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央行对第三方支付公司的控制仍在继续。日前，央行下发文件，要求从4月1日起，全国范围内的8家新商户，包括汇通、易派、伴付、富友、开友、海科荣通、盛福通、符节瑞通，停止接触新商户。银联和广东贾立安将被要求进行自查。
央行在其官方微博中指出，一些收单机构存在未能落实特约商户实名制、交易监管不到位、风险事件处理不力等问题。为此，中国人民银行根据情节轻重进行了处置。有关单位应经过自查清理，并经中国人民银行考核合格后，方可开展新的业务拓展。
腾讯科技表示，央行下令八大收单公司停止收单的原因是，浙江和福建的一些持卡人与一些支持预授权交易的特约商户串通，将大额超额款项存入信用卡，利用预授权交易需要在预授权金额的115%以内支付和接受的业务特点。
一般来说，预授权后pos机可以超出限额15%。例如，对于信用额度为2万元的信用卡，用户存入100万元后，信用额度将扩大到115万元。一些持卡人可以使用该规则消费115万元，这与银行发放信用卡时的信用额度成正比。目前，工行和银联已经向公安部门报案。
据知情人士透露，工行、银联和八大收购公司正在加紧追回非法资金，部分非法现金持卡人涉嫌犯罪，将被移交公安机关。信用卡预授权的大规模爆发使央行对这一业务发展保持警惕。此外，中信泰富和支付宝制造了虚拟信用卡事件，这使得央行在近期内对第三方支付的发展实施了制动。
央行文件草案要求加强特约商户实名制管理和资金结算管理，严格审核特约商户资格，签订受理协议，明确双方的权利和责任、资金结算、差错处理等必要事项。央行及时将移动支付交易资金结算到特约商户指定的银行结算账户，有效保护客户合法权益。
汇款到世界，富友，Epro等都深深卷入其中
所谓预授权业务是指特约商户在30天内从发卡机构获得不超过一定比例预授权金额的支付承诺，并在持卡人获得商品或接受服务后向发卡机构进行承诺的业务。
一般来说，是将银行卡中的部分资金作为存款冻结，然后根据实际消费金额进行结算。一般来说，冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。正是115%的配额导致了随后的风暴。
工行首先发现了风险，并向银联报告。2013年底，工行依靠自身的it系统和风险监控系统，发现信用卡账户已完成预授权，通过存款确认零星和不一致的交易，金额为授权金额的115%。
2013年12月27日，工行发现广东某持卡人信用卡限额为1万元，账户透支5.9999万元，经数据分析确认为银联交易规则预授权确认所致。之后，工行对全行自2013年9月以来的所有预授权交易进行了筛选和调查，发现2013年12月11日至2014年1月9日发生了4173起可疑交易。
此后，工行于1月9日“停止”超额信用卡预授权交易，并将预授权确认金额比例参数调整为不超过预授权交易的100%。根据后续调查，工行的4173名风险相关持卡人大部分已经联系，2229户已经开始还款，没有因预授权交易导致的逾期账户。
但是，此次事件仍然暴露出许多问题，如预授权确认金额大大超过了原预授权金额，交易间隔很短，远远超出了正常的预授权业务需求，具有明显的非法套现特征。
以上海汇通特约商户的预授权交易为例，一般来说，持卡人的交易过程分为四个步骤:第一步，持卡人在一些特约商户花费少量的测试密码，消费金额通常在1元到20元不等；第二步，持卡人选择另一个特约商户再次小额消费，并测试银行卡是否可用；
第三步，在前两步测试成功后，持卡人将立即在第二步中与相同或不同的特约商户进行大量的预授权交易。授权额度为50万元、100万元、110万元、150万元、200万元及其他额度；第四步是完成预授权交易，最终结算交易金额将在预授权金额的基础上上浮15%。
据《经济观察报》报道，汇款、富友、随行付款、Epro和卡友也深深卷入了预授权事件。富友涉及的风险基金、伴随支付和汇款在7亿至8亿元之间，Epro和卡友约为5亿至6亿元。
事实上，信用卡套现是一种顽疾，而这种灰色产业链自信用卡存在以来就一直存在。这一次，银行和银联可以大规模关注中国的信用卡预授权风险。
此前，线下收购事件也影响到发行人、收购机构、清算机构、商户、持卡人和其他各方。然而，作为清算机构的银联总裁助理舒世忠告诉腾讯科技，银联在信用卡预授权事件中没有过错。
支付宝财付通是“无辜的”
汇款到世界各地，yeepay和其他收购业务主要依靠离线pos机。预授权服务广泛应用于酒店信用卡消费，通常有离线预授权和在线预授权两种方式。支付宝和财付通占据了大部分市场份额，其他第三方支付公司不得不抢夺剩余份额，竞争激烈，难以完全控制风险。
据央行统计，198家获得第三方支付许可证的企业中，有45家具备收单资格，许多第三方支付企业在抢业务时可能会放松监管。当业务被pos机接受后，发卡系统自动进行验证和授权，一些持卡人通过支付公司的pos机和银行的pos机兑现资金。
据工行消息人士透露，近90%涉及预授权的可疑交易发生在第三方支付机构的收单商户，反映出第三方支付机构在盲目抢占收单市场的过程中忽视了商户的合规管理，业务扩张过快，未能履行收单机构的管理职责，未能与市场拓展和合规管理齐头并进。知情人士指出，一些不择手段的商家在套现活动中收取20%至30%的利益。
央行命令汇款天夏、易派、伴付、富友、凯友、海科融通、盛福通、符节瑞通在4月1日前停止收单，这将使这些第三方支付企业面临巨大的损失，如如何销售未来已经生产的pos机，如何处理现有业务，以及竞争对手抓住机会扩大用户时如何处理。
汇款官员回应称，预授权发生后，公司积极配合央行进行抽查验证，主动发现问题，率先整改。早期暂停了线下收单商户的增加，定期存单商户交易正常进行。目前，与银行卡预授权事件相关的分拣工作正在进行中，将积极与央行合作，将事件的问题和影响降到最低。
汇款世界还强调，该公司的现有业务，包括互联网支付、电话支付、移动支付、p2p托管账户和金融平台，将不会受到影响。叶派副总裁陈愉(微博)回避谈论此事。盛福通和其他第三方保持沉默。一些分析师认为，如果套现事件继续发酵，不能排除撤销一些机构收购许可的可能性。
在这场信用卡预授权风暴中，第三方支付的真正主角支付宝和财付通都没有参与。第三方支付行业渠道高的主要原因是支付宝没有参与pos业务，而财付通刚刚开始参与pos业务，一直非常谨慎，避免了类似风险的发生。
来源:腾讯科技
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