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老虎嗅注:在博鳌论坛上，总理发表了讲话，经纪公司每天都去买一盒椰子片，海南椰子岛的股票上涨了。以前在北大荒，我坐拖拉机，北大荒每天都有限制。这是为什么？再看看互联网金融，仅仅半年时间，“宝月”就帮助田弘基金超越嘉实，成为中国第二大基金。为什么？读完这篇文章，你可能会有自己的答案。(彭博社原创，老虎嗅嗅编译)
“行为金融”的概念已经被应用到现实情况中，现在随处可见。从伦敦到华盛顿再到悉尼，世界各国政府都在尝试这种影响决策的心理结果，并“推动”他们的公民做出更好的行为:要么增加养老金存款，要么填写器官捐赠授权书。同时，企业也找到了赚取更高利润的机会。为了获得更多的关注，从消费者身上赚更多的钱，制作健身应用程序的银行和公司都在精心设计自己的产品，瞄准各地消费者的决策行为。
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有许多行为干预非常有效，无论是减少废物排放和电力消耗，还是提高储蓄率和器官捐献量。但这只是一个方面。即使经过仔细的实验和数据分析，最勤奋的人设计的“轻推”也可能完全失败或导致意想不到的后果。一些“刺激”可能只能通过行动来弥补，但不能解决更深层次的结构性问题，比如工资增长的长期停滞。无论如何，消费者已经一个接一个地加入了“刺激”计划，渴望在他们的心中发挥最好的自我，而公司和企业正在为满足顾客的需求而竞争。
许多人需要的最大“刺激”是在他们做财务决策的时候。投资决策的情感影响通常是负面的——恐惧和贪婪，或者被太多的选择淹没。同时，即使对于一个计划设立应急基金账户或个人退休账户的人来说，也很难改掉不良的消费和存款习惯。为了帮助客户实现好的目标，许多金融应用程序和在线投资网站采用了一系列鼓励、提醒、鼓励和独特设计的措施。
情感触发
企业(和政府)必须解决的最大问题实际上是一个很少出现在行为心理学实验中的问题，即如何在当前这个充满干扰因素的世界中吸引人们的目光。一款旨在激发用户自我提升需求的应用，可以与工作和家庭生活竞争所需的资源。竞争对手还包括来自互联网的吸引力和手机上的50个其他应用。所以说到金融投资，“大多数人很快就会打瞌睡。”迈克，一个在线投资管理软件产品的创始人。迈克沙说。
这就是硅谷企业家擅长的。亚当，在线投资软件公司的首席执行官？亚当·纳什说，他的员工曾致力于设计像facebook这样的社交媒体。这些人知道，“如何设计一个能够引发情绪反馈的系统。”亚当。纳什的产品在两年内吸引了超过8亿美元的资产。如果你不小心玩了糖果粉碎和愤怒的小鸟，或者浪费时间浏览脸书的信息流，你知道亚当。纳什指的是什么。数字世界是专为上瘾习惯设计的——它会以适当的方式满足你，让你随时点击鼠标、玩游戏和发信息。
生活在移动时代，通过使用这些数字技术，应用程序可以实时吸引用户的注意力。例如，“支付宝”会提醒用户付款，“宝月”可以实时显示当前的收入金额。一些金融投资应用程序也试图避免“推动”用户交易操作的因素，例如，当天的金融市场趋势图将不会显示。
然而，当应用于现实场景时，行为金融理论的学术研究仍然显得不足。现实世界和学术理论之间有着巨大的差异。例如，“避免损失”意味着人们对损失的危险的反应比对收入的可能性的反应更强烈。因此，如果一条消息表明用户将被收取95美元，它将比一条消息通知用户额外收入是95美元更能激励用户。然而，很少有人会在没有任何积极建议的情况下使用列出经济支出的应用程序。社交媒体团体也非常鼓舞人心，但是没有人希望他们的facebook朋友知道他们开始使用减肥应用，或者他们的信用卡额度有问题。
对于行为理论产品的设计者来说，更令人讨厌的是用户反馈往往是不可预测的。应用程序设计人员可以重复测试每个细节，从字体到颜色，并不断提高效率。然而，如果你把这个测试模式应用到“行为轻推”中，你会发现三年前不起作用的设计现在可能非常有用。一些应用程序会根据用户的动机对用户进行分类，因为每个人的个性和环境都不同，未来的理想应用程序可能会为每个用户量身定制自己的“刺激”。
将行为理论付诸实践的大玩家
不仅初创公司试图将行为心理学应用于商业用途，大型金融巨头也参与其中，聘请专业机构帮助设计能够更有效增加储蓄的产品，以及小额贷款和低息汽车贷款产品。
英国政府的行为政策部门行为洞察小组负责帮助政府就业中心改善对失业者的接待，调整政府网站上的措辞以增加器官捐赠者的数量，并通过发送短信鼓励人们及时缴纳罚款和税款。工商学院于今年2月脱离政府，成为一个独立的机构。
跟随英国政府的脚步，美国白宫在1月份成立了社会和行为科学小组，以测试各种提高政策效率和降低成本的方法，从大学入学到退休老兵福利。
一些专家担心，一旦行为金融理论被主流公众接受，就会引起人们对该理论操纵公众的恐惧。目前，b.i.t .说它只会为社会福利项目服务。
今天的消费者实际上每天都在被操纵——从他们进入商场、打开网站或观看广告的那一刻起。这种操纵已经存在很长时间了。两千年前，也许有人在大规模地向你出售猴子。现在，它是一个敦促你在“空闲时间”的旗帜下填写信用卡信息的网站。他们知道，在信用卡用完之前，你会忘记取消默认服务。
标题地图:卡拉瓦乔的“改变者”加入语料库
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