和共享的文化和精神，这对社会进步具有重要意义。但是互联网公司都是开放的吗？不一定。我和马云、周弘毅聊了聊，发现他们没有使用微信，而且非常真实。因此，他们也有强烈的风险意识，需要更加开放。

从这个意义上说，包括财务管理在内的全社会应该更加容忍和支持互联网的应用和实践。作为一个金融企业，它可以将互联网的精神渗透到企业的各个方面并付诸实践。我相信它一定会成为一个伟大的金融企业。

话虽如此，每个人都必须知道我不是一个唱反调的人。事实上，我是互联网金融的坚定支持者。我将捐赠2000万元给清华五道口，建立一个专注于互联网研究的金融创新中心。去年，我在集团内部成立了五个互联网产品开发团队，包括三个团队，包括财产保险和人寿保险。公司内部成立了数千个微信群，我的手机上有近100个微信群，这让我成了一个很大的受害者。我高度赞赏互联网不仅要使产品人性化，还要满足人类功能和健康的需求。

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