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支付宝每年都依靠淘宝和天猫发布吓人的移动支付数据，但电子商务平台的定位是促进消费，而不是完全从消费者目前的消费水平上“切肉”(形象地说:用户A在网购前最初每月花1000元在实体店购物，但有了网购习惯后，每月实体店购物成本是800元+网购成本是600元，导致了大量的额外消费)。
从这个角度来看，如果信用卡支付的金额由一个机构来计算，人们相信它将大大超过支付宝，尤其是在一些特定的情况下。例如:
一、需要大面额支付:消费者有一个特点，当面对大量消费时，他们手中必须有实物，这样才能实用和放心。信用卡/借记卡是如此真实的东西。如果有一天银行甚至不发行信用卡，只提供一对账户密码，结果是无法预测的；
用户不能在网上付费，比如ktv、电影院等。即使在网络环境的前提下，商家下订单，其他用户通过支付宝提前付款也是不现实的。
因此，如果像支付宝这样的第三方在线支付真的想占领用户的消费入口，在不久的将来真的很难，这也为手机信用卡支付提供了很多机会。
总的来说，我个人认为在市场敏感度、产品线、定价、应用交互和官方网站推广策略方面，后者略好于后者。钱芳的优势在于其目标群体和更多的支持平台，尽管前者可能不被视为发展进程中的优势。
起初，盒子支付和货币方面的市场划分是明确的，前者侧重于个人消费(2c)，后者侧重于商家(2b)。后来，盒子支付似乎终于发现，中小商户是最不合理的用户群体——虽然这种用户群体在中国是最大的，但它也是最无组织、最不愿意支付广告和购买增值服务的群体。因此，箱式支付为商家增加了一条产品线:智能云pos机。
在宣传过程中，两家公司还打出了安全和“限制”牌。就安全而言，如果一开始双方都有各自的优势，现在他们走的是同一条路。毕竟，安全性只不过是物理加密和安全证书。拆机的自毁功能很容易模仿，云数据的噱头也很大(我相信没有人想在本地存储信用卡信息)。然而，就第三方合作而言，盒子支付方式占主导地位，其终端产品上明显的银联标志在一定程度上消除了用户在交易过程中的疑虑。与此同时，礼盒支付官方网站将各种银行和第三方支付平台列为公开的安全保证，其效果远远好于普通用户不熟悉的摇车招兵和CreditEase。
此外，官方网站中的礼盒支付设计比金钱设计更为讲究，这体现在总体风格和分类上。此外，钱芳把一个不合适的类别放在显眼的位置，那就是“渠道代理”。作为普通用户，非大型企业广泛招聘渠道代理意味着后期服务水平参差不齐。
钱芳自始至终主要是一个商人用户，这也可能是钱芳在中国超越竞争对手的原因；pos版的箱式支付也在一定程度上模仿了货币方的模式。从产品的角度来看，让硬件设备适应非常分散的安卓手机并不容易，这也是钱芳想要推出个人电脑版本的主要原因之一。
在优势和劣势被抛出来之后，谈谈信用卡设备的发展潜力:
1、商家和消费者之间的连通性
我认为任何设备都已经实现了移动终端，忽视lbs功能实在是可耻的。如果像箱式支付一样，商户版本针对持卡人，个人版本针对持卡人，谁将维护商户版本和个人版本之间的关系？依靠信用卡？如果这种情况持续下去，盒子或货币方只能永远作为中介或服务运营商存在。
商家和个人需要依靠相同的设备来连接，举一个场景的例子:
用户a使用商家版本，用户b使用个人版本。这时，用户b正走在街上，突然发现用户a通过个人版应用程序通过商家版发布了一条消息，说活动期间咖啡半价。用户B立即刷卡付款，并留下信息“五分钟后去商店买咖啡”。通过地图检查距离和路线。五分钟后，用户B到达商店，并向用户A报告用户名，服务员端上咖啡——一整套速溶o2o工艺。
2.移动信用卡支付不应故意“携带”该设备
如果你想满足以上条件，最重要的一个问题就是用读卡器很难及时得到商家的消息，读卡器虽然小，但并不总是联网的。
因此，我认为移动信用卡支付不应该刻意“携带”设备，而应该集成到每个人现在或将来都有的产品中，比如集成了磁卡或nfc模块的耳机线控(也使用3.5毫米接口)。甚至未来出现的手镯也可以整合。这种产品在集成信用卡支付功能方面有两大优势:
A.用户已经使用它很长时间了，并且已经习惯了；
B.虽然这种设备是智能的，但它们并没有智能到让用户感到不安。用户对金钱非常敏感，但是太智能的设备会让用户感到不安，因为现在，智能=容易被木马入侵。最明显的例子是，许多用户非常被动，甚至不愿意尝试移动支付，因为他们不信任手机的安全性。
3.金钱和盒子缺乏自我营销的能力
从这方面来说，盒子的价格稍微高一点，但它不够结实，不足以受到称赞。纯媒体平台营销没有产生任何爆炸性的话题。纯粹的官方网站宣传没有地方向忠诚的用户展示和发泄。甚至不喜欢拉卡拉的“大腿”。虽然宣传拉卡拉节目名称的方式不值得学习，但把小米东风吹到中国每个角落的做法值得肯定。
4.从定价的角度来看，我们不能只专注于一锤子买卖
一个小广场，主要功能是信用卡消费。用户版的统一零售价是199。有人告诉我，仅考虑生产成本，个人版的信用卡设备就超过20元。不管准确与否，199的定价真的像是在偷钱。虽然传统的pos机更贵，但网络产品不能因为比传统产品便宜就沾沾自喜，而是会触动用户的思想，触动用户的神经。
先圈人后圈钱，这是网络产品中的一句老话。偷窃入口是非常重要的。这句话特别适用于手机信用卡支付或出租车软件等需要广泛传播，然后通过手续费考虑收入的产品。因此，适当的定价尤为重要。企业需要在定价和传播效率之间进行权衡，例如:
A.适当时，与手机制造商合作，作为手机标准的一部分；
B.当用户购买信用卡读卡器时，他们可以选择分期付款，比如定价120元，连续一年每月还10元。然而，如果用户每月使用信用卡读卡器消费8次，则无需偿还当月的10元分期付款。
与上述促销方式类似，这也不是不合理的。
5.生产线
钱芳产品线的问题在于，只做商业版太简单了。锁定目标是一件好事，但产品需要利用市场形势。毕竟，大部分口碑的积累还是要通过普通的消费群体。
盒子支付的问题是产品线太多样化，这有点麻烦。以其读卡器模型为例，当外观几乎相同时，分为商户版和个人版(首先推出个人版)。商家模型的引入可能会避免一些商家认为物理键盘很麻烦，所以有以下几种情况:
消费者甲选择商品并计划结算，而商家乙使用不带物理键盘的版本(用户需要在商家的手机上输入密码)。
然后问题来了，用户愿意在商家的手机上输入吗？即使手机上弹出的键盘是礼盒支付附带的虚拟键盘，它也有随机打乱按键顺序的功能。但是用户不知道，他们只是认为这是别人的手机，这样做是不安全的。
因此，用盒子支付的读卡器只适用于个人版，不需要商家版。
6.用户组的细分
这个问题之后需要是产品线问题。未来的支付肯定会服务于不同的少数群体。比如学生、白领、游客、老人等等。根据不同的分类，支付终端的类型应该是不同的，如高质量的外观、实用性、操作简单等。每个人的信用卡读卡器看起来都一样。这种营销方法在很长一段时间后是站不住脚的。
最简单的例子是富士的相机。在单反时代，每个人都在追求高质量的图像质量，宝丽来仍然卖得很好。除了即时照片，卡通形象也是女性用户的需求之一。如果宝丽来也是近轴或单反类型，我相信销量会大大减少。
7、新技术的应用
我将以nfc为例。最近，一个nfc卡贴纸出现了，很便宜，大约2-3元。它允许用户在特定的场景中做特定的事情。例如，当我上车的时候，我习惯于把手机静音，同时打开蓝牙，所以我只需要把这个动作写在nfc卡的贴纸上，然后贴在车里。在那之后，我可以在每次上车的时候，用带nfc模块的手机刷卡片贴纸来自动完成这些事情。
这种卡片贴纸可以一起使用。例如，在一些有一定消费量的环境中(如自助餐厅)，拥有个人版本(如果集成了nfc模块)的消费者可以直接消费。当然，这张卡上写的说明可以无限期修改。
[作者微信公众账号:张韬的产品圈]
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