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最近，一个关于“甲状腺癌保险欺诈”的网络谣言在微信群中传播开来。有传言称，一些人在体内植入甲状腺癌细胞，以骗取对方的共同基金。虽然共同财富的官员反驳了这一点，但这一事件引起了公众对甲状腺癌是否应被列为严重疾病的讨论。
根据监管部门此前发布的通知，重性疾病核心疾病定义的修订工作已经完成，重性疾病经验发病率表(以下简称“重性疾病表”)也在进行中。根据相关时间表，新的大病清单将于2020年5-6月发布实施，届时将揭晓答案。
01甲状腺癌能赚钱吗？
根据网上传言，完全治愈甲状腺癌的费用不超过5万英镑，可以获得30万共同基金。有些人在体内植入甲状腺癌细胞以获得共同基金。
▲共有财富传言“甲状腺癌欺诈保险”来源:共有财富官方微博
对此，甲状腺癌领域的医学专家表示，目前还没有医学文献和实例证明甲状腺癌细胞可以移植到人体内。此外，人体自身的免疫系统会将外部植入的癌细胞视为异物，这将产生强烈的免疫反应并将其清除，类似于器官移植后的强烈排斥反应。
在这个谣言的背后，也显示了甲状腺癌在大病保险中的尴尬地位。很多人还记得辩论家邱晨在综艺节目《七八说》中揭露自己的甲状腺恶性肿瘤。邱晨还乐观地说，他很幸运，因为甲状腺癌是最轻微的癌症，其10年存活率是所有癌症中最高的。
▲辩手邱晨在《齐于硕》中暴露自己患甲状腺恶性肿瘤
北京协和医院内分泌科主任邢小平在接受中信经纬采访时表示，甲状腺癌又被称为“懒癌”，这意味着甲状腺癌发展缓慢，存活率相对较高。由于体检的普及，甲状腺癌的检出率特别高，不仅在中国，在日本和韩国也是如此。
数据显示，甲状腺癌是全球范围内发病率相对较高的癌症。甲状腺癌是中国发展最快的恶性肿瘤之一。《2018年中国癌症登记年报》显示，全国甲状腺癌的年发病率约为17万，在所有恶性肿瘤中排名第七。在15-44岁的青年和中年人中，甲状腺癌是发病率最高的癌症。
邢小平说，目前医院对甲状腺癌的治疗不如以前积极，基本上小于一厘米的肿瘤应该先观察，不要手术。甲状腺癌中，乳头状癌发病率最高，生存期最长。它治愈率高，不影响寿命。
一位不愿透露姓名的外科医生告诉中信经纬，恶性肿瘤甲状腺切除术的费用相对较低。不同地区、不同层次的医院运营费用不同，医疗保险报销后约为2万元。一旦被诊断为甲状腺癌，保险公司必须向被保险人一次性支付10万至100万元，这就是为什么许多人质疑他们在患甲状腺癌后可以从大病保险中套取。
正是由于甲状腺癌的“高检出率、高治愈率和相对低成本”，高赔付率才使保险公司苦不堪言。因此，保险业一直呼吁将甲状腺癌从严重疾病的名单中删除。
02是否消除争议
由于互保不是保险，不受中国保险监督管理委员会的监管，它率先调整了甲状腺癌的赔偿。2019年5月1日，共同基金升级，根据重度甲状腺癌和轻度甲状腺癌的治疗和康复费用设定不同的共同基金金额。对于5月1日后确诊的轻度甲状腺癌(无转移的甲状腺乳头状癌或滤泡状癌)，湖湘宝互助基金为5万元。根据年龄阶段，重度甲状腺癌的互助金额为100，000 (40-59岁)或300，000(39岁以下)。
香港的一位保险经纪人告诉中信经纬，在香港的大病保险中，t1n0m0的甲状腺癌通常被列为一种轻微的疾病，大约支付了基本保险金额的20%。对于t1n0m0以上的，将根据严重情况全额支付。(注:tmn是一个国际肿瘤分期系统。t代表肿瘤本身的大小或范围，n代表周围淋巴结的浸润和转移，m符合远处转移的标准。(
回到mainland China，今年3月，中国银行业监督管理委员会发布了《关于修订中国寿险业重大疾病经验发病表有关事项的通知》。早期甲状腺癌是否被排除在危重症保险之外或被列为次要责任已成为人们关注的焦点。
中信经纬了解到，目前，保险行业仍使用原中国保监会2013年发布的《中国寿险业重大疾病经验发病表(2006-2010)》，其中用于保险产品定价和责任准备金评估的大病表包括甲状腺癌。被保险人一旦被诊断患有甲状腺癌，保险公司必须按规定一次性支付保险金额，保险费根据被保险人支付的保险费从10万元到100万元不等。
相关数据显示，在保险领域，甲状腺癌的索赔比例高达20%至30%。羊毛在绵羊身上。在如此高的索赔率下，保险公司的精算师将把它的成本设计成保费，这实际上导致购买大病保险的人支付更多的保费。
一位保险行业知情人士告诉中信经纬，早期甲状腺癌的治疗成本低，治疗效果好，因此将其归类为严重疾病是不合理的，将其归类为轻微疾病更为现实。
据媒体报道，监管将谨慎进行，例如，它可能在未来逐步实施，首先减少到轻微症状，减少补偿比例，然后逐步调整相应的利率。
03保险经纪人抓住机会出售焦虑
“亲爱的想买保险的父母，请快点。甲状腺癌不是一种严重的疾病。”“重要通知，甲状腺癌不会在7月份被列为严重疾病。那些想购买保险的人应该迅速采取行动。”。中信经纬发现，一些保险经纪人将甲状腺癌比作“爱情癌”，主张由于甲状腺癌发病率高、易治愈、成本低，在改变大病标准前购买大病保险是“赚钱”。
▲保险经纪人利用甲状腺癌作为营销重大疾病保险的噱头来源:朋友圈
根据相关时间表，新的大病名单将于2020年5月至6月发布实施，这意味着所有调整将于明年下半年启动。
在这方面，南开大学金融学院教授朱明来认为，这更多的是一种销售手法。从短期来看，大病保险没有很大的竞争优势，因为医疗保险可以覆盖它。由于这个原因，被保险人不需要重新投保，因为在对大病保险重新定义后，大病保险的保费将进一步调整。过去，重大疾病保险的核心风险和管理成本偏高，未来将呈下降趋势。
中国保险学会会长吴海波对中信经纬表示，是否取消甲状腺癌大病保险对被保险人影响不大，保险不是为了盈利，是否取消甲状腺癌不应成为购买大病保险的核心考虑因素。
吴海波强调，大病保险的覆盖面非常广，涉及数十甚至数百种严重疾病。大病保险的补偿不是专门针对某种大病的，而是针对大病统筹的，保费与补偿相对应。如果补偿高，保费肯定不会低。
