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金融脱媒，即金融脱媒，具体表现为它是在供求双方之间进行的，而不是金融机构的所有传统中介。传统金融机构之外的资金完全体外循环。因此，最近互联网金融创新的流行，包括p2p和众筹，实际上符合金融脱媒的大趋势和内在逻辑。
从理论上讲，随着以资本市场为核心的新型金融产品的发展和需求的创造，特别是资本需求的超强劲增长，证券市场的功能日益突出，而银行的媒介作用趋于萎缩。
这一现象最早出现在美国，美国有着完善的金融体系和发达的资本市场。从1933年到1966年9月，美国Q法规的出台促使银行利润下降，市场萎缩，利差缩小，出现了依靠传统业务难以生存的局面，即出现了所谓的“银行脱媒”现象。
首先，在信贷管制、利率管制、外汇管制或物价上涨导致存款资产负回报的环境下，居民摆脱银行等受监管的金融中介机构，在金融市场购买和持有股票、债券、保险和基金等直接证券，以寻求更高的回报和更多样化的资产形式。
第二，为了寻求更便捷的融资渠道和更低的融资成本，企业脱离银行等监管严格、融资成本较高的金融机构，直接在金融市场发行股票、债券、商业票据和融资票据等直接证券来筹集资金。
从家庭的角度来看，金融脱媒表明家庭金融资产的构成从银行储蓄向证券资产转变。
从企业的角度来看，金融脱媒意味着更多的企业选择直接通过股票和债券市场融资，因为活跃的资本市场将大大降低其融资成本和金融风险。
从银行的角度来看:
首先，由于证券市场的发展，一些业绩优异的大公司通过股票或债券市场筹集资金，逐渐减少了对银行的依赖，银行客户的质量趋于下降，对银行公司的发展产生了一定的影响。
第二，随着大型企业集团财务公司的迅速崛起，企业的资金配置能力增强，这不仅转移了企业客户在银行的存款和贷款，也开始取代银行提供金融顾问和融资安排等服务，对银行业务造成了很大影响。第三，短期融资券的发行造成大企业客户流失和优质贷款置换，直接导致贷款利息收入下降。
这些是早期金融脱媒的具体原因和条件。结合互联网金融的发展，首先，从技术手段上实现需求匹配对人们来说极其方便。其次，人们在脱媒后获得了更低的成本。第三，互联网的透明度和技术升级使人们获得更安全的投资机会。当金融机构面临的竞争对手在便利性、成本和收益上明显超越时，金融脱媒将比以前更加强大。
从这个角度来看，互联网金融似乎在互联网和传统银行之间创造了一种竞争关系？但事实上，互联网金融从未摆脱银行的影响。
原因是虚拟货币在短期内无法取代国家法定货币，而且新的虚拟货币的出现也不太可能在未来取代法定货币。
其次，银行拥有的渠道仍然是最强大、最安全的。开放的网络金融系统存在固有的安全缺陷，必须依靠银行等传统金融机构来完成支付等流程。此外，银行的认可有助于提高网络金融的安全性。
事实上，传统金融机构在控制金融方面拥有不可动摇的地位。然而，传统的存贷款交换银行三大业务的比重可能会发生很大变化。例如，中间业务的规模可能会大大增加。中间业务也称为表外业务。商业银行的中间业务主要包括本外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询业务等。
在国外，商业银行的中间业务已经发展得相当成熟。美、日、英商业银行的中间业务收入约占总收入的40%，而目前我国商业银行表外业务规模一般占其总资产的15%以上。也就是说，随着发展，我国商业银行表外业务的比重已经大大增加了/0/房。
互联网金融有朝一日可能成为中国商业银行提高表外业务比重的关键和突破口。因此，互联网技术最终将推动现代金融服务的普及。
附属于传统银行的三大业务:
高利贷:每天赚取30亿利息收入是主要来源
据年报显示，2012年上半年，16家上市银行利润总额达到5453亿元，日均收入30亿元。银行业的净资产收益率水平(反映股东权益的收入水平)明显高于其他行业。2011年中国上市银行的平均净资产收益率为21.33%，远高于房地产行业的利润率。就连通常被认为利润丰厚的房地产行业，2011年的净资产利润率也只有12.15%。
乱收费:五大银行半年的手续费和佣金收入超过1000亿
根据中国银行业监督管理委员会和中国银行业协会的统计，中国有1076个银行服务项目，其中226个是免费的，占21%；收费项目有850个，占79%。上半年，中国农业、工业、建设和交通五大银行实现手续费和佣金净额1881.88亿元。个人业务收费不合理，收费项目不明确，贷款业务收费多种多样，成为消费者投诉最多的问题。
资产业务收入增长迅速
资产业务主要来自金融市场的投资和交易业务，包括银行与证券公司的合作。一般来说，合作内容包括银证转账、基金托管、证券代理业务和基金。2012年上半年，银行结构性融资、债券承销和资产管理收入分别增长70.36%、57.6%和52.87%。
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